Como você assume mais riscos como investidor passivo?
Um conceito com o qual muitas pessoas lutam são fundos de índice.
O argumento é de passivo versus ativo, ou é um argumento de índice versus outros tipos de fundos mútuos? Ou talvez estejamos apenas interpretando mal a definição de investimento passivo. Os fundos de índice são a única forma de investimento passivo? Se sim, então isso significaria que o argumento FOR index funds é um argumento de gerenciamento passivo versus ativo.
Os fundos de índice não são a única forma de investimento passivo, mas são a forma mais comum. Um fundo de índice define as ações (ou títulos) que possui ao possuir as mesmas ações que aquelas incluídas em um índice conhecido e mensurado, como o S & P 500 ou o Russell 2000.
Um fundo administrado passivamente que não seja um fundo de índice terá um conjunto de critérios para definir os tipos de ações que possui; Ele então possuirá todas as ações que atendem a esses critérios sem qualquer tentativa de escolher os “vencedores” desse grupo. A Dimensional Funds é uma empresa de fundos mútuos que é passiva, mas seus fundos não são fundos de índice.
O argumento para os fundos de índice é um argumento para o investimento passivo sobre o investimento ativo. Todos os fundos de índice são passivos, mas nem todos os fundos gerenciados passivamente são fundos de índice .
Quando as pessoas dizem que você deve assumir mais riscos enquanto você é jovem, porque você tem mais tempo para recuperar, eles estão se referindo ao seu mix de alocação de ativos?
Ou eles estão se referindo tanto ao seu mix de alocação de ativos quanto ao mix de subclasses dentro das classes? Se o último significa que você deve colocar seu dinheiro em coisas como tostão.
Quando os consultores financeiros e a mídia falam sobre assumir mais riscos, estamos quase sempre nos referindo ao seu mix de alocação de ativos , ou seja, seu mix de ações para títulos em dinheiro.
Em períodos curtos de tempo, as ações (medidas pelos índices do mercado de ações) podem subir muito ou cair muito. Quando você olha para o período de tempo de 1973 - 2009 como um exemplo, em um único ano, as ações podem subir até 60-90% ou até 40-50%. Durante o mesmo período de tempo, se você medir todos os prazos de 20 anos, durante o melhor período de 20 anos, você alcançou retornos entre 14 e 18% ao ano, e nos 20 anos mais piores, seus retornos foram de 6 a 7%. A razão pela qual os artigos de investimento lhe dizem para assumir mais riscos quando você é mais jovem é porque você tem pelo menos 20 anos para deixar seu dinheiro trabalhar para você.
Combinando os dois pensamentos - se você investir em fundos de índice, mas também assumir mais riscos quando jovem, como isso é feito? É possível investir apenas em fundos de índice e expor-se a mais riscos, que é o que eles dizem que você deve fazer quando é jovem?
Isso significa que, por exemplo, uma criança de 2 anos deve ter 100% do seu dinheiro investido em ações e que 100% desse investimento em ações deve ser colocado em fundos de índice?
Assumindo que você quer ser um investidor passivo, e você concorda que escolher ações individuais na tentativa de vencer o mercado não é um esforço que valha a pena (algo que eu sinceramente concordo), então sim, uma criança de 2 anos teria 100% de seu dinheiro em fundos de índice de ações ou fundos administrados passivamente.
Aqui está um exemplo de como um investidor passivo pode alocar uma carteira de ações de 100% em vários fundos de índice:
- 30% S & P 500 Index Fund
- 10% de fundo de índice de médio porte
- 10% Russell 2000 ou fundo de índice de pequena capitalização
- 20% Fundo de índice internacional de grande capitalização
- 10% índice de mercados emergentes
- 10% Fundo internacional de índice de pequena capitalização
- 10% Fundo de índice imobiliário
Você pode encontrar fundos que se encaixam em cada categoria acima na melhor lista de fundos de índice .
À medida que envelhece, você reduziria a porcentagem dos fundos do índice de ações e aumentaria sua alocação percentual para os fundos do índice de títulos.