Avalie os prós e contras de mesclar sua conta bancária com seu cônjuge
Para muitos casais, uma conta bancária conjunta é o último gesto simbólico de sua união financeira.
Mas isso não significa que seja um sistema que funcione para todos os casais. Em 2016, a TD Bank Survey, 76% dos casais disseram que compartilhavam pelo menos uma conta bancária. Isso significa que cerca de um quarto dos casais mantêm suas finanças separadas. Surpreendentemente, os millennials foram os menos propensos a serem a favor de compartilhar contas bancárias, em comparação com as gerações mais velhas.
Se você é recém-casado ou tem um relacionamento de longo prazo, decidir como gerenciar suas contas bancárias é uma prioridade. Pesando os prós e contras de ambas as opções pode ajudar na tomada de decisão.
Benefícios de uma conta bancária conjunta
Ter uma conta bancária oferece vários benefícios. Por exemplo, o compartilhamento de uma conta permite que cada cônjuge tenha acesso a dinheiro quando necessário. Contas bancárias conjuntas geralmente fornecem a cada titular de conta um cartão de débito , um talão de cheques e a capacidade de fazer depósitos e levantar fundos. Se o seu banco fornecer, cada um de vocês também terá acesso on-line a informações e ferramentas da conta, o que pode simplificar o pagamento de contas e outras tarefas financeiras compartilhadas.
Alguns assuntos jurídicos também são simplificados com contas bancárias conjuntas. No caso de um cônjuge falecer, o outro cônjuge terá acesso aos fundos em uma conta conjunta sem ter que se referir a um testamento ou passar pelo sistema legal para reivindicar o dinheiro. Dependendo das leis estaduais e locais, o cônjuge sobrevivente pode ter que passar por um longo processo legal para reivindicar dinheiro em uma conta separada.
Finalmente, uma das principais vantagens de uma conta bancária conjunta é que há uma chance menor de encontrar “surpresas” financeiras quando todo o dinheiro entra e sai de uma conta que vocês dois podem ver. Casais casados com contas conjuntas podem achar mais fácil manter o controle de suas finanças porque todas as despesas são provenientes de uma conta. Isso dificulta a perda da atividade da conta, como retiradas e pagamentos, e facilita o equilíbrio do talão de cheques no final do mês.
Desvantagens de uma conta bancária conjunta
Embora o compartilhamento de uma conta bancária possa simplificar seu sistema de gerenciamento de dinheiro, alguns casais podem sentir uma perda de independência financeira com uma conta bancária conjunta, especialmente no início do casamento. Com contas separadas , cada cônjuge mantém um grau individual de liberdade sobre suas finanças.
Uma grande desvantagem em compartilhar uma conta bancária conjunta é que ela pode causar problemas em um casamento quando os cônjuges não estão se comunicando sobre a atividade da conta. Também podem surgir problemas quando um dos cônjuges celebra o casamento com empréstimos estudantis , cartões de crédito, pensão alimentícia, pensão alimentícia ou outra dívida que deve ser paga com fundos conjuntos. Esta situação muitas vezes pode causar ressentimento no outro cônjuge, que se torna responsável por pagar a dívida também.
Para evitar discussões monetárias, os casais devem discutir detalhadamente suas dívidas em separado antes de decidir qual tipo de operação bancária é melhor para eles.
Uma conta conjunta também pode ser problemática se o relacionamento terminar. Se o casal decidir se separar, os fundos em uma conta conjunta podem ser confusos. Cada cônjuge tem todo o direito de sacar dinheiro e fechar a conta sem o consentimento do outro, e uma das partes pode facilmente deixar a outra sem dinheiro. Contas bancárias separadas evitam esse cenário e podem permitir uma quebra mais fácil que geralmente não envolve uma longa batalha para separar completamente as finanças.
Usando contas bancárias separadas
Se você e seu cônjuge preferirem manter contas bancárias separadas, você deve ter uma discussão sobre isso o mais cedo possível no casamento, se não antes do casamento. Examinar os benefícios e desvantagens de todas as opções ajudará a estabelecer uma base financeira sólida e a garantir que cada um dos cônjuges esteja na mesma página.
Casais que revisitam sua decisão com tanta frequência também podem encontrar sucesso certificando-se de que sua estratégia ainda funciona para eles.
Ter contas bancárias separadas não elimina a responsabilidade por nenhum dos cônjuges. Você ainda precisa saber como as contas serão pagas, quem é responsável e se terá discussões frequentes para reconciliar suas contas e finanças. Você também pode optar por manter uma ou duas contas conjuntas, como uma conta de poupança conjunta, para economizar junto a metas financeiras específicas.
Casais casados podem optar por manter contas separadas e também abrir uma conta conjunta em que depositam uma parte de sua renda que ambos concordam. Desta forma, ambos desfrutam dos benefícios de uma conta conjunta, mantendo a independência das finanças divididas. Os casais também podem optar por manter contas correntes separadas e iniciar uma conta de poupança conjunta para férias, pagamento de uma casa, matrícula de faculdade para crianças ou aposentadoria.
Definir metas financeiras como casal
À medida que você e seu cônjuge decidem se estabelecem uma conta bancária conjunta ou mantêm contas bancárias separadas, talvez seja prudente estabelecer metas financeiras em ambos os cenários. Ao ter discussões financeiras, algumas perguntas a fazer são:
Qual é a abordagem se pagarmos a dívida que acumulamos juntos ou separadamente?
Qual é a abordagem se fizermos investimentos?
Como administramos os gastos diários em compras domésticas?
Como as despesas domésticas regulares, como a hipoteca ou as contas de serviços públicos, serão divididas?
Como lidamos com emergências?
Tenha discussões financeiras detalhadas com seu cônjuge com freqüência para determinar o que faz sentido. Como um especialista financeiro declarou, crie uma planta financeira anualmente para que você possa pensar em como está gastando e orçando seu dinheiro como um casal, para que possa aproveitar a longo prazo.