Ação adversa e seu direito a um relatório de crédito gratuito
O Fair Credit Reporting Act , a lei que rege os relatórios de crédito, exige que você receba uma carta de ação adversa sempre que tiver um pedido negado por causa das informações contidas no seu relatório de crédito.
A carta de ação adversa deve explicar as razões pelas quais você foi negado e informá-lo sobre o seu direito de receber uma cópia gratuita do relatório de crédito que foi usado na decisão. Você tem 60 dias para pedir seu relatório de crédito gratuito. Esta carta de ação adversa incluirá o nome e endereço do departamento de crédito que forneceu o relatório de crédito usado na decisão e as instruções para solicitar seu relatório de crédito gratuito.
Cada uma das três principais agências de crédito também tem uma página na Internet com informações sobre pedidos de relatórios de crédito de ação adversa.
- Equifax
- Experian ou ligue para 1-866-200-6020
- TransUnion
Relatório de crédito livre somente de um departamento
No caso de uma ação adversa, você só tem o direito de solicitar um relatório de crédito livre do departamento de crédito que forneceu o relatório usado na decisão do credor. Por exemplo, se o credor revisou seu relatório de crédito Equifax para processar sua inscrição, você só tem direito a um relatório de crédito Equifax gratuito.
As agências de crédito sabem se devem fornecer uma cópia gratuita do seu relatório de crédito com base em suas consultas de crédito recentes .
Observe que o credor, não o bureau de crédito, tomou a decisão de negar sua solicitação. Se você tiver alguma dúvida sobre o motivo de sua negação, o credor poderá respondê-las.
Certifique-se de encomendar a cópia gratuita do seu relatório de crédito para entender as informações que levaram ao seu pedido ser negado. Se houver informações imprecisas em seu relatório de crédito, você pode disputá-lo com o departamento de crédito para que ele seja corrigido. Depois que seu relatório de crédito for atualizado com as informações corretas, você poderá reenviar sua inscrição para uma melhor chance de aprovação.
Nenhum relatório de crédito livre quando o crédito não é um fator
Você só pode solicitar este relatório de crédito livre específico quando as informações em seu relatório de crédito foram o motivo pelo qual você foi negado. Por exemplo, se você foi negado porque sua renda foi muito baixa, você não se qualifica para um relatório de crédito livre sob esta seção específica da Fair Credit Reporting Act. O credor ainda é obrigado a enviar uma carta explicando porque você foi negado, mas a carta não incluirá instruções para solicitar um relatório de crédito livre.
Você ainda recebe um relatório de crédito anual
O relatório de crédito que você recebe quando lhe é negado o crédito é, além do relatório de crédito anual, que você pode encomendar uma vez por ano nas três agências de crédito através do AnnualCreditReport.com.