Seu relatório de crédito contém informações sobre você, seus débitos e seus hábitos de pagamento. Ele desempenha um papel em onde você mora, o tipo de carro que você dirige, o valor que você paga em juros, sua taxa de seguro de carro . E essas são apenas algumas das formas como o seu relatório de crédito é usado. Embora as agências de crédito tenham a tarefa, ou o privilégio, dependendo de como você a observa, de manter seu relatório de crédito, você tem certos direitos para protegê-lo de práticas injustas. Conhecer esses direitos pode ajudá-lo a garantir que as informações corretas sejam listadas em seu relatório de crédito.
01 Você pode ver seu relatório de crédito.
Era uma vez, os relatórios de crédito estavam fora dos limites para os consumidores - você não podia nem ver as informações que os credores estavam usando para tomar uma decisão sobre você. Felizmente, a lei agora dá aos consumidores o direito de ver seus relatórios de crédito. A lei não se limita a relatórios de crédito, mas a outros tipos de relatórios de consumidores que as empresas usam para processar seus aplicativos.
02 Você pode saber quem acessou seu relatório de crédito.
Se alguém acessar seu relatório de crédito, o nome dele será listado na seção "Consultas" do seu relatório de crédito. A menos que você se inscreva no monitoramento de crédito , você não receberá uma notificação automática de que seu relatório de crédito foi retirado. Em vez disso, você precisará obter uma cópia recente do seu relatório de crédito para saber quem o visualizou.
03 Você tem direito a um relatório de crédito gratuito todos os anos.
Em 2003, o Fair and Accurate Credit Transactions Act concedeu a todos os consumidores o direito a um relatório anual de crédito livre de cada empresa que mantém seus registros de crédito.
Você pode solicitar seu relatório de crédito anual gratuito das três principais agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion, através do site especial, AnnualCreditReport.com. Este é o único site para obter o seu relatório de crédito anual concedido pelo governo, portanto, tenha cuidado com os sites impostores. Outros relatórios de crédito "gratuitos" podem ter um custo, especialmente se o site solicitar um número de cartão de crédito.
04 Você pode obter um relatório de crédito livre em algumas outras situações também.
Sob o FCRA, você também tem direito a um relatório de crédito gratuito se tiver sido recusado por um produto ou serviço com base em informações em seu relatório de crédito (deve solicitar esse relatório em até 60 dias), está desempregado e planeja para procurar um emprego em breve, você recebe assistência social ou do governo, ou você foi vítima de fraude ou roubo de identidade.
Nessas situações, você receberá apenas uma cópia gratuita do relatório de crédito que foi usado nessa decisão de crédito específica.
05 Você deve ser informado se o seu relatório de crédito é usado contra você.
Se você solicitar um produto ou serviço com base em crédito e perder o contato devido a informações contidas em seu relatório de crédito, a empresa deverá informar o (s) motivo (s) negado (s) , por exemplo, muitos pedidos recentes de crédito. Você também tem direito a uma cópia gratuita do relatório de crédito usado na decisão, mas é necessário solicitar essa cópia por escrito no prazo de 60 dias.
06 Você tem o direito de contestar informações imprecisas.
Se você encontrar informações imprecisas ou incompletas no seu relatório de crédito, você pode disputar com o departamento de crédito. O departamento de crédito é então obrigado a investigar sua disputa com a empresa que forneceu as informações. Após a investigação, as agências de crédito devem corrigir o seu relatório de crédito se as informações forem imprecisas ou não puderem ser verificadas. Você também pode disputar diretamente com o credor ou empresa que adicionou o erro ao seu relatório de crédito.
07 Você tem direito a um relatório de crédito em tempo hábil.
Certas informações negativas só podem permanecer no seu relatório de crédito por um determinado período de tempo . Para a maioria das contas negativas, esse prazo é de sete anos. Mas, a falência pode permanecer em seu relatório de crédito por até 10 anos, dependendo do tipo de falência que você arquiva. Se informações negativas permanecerem em seu relatório de crédito após o limite de tempo, você poderá usar uma contestação de relatório de crédito para removê-la.
08 Você pode ver a pontuação de crédito com base no seu relatório de crédito.
Sua pontuação de crédito é baseada exclusivamente nas informações contidas em seu relatório de crédito. Enquanto você não recebe uma pontuação de crédito livre quando você pedir o seu relatório de crédito anual, você ainda tem o direito de solicitar uma cópia da sua pontuação de crédito. Você pode pedir sua pontuação de crédito da FICO ou das agências de crédito por uma taxa, mas existem algumas maneiras de obter uma gratuitamente , como através do CreditKarma.com.
09 Você pode rejeitar ofertas pré-selecionadas com base no seu relatório de crédito.
Se sua caixa de correio estiver sempre repleta de ofertas de cartão de crédito, você poderá culpar seu relatório de crédito. Os emissores de cartões de crédito usam seu relatório de crédito para enviar ofertas que você pode qualificar para. Mas, você pode parar essas e outras ofertas, optando por ofertas pré-selecionadas com uma visita a www.optoutprescreen.com ou ligue para 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Você pode sempre optar mais tarde, caso decida começar a receber ofertas novamente, por exemplo, para obter um cartão de crédito melhor do que aquele que você possui.
10 Você tem o direito de processar empresas que violem esses direitos.
Se um bureau de crédito ou outra empresa violar seus direitos FCRA, você poderá processar judicialmente até US $ 1.000 ou seus danos reais. Você também pode reclamar com o Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor, o FTC e seu Procurador Geral estadual quando as agências de crédito e outras empresas não cumprirem a FCRA.