Como obter um cheque administrativo e por que você precisa de um
Por que você precisa de um cheque administrativo?
Apesar das alternativas mais modernas, os cheques de caixa ainda são populares para grandes pagamentos.
Supondo que o cheque é legítimo (mais sobre isso abaixo), os cheques de caixa estão entre as formas mais seguras de receber o pagamento. Eles são normalmente necessários quando o vendedor precisa de certeza e são baratos.
Fundos garantidos: Quando um banco imprime um cheque administrativo, o banco recebe dinheiro da pessoa que solicita o cheque (ou de sua conta) e desconta esse dinheiro. Como resultado, o banco pode garantir que o cheque seja liberado. Isso fornece segurança ao destinatário, que geralmente está vendendo alguma coisa. Com um cheque pessoal, por outro lado, um cheque só será cancelado se os fundos estiverem disponíveis na conta do autor do cheque quando o destinatário tentar depositar ou descontar o cheque.
Disponibilidade rápida: Depois de depositar um cheque administrativo, o destinatário ou vendedor pode usar os fundos quase que imediatamente. Os primeiros US $ 5.000 normalmente devem ser disponibilizados em um dia útil (em comparação com os primeiros US $ 200 para cheques pessoais).
Os bancos são autorizados a manter valores acima de US $ 5.000 , mas os cheques de caixa geralmente são liberados muito mais rapidamente do que os cheques pessoais.
Como obter um cheque administrativo
Solicite cheques bancários do seu banco ou cooperativa de crédito.
Solicite o cheque: pergunte ao seu banco sobre os requisitos para solicitar um cheque. Você precisará dos fundos disponíveis em sua conta ou precisará trazer dinheiro para o banco.
- Pessoalmente: você pode entrar na maioria dos bancos de tijolo e cimento para obter um cheque emitido. Dentro de alguns minutos, você deve ter um cheque na mão, e você pode pagar o destinatário imediatamente.
- On-line: alguns bancos, principalmente bancos on-line, permitem que você solicite cheques em caixa on-line. O banco pode enviar cheques apenas para seu endereço de correspondência verificado, portanto, você precisa aguardar o cheque e encaminhá-lo para o beneficiário final.
Esteja preparado: seu banco precisa de vários detalhes para emitir um cheque.
- Quantidade de cheque: você precisa dizer ao banco exatamente quanto é o cheque. Isto será impresso no cheque e não pode ser alterado.
- Beneficiário: Forneça o nome do beneficiário (a pessoa ou empresa em que o cheque deve ser pago ).
- Outros detalhes: Você pode adicionar um "memorando" ou notas no cheque. Por exemplo, você pode incluir uma conta ou um número de referência.
- Identificação: Se você visitar uma agência bancária pessoalmente, traga uma identificação válida (uma carteira de motorista, passaporte ou outro documento de identidade emitido pelo governo).
- Taxas: Espere pagar uma taxa modesta para cheques bancários. Bancos e cooperativas de crédito normalmente cobram cerca de US $ 8 ou mais por cheque. Para cobrir esse custo, você precisa de dinheiro extra em dinheiro ou disponível em sua conta.
Se você estiver efetuando o pagamento da sua conta, os fundos serão removidos da sua conta imediatamente quando o cheque for impresso.
Novamente, um cheque administrativo é uma forma de garantia de fundos, então seu dinheiro passa para a conta do banco até que o cheque seja descontado ou depositado.
Membros da cooperativa de crédito: Se você usa uma cooperativa de crédito, muitas vezes você pode obter cheques bancários em quase qualquer local de cooperativa de crédito (não apenas na sua própria cooperativa de crédito) com ramificações compartilhadas . Trazer ID e informações sobre sua cooperativa de crédito "em casa". Ligue antes para ter certeza de que a cooperativa de crédito que você pretende visitar fornece cheques bancários.
Se você não tiver uma conta bancária : você pode entrar em qualquer banco ou cooperativa de crédito e pedir um cheque administrativo. No entanto, algumas instituições apenas emitem cheques para os clientes, portanto você pode ter que tentar vários locais diferentes (ou abrir uma conta). Você também pode tentar um pedido de dinheiro .
Os cheques bancários são às vezes chamados de saques bancários .
Os cheques do caixa são seguros?
Quando são documentos legítimos, emitidos por bancos, os cheques de caixa são relativamente seguros.
Tradicionalmente, os vendedores veem esses cheques com confiança porque o banco promete pagar - não apenas a pessoa que lhe entrega o cheque. Mas essa reputação segura permite que os trapaceiros roubem dinheiro.
Cheques do caixa
Infelizmente, nem todos os cheques de caixa são legítimos. Eles são usados regularmente em fraudes porque os vendedores presumem que são 100% seguros. Um golpe típico envolve:
- Alguém te manda um cheque administrativo.
- Algo estranho acontece (eles enviam demais, mandam mais para despachar, ou seus “planos mudam”).
- Eles pedem que você envie dinheiro de volta para eles ou para outra pessoa.
- Seu banco assume que o cheque é válido e permite que você retire os fundos.
- O cheque acaba voltando como falso.
- Seu banco reverte o depósito e você deve seu dinheiro bancário.
Depois de enviar dinheiro para um ladrão, você não tem outro recurso senão tentar encontrar o indivíduo sozinho - o que não é fácil. Para mais detalhes, leia Como funciona a fraude de verificação do caixa .
Como resultado desses golpes, alguns bancos relutam em fazer cheques em dinheiro. As regulamentações federais permitem que os bancos mantenham valores acima de US $ 5.000, e os bancos podem se recusar a honrar um cheque se houver algum motivo para acreditar que é falso. Os bancos também podem recusar cheques bancários com mais de 90 dias .
Comparação com cheques pessoais
Quando você escreve um cheque pessoal, você deve ter dinheiro suficiente na sua conta para cobrir o cheque. Mas (além do fato de que é ilegal) nada está impedindo você de escrever um cheque sem os fundos disponíveis. Você deve saber que seu cheque estará no correio por alguns dias, que o destinatário levará um ou dois dias para depositar o cheque e que o processamento do depósito levará mais alguns dias. Portanto, sua conta não será debitada por vários dias úteis após você ter feito o cheque.
Se você não tem os fundos disponíveis hoje, pode sempre esperar que eles estejam lá quando realmente importa - quando o cheque é apresentado ao banco para pagamento. Então, você pode escrever o cheque de qualquer maneira, e você provavelmente pode sair com mercadorias em suas mãos. Essa prática é chamada de cheques flutuantes . Se isso soa ilegal, é porque é.
Ao contrário dos cheques pessoais, os cheques de caixa são retirados da sua conta quando o banco emite o cheque. Como resultado, você não pode obter um cheque administrativo, a menos que tenha fundos suficientes na conta ou traga dinheiro para o banco. Quando o banco imprime o cheque, o banco fica responsável por pagar o beneficiário e é difícil cancelar o cheque .
Como comerciante, o que você preferiria - um cheque administrativo ou um cheque pessoal? Claro, suas chances de ser pago são melhores com um cheque de caixa legítimo.
Ordens de pagamento vs. Cheques bancários
Ordens de pagamento são semelhantes aos cheques de caixa. Elas são consideradas formas de pagamento "seguras" porque você só pode comprá-las com dinheiro (ou instrumentos semelhantes a dinheiro, como um cartão de débito ou adiantamento em dinheiro em um cartão de crédito). Como resultado, eles não saltam (ou são devolvidos sem pagamento) como cheques pessoais.
Mas as ordens de pagamento vêm de diferentes emissores. Além de bancos e cooperativas de crédito, você também pode comprar ordens de pagamento em agências dos correios, lojas de varejo e empresas de transferência de dinheiro. As ordens de pagamento vêm com limites máximos de emissão, portanto podem não ser úteis para despesas significativas, como compras em casa, mas podem custar menos para pequenos pagamentos. Para mais detalhes, leia sobre as diferenças entre ordens de pagamento e cheques administrativos .
Beneficiário incerto
Pode haver momentos em que você não sabe a quem pagar um cheque a pagar. Nesses casos, você pode precisar de alguma criatividade ou paciência extra. É improvável que o banco emita um cheque administrativo com o nome do beneficiário deixado em branco, e o mesmo vale para que um cheque seja pago em "Dinheiro". Uma vez que um cheque administrativo é emitido, o banco é responsável por ele, e a maioria dos bancos não está disposta a distribuir cheques em branco.
Usos comuns para cheques de caixa
Por causa de sua relativa segurança, os cheques de caixa são normalmente usados para transações e pagamentos altos entre pessoas (ou empresas) que não se conhecem. Em vez de esperar que seu comprador tenha fundos disponíveis em sua conta corrente , você pode ter mais confiança de que um banco tem dinheiro suficiente à mão para pagar o que precisa.
O Caixa também trabalha para transações em que o dinheiro precisa ser liquidado rapidamente.
Quando você deposita um cheque, pode ver o dinheiro em sua conta, mas não pode retirar todo esse dinheiro até que o banco "limpe" o depósito. Com cheques pessoais, isso pode levar várias semanas, mas com cheques bancários e cheques emitidos pelo governo, os fundos estão normalmente disponíveis em um dia útil.
Em uma transação imobiliária, ninguém quer esperar pelo processamento em um cheque pessoal. Mais uma vez, é uma quantia significativa de dinheiro - portanto, os pagamentos iniciais geralmente são feitos com cheque administrativo ou transferência bancária . Da mesma forma, as corretoras podem exigir fundos liquidados para determinadas transações, e cheques de caixa podem ser usados para atender a essa necessidade.