Uma regra divertida, mas não tão útil quanto um planejamento legítimo
Como funciona a regra dos 72
Pegue 72 dividido pelo retorno do investimento (ou taxa de juros que seu dinheiro vai ganhar) ea resposta informa o número de anos que levará para dobrar seu dinheiro.
Por exemplo:
- Se seu dinheiro está em uma conta de poupança que ganha três por cento ao ano, levará 24 anos para dobrar seu dinheiro (72/3 = 24).
- Se seu dinheiro está em um fundo mútuo de ações que você espera que a média seja de 8% ao ano, você levará nove anos para dobrar seu dinheiro (72/8 = 9).
Você pode usar esta Regra de 72 Calculadora se não quiser fazer as contas sozinho.
Use como uma ferramenta de ensino
A Regra de 72 pode ser útil como uma ferramenta de ensino para ilustrar as diferentes necessidades e riscos associados ao investimento de curto prazo versus investimento de longo prazo.
Por exemplo, se você estiver fazendo uma viagem de um quilômetro e meio até a loja da esquina, não importa muito se você estiver dirigindo a dez quilômetros por hora ou a trinta quilômetros por hora. Você não está viajando tão longe, então a velocidade extra não fará muita diferença na rapidez com que você chega lá.
Se você estiver viajando pelo país, a velocidade extra reduzirá significativamente a quantidade de tempo que você gasta dirigindo.
Quando se trata de investir, se seu dinheiro é usado para chegar a um destino financeiro de curto prazo, não importa muito se você ganhar uma taxa de retorno de 3% ou uma taxa de retorno de 8%.
Como o seu destino não está tão longe, o retorno extra não fará muita diferença na rapidez com que você acumula dinheiro.
Isso ajuda a ver isso em dólares reais. Usando a Regra de 72, você viu que um investimento que ganha 3% dobra seu dinheiro em 24 anos; um que ganha 8% em 9 anos. Uma grande diferença, mas quão grande é a diferença depois de apenas um ano?
Suponha que você tenha US $ 10.000. Após um ano, em uma conta de poupança a uma taxa de juros de 3%, você tem US $ 10.300. No fundo mútuo, ganhando 8%, você tem $ 10.800. Não é uma grande diferença.
Estique isso até o ano 9. Na conta poupança, você tem cerca de US $ 13.050. No índice de ações, fundos mútuos de acordo com a Regra de 72 seu dinheiro dobrou para US $ 20.000. Uma diferença muito maior. Dê-lhe mais 9 anos e você tem cerca de US $ 17.000 em poupança, mas cerca de US $ 40.000 em seu fundo de índice de ações.
Em prazos mais curtos, obter uma taxa de retorno mais alta não tem muito impacto. Ao longo de prazos mais longos, isso acontece.
A regra é útil quando você está perto da aposentadoria?
A Regra de 72 pode ser enganosa quando você se aproxima da aposentadoria. Suponha que você tenha 55 anos, com US $ 500.000 e espere que suas economias ganhem cerca de 7% e dobre nos próximos 10 anos. Você planeja ter US $ 1.000.000 aos 65 anos.
Você poderia? Talvez talvez não. Nos próximos 10 anos, os mercados poderiam oferecer um retorno maior ou menor do que as médias que você espera.
Contando com algo que pode ou não acontecer, você pode economizar menos ou negligenciar outras etapas importantes do planejamento, como o planejamento tributário anual.
A Regra de 72 é uma regra matemática divertida e uma boa ferramenta de ensino, mas é só isso. Não confie nele para calcular suas economias futuras. Em vez disso, faça uma lista de todas as coisas que você pode controlar e as coisas que você não pode. Você pode controlar a taxa de retorno que você vai ganhar? Não. Mas você pode controlar o risco de investimento que você assume, quanto você economiza e com que frequência analisa seu plano.
Menos útil uma vez na aposentadoria
Uma vez aposentado, sua principal preocupação é obter renda de seus investimentos e descobrir quanto tempo seu dinheiro vai durar, dependendo de quanto você toma.
A Regra de 72 não ajuda nessa tarefa. Em vez disso, você precisa analisar estratégias como segmentação por tempo , o que envolve combinar seu investimento com o ponto no tempo em que você precisará usá-las. Você também vai querer estudar as regras de taxa de retirada que o ajudam a descobrir o quanto você pode tirar com segurança a cada ano durante a aposentadoria. A melhor coisa que você pode fazer é criar o cronograma do seu plano de aposentadoria para ajudá-lo a ver visualmente como as peças vão se encaixar.
Se o planejamento financeiro foi tão fácil, talvez você não precise de um profissional para ajudar. Na realidade, existem muitas variáveis a serem consideradas. Usar uma equação matemática simples não é uma maneira de administrar dinheiro.