Dicas básicas para aproveitar ao máximo as contas de poupança
Uma conta poupança é o tipo mais básico de conta em um banco ou cooperativa de crédito, permitindo que você deposite dinheiro, mantenha os fundos em segurança e retire fundos conforme necessário. As contas de poupança normalmente pagam juros sobre seus depósitos, o que ajuda você a aumentar seu dinheiro, mas as taxas são relativamente baixas nessas contas de baixo risco.
À medida que você domina sua conta poupança, você usará outras contas para necessidades financeiras específicas (como uma conta corrente para pagamentos e compras ).
Um lugar seguro para acessar seu dinheiro
Uma conta poupança mantém seu dinheiro em um lugar seguro - seu banco ou cooperativa de crédito. Em vez de carregar dinheiro ou guardar dinheiro em sua casa, você pode colocar os fundos em uma conta poupança para mantê-los em segurança.
Dinheiro fora do banco pode ser facilmente roubado ou danificado em um incêndio. Mas quando o governo federal assegura suas economias, você evita a perda de dinheiro se seu banco ou cooperativa de crédito falhar.
- Os bancos são cobertos pelo seguro FDIC
- As cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal são cobertas pelo seguro NCUSIF (as contas nas cooperativas de crédito geralmente são chamadas de "ações" )
As contas de poupança oferecem acesso fácil ao seu dinheiro (também conhecido como liquidez , ou a capacidade de fazer uma retirada com facilidade e rapidez). Quando estiver pronto para gastar dinheiro, você pode sacar dinheiro ou transferir fundos para sua conta corrente para pagar com cheque, cartão de débito ou transferência eletrônica de fundos. Você geralmente não faz esses tipos de pagamentos diretamente de sua conta de poupança - a lei federal limita o número de certas transferências de poupança a cada mês .
- Saiba como usar um cartão de débito para compras e outros pagamentos.
- Veja como configurar o pagamento de faturas online a partir da verificação.
Embora existam restrições de transferências de saída, você pode fazer um número ilimitado de saques em dinheiro de sua conta poupança em um caixa eletrônico ou com os caixas do seu banco.
Cresça seu dinheiro
As contas de poupança pagam juros em dinheiro na sua conta. Como resultado, seu banco fará pequenas adições à sua conta, normalmente todos os meses. A taxa de juros depende das condições econômicas e do desejo do seu banco de competir com outros bancos. As taxas das contas de poupança geralmente não são muito altas - elas podem apenas igualar ou quase bater a inflação - mas o risco de perda é praticamente inexistente quando os fundos são segurados pelo governo federal.
Um pouco de interesse é melhor do que nada (contas correntes geralmente não pagam nada, mas há exceções).
Para comparar as contas de poupança, observe a taxa de porcentagem anual (APY) paga na conta. Para ainda mais interesse, tente usar variações na conta de poupança básica:
Contas de poupança online
As contas somente on-line são uma ótima opção para ganhos mais altos e taxas mais baixas . Os bancos on-line não têm os mesmos custos indiretos que os bancos de tijolo e argamassa, e geralmente permitem que você comece com apenas um dólar. Você frequentemente recebe um cartão de caixa eletrônico para sacar dinheiro e pode transferir fundos para (ou de) seu banco local ou cooperativa de crédito eletronicamente em cerca de três dias úteis. Para adicionar dinheiro, muitas vezes você pode depositar cheques no seu dispositivo móvel .
Contas do mercado monetário
Da mesma forma que as contas de poupança, as contas do mercado financeiro pagam juros sobre seus depósitos e limitam a frequência com que você pode fazer certas transferências. No entanto, eles normalmente pagam mais do que as contas de poupança, e é mais fácil gastar seu dinheiro.
Geralmente, essas contas fornecem um cartão de pagamento ou um talão de cheques que você pode usar para gastar até três vezes por mês (para que sejam úteis para economias de emergência ou pagamentos grandes e infrequentes).
Certificados de depósito (CDs)
Se você pode se comprometer a deixar sua poupança intocada por pelo menos seis meses, você pode ganhar mais em um CD . Essas contas vêm com compromissos de tempo variados (seis meses, um ano ou dois anos, por exemplo), mas você pode ter que pagar uma multa se fizer o saque antecipado. Alguns CDs são flexíveis, oferecendo saques antecipados sem penalidade , mas a flexibilidade geralmente vem com uma taxa ligeiramente inferior.
Por que os bancos pagam juros sobre seu dinheiro? Para incentivá-lo a depositar dinheiro e deixá-lo na sua conta. Eles investem e emprestam esses fundos a outros clientes a uma taxa de juros mais alta e ganham um lucro sobre a diferença (ou “spread”) entre essas taxas de juros. Saiba mais sobre como os bancos ganham dinheiro .
Você precisa de uma conta poupança?
Em geral, é aconselhável ter uma conta de poupança e elas geralmente são gratuitas - especialmente em bancos on-line, bancos comunitários e cooperativas de crédito.
Sem uma conta poupança, onde você vai guardar dinheiro que não pretende gastar no futuro imediato? Não é seguro ter dinheiro, e há um benefício psicológico em usar uma conta de poupança: é tentador gastar o dinheiro que você tem em mãos (ou em uma conta corrente), portanto, uma conta poupança ajuda você a separar fundos e alcançar sua conta. objetivos.
As contas bancárias facilitam o funcionamento no mundo moderno. Você pode passar sem um, mas vai gastar muito mais tempo e dinheiro em coisas que poderiam ser evitadas se você abrir uma conta.
Como abrir uma conta poupança
A abertura de uma conta poupança deve levar menos de uma hora (às vezes apenas alguns minutos ) e servirá por muitos anos. A maneira mais fácil de abrir uma conta é fazer isso on-line ou com seu dispositivo móvel. Se preferir orientação pessoal, visite uma agência bancária.
- Compare os bancos revisando as taxas de juros, taxas, requisitos de saldo mínimo e outros serviços. As contas de poupança não pagam muito, portanto, todas as taxas provavelmente incluirão o dinheiro que você depositou - além de anular todos os ganhos da conta.
- Se você estiver considerando cooperativas de crédito , verifique se você está qualificado para participar. Procure essas informações on-line ou ligue para a cooperativa de crédito e pergunte sobre como abrir uma conta.
- Escolha o banco ou cooperativa de crédito que atenda às suas necessidades. O mais importante é obter uma conta que seja fácil de usar e que você realmente coloque dinheiro (quer isso signifique que a filial esteja convenientemente localizada ou que o aplicativo móvel faça sentido para você). Uma taxa de poupança ligeiramente maior não é crítica, a menos que você faça grandes depósitos.
- Reúna as informações necessárias para abrir uma conta. Você precisará de uma identificação emitida pelo governo (número da carteira de motorista, identificação militar ou outro ID), seu Número de Seguro Social ou similar e um endereço de correspondência.
- Abra uma conta online ou pessoalmente enviando uma inscrição.
- Financie a conta com um depósito inicial, se necessário (ou apenas adicione a ela quando for possível).
Para abrir uma conta, pelo menos um titular da conta precisa ter mais de 18 anos. Os detalhes variam de banco para banco. Por isso, pergunte a um serviço ao cliente se você está abrindo uma conta para um menor. Existem várias maneiras de economizar dinheiro para menores de 18 anos, então avalie todas as opções .
Como usar sua conta poupança
Uma conta poupança é um bom lugar para manter o dinheiro seguro para necessidades futuras. Contas de poupança (e as variações listadas acima) são particularmente úteis para o dinheiro que você pode precisar nos próximos anos. Você pode não ganhar muito em poupanças, mas contanto que seus fundos sejam segurados pelo governo federal e que você esteja atento às taxas, você também não perderá esse dinheiro.
Alguns usos comuns de contas de poupança são descritos abaixo.
Salvando para Grandes Compras:
Se você planeja comprar uma casa ou um carro nos próximos anos, provavelmente precisará de um pré-pagamento para se qualificar para um empréstimo - e obter as melhores condições . E uma conta de poupança é um bom lugar para construir (e armazenar) esse pagamento enquanto você está se preparando para comprar.
Próximas Férias ou Outras Despesas:
Você aproveitará suas férias ainda mais se não estiver se endividando e tiver fundos suficientes para pagar por toda essa diversão. Construa um fundo de férias em uma conta de poupança, transferindo dinheiro de seus ganhos todos os meses. Ao retirar o dinheiro da sua conta corrente, você não ficará tentado a gastá-lo.
Economia de Emergência:
A vida sempre consegue nos surpreender. Um fundo de emergência pode ajudá-lo a evitar assumir dívidas tóxicas (ou deixar que problemas desagradáveis - se não perigosos - persistam) quando o inesperado acontece. Os fundos em uma conta poupança são geralmente acessíveis sem qualquer penalidade, para que você possa resolver os problemas rapidamente.
Adicionando fundos à poupança
Existem várias maneiras de adicionar dinheiro a uma conta poupança.
Depositar Dinheiro:
Uma maneira tradicional de fazer depósitos é trazer dinheiro para uma agência bancária ou cooperativa de crédito. Você também pode fazer depósitos em alguns caixas eletrônicos , permitindo que você deposite dinheiro fora do horário bancário (ou em um local que seja mais conveniente para você).
Cheques de Depósito:
Você pode depositar cheques diretamente em uma conta de poupança. Quando você fizer o depósito, basta colocar o número da sua conta poupança no comprovante de depósito . Com a maioria dos bancos, também é possível depositar cheques com o seu dispositivo móvel - para que você não precise ir a nenhum lugar perto de uma agência ou de um caixa eletrônico. Os fundos estarão disponíveis em alguns dias, dependendo das políticas do seu banco .
Transferir da verificação (interna):
Se você tem uma conta corrente, é fácil transferir dinheiro da conta para a poupança dentro do mesmo banco, e isso geralmente é instantâneo. Basta usar o aplicativo, o site ou a linha de atendimento ao cliente de seu banco para fazer a mudança. Tire esse dinheiro da verificação para saber que está reservado para outra coisa.
Transferência Eletrônica (Banco para Banco):
Você também pode fazer depósitos eletrônicos em uma conta de poupança de outro banco. Por exemplo, vincule sua conta local física a uma conta on-line que pague mais ou permita que você configure "subcontas" para ajudar você a economizar para as metas.
Depósito direto:
Se o seu empregador pagar por depósito direto , peça a ele para dividir seu pagamento para que parte dele vá diretamente para uma conta poupança. Esse dinheiro nunca vai bater sua conta corrente, então você vai economizar sem sequer tentar.
Usando o dinheiro da poupança
Para usar seu dinheiro, muitas vezes você precisará transferir fundos de uma conta poupança. Na maioria dos casos, ele vai para uma conta corrente, e você pode fazer um cheque (ou usar o pagamento de contas online ) ou usar seu cartão de débito para gastar. Mas existem várias maneiras de usar o dinheiro da poupança.
Retirar o dinheiro:
Se você quiser dinheiro físico, você pode obter fundos de um caixa eletrônico. Você pode fazer retiradas ilimitadas de caixas eletrônicos (ou com um caixa, pessoalmente).
Transferir para verificação (interna):
Transferir dinheiro para uma conta corrente no mesmo banco é rápido e fácil. Basta entrar em contato com o atendimento ao cliente ou fazer a transferência usando o aplicativo ou site do seu banco.
Transferência Eletrônica (Banco para Banco):
Também é fácil transferir fundos para um banco diferente , mas o processo leva vários dias úteis, a menos que você transfira o dinheiro por uma taxa adicional.
Solicite um cheque:
Em algumas situações, pode ser mais fácil que o seu banco imprima um cheque usando fundos da sua conta poupança. Por exemplo, ao efetuar um pagamento em uma casa, seu banco pode criar um cheque administrativo a ser pago a uma empresa ou vendedor.