O que é dinheiro?
O dinheiro tem valor apenas porque as pessoas concordam em dar valor a ele. É um meio de troca e uma maneira de armazenar valor.
Moeda e contas financeiras podem não ter nenhum valor por conta própria, mas o dinheiro se torna valioso quando todos concordam em usá-lo.
- Meio de troca: Um meio de troca é algo que você negocia por outra coisa. Ambas as partes em uma transação concordam que o dinheiro tem valor, por isso é uma ferramenta eficiente para qualquer negociação.
- Armazenamento de valor: uma reserva de valor é qualquer coisa que possa ter valor para você até mais tarde. Se você vender algo por dinheiro, poderá manter esses fundos em dinheiro ou em uma conta bancária e usar os fundos para comprar algo mais tarde.
Valor intrínseco: A maior parte do dinheiro moderno não tem valor intrínseco: você não pode comer notas de dólar ou usá-las para qualquer coisa útil, e uma nota de $ 100 não é materialmente diferente de uma nota de $ 20. Na verdade, você pode nem usar dinheiro . Mas, historicamente, algumas formas de dinheiro eram úteis. Por exemplo, peles de castores podem mantê-lo aquecido no inverno, e metais como o ouro são valorizados por sua aparência (no mundo moderno, esses metais também são valiosos na fabricação).
Tudo funciona: porque o dinheiro é baseado em um acordo, a moeda real pode ser qualquer coisa - física ou eletrônica. Residentes no que hoje é a Micronésia usavam pedras grandes como moeda e as conchas também eram populares em algumas áreas. Atualmente, o dinheiro é principalmente eletrônico, então seu banco e outras instituições financeiras acompanham o quanto você tem.
Por que não apenas trocar?
O sistema de troca envolve o comércio de bens e serviços diretamente, em vez de usar um meio de troca. Por exemplo, se você produz legumes e quer uma mesa, pode procurar um carpinteiro disposto a construir uma mesa em troca de legumes. Alternativamente, você pode conhecer alguém com uma mesa extra à mão e uma necessidade de legumes.
Bartering funciona bem em situações limitadas, mas é complicado na prática.
- Correspondência de necessidades: para a permuta funcionar, você precisa ter algo de que a outra parte precise, e ela precisa ter algo que você deseja - e essas necessidades precisam ocorrer simultaneamente. É improvável que os planetas se alinhem repetidamente.
- Valor de armazenamento: Com o sistema de troca, pode ser mais difícil armazenar valor. Usando o exemplo dos vegetais, você precisa trocar seus bens antes que eles estraguem, e você pode não precisar de nada na época da colheita (ou as coisas que você deseja podem não estar disponíveis).
Por causa dos desafios logísticos, alguns antropólogos argumentam que um sistema de permuta nunca existiu.
Dinheiro emitido pelo governo
O dinheiro emitido pelo governo é provavelmente a moeda com a qual você está mais familiarizado. Também conhecido como dinheiro “fiat”, moedas como o dólar dos EUA não têm valor intrínseco.
Em vez disso, eles são valiosos porque o governo emite dinheiro e declara que ele tem curso legal - ninguém no país pode se recusar a aceitar a moeda para dívidas e obrigações.
No final dos anos 1700, a moeda norte-americana era baseada no valor do ouro e da prata e, por fim, apenas do dólar americano. Moedas foram cunhadas de metais preciosos, e você pode até trocar notas de papel por ouro físico. Mas em 1971, os EUA abandonaram o padrão-ouro - um movimento que ainda é controverso , e que normalmente leva a culpa pela inflação .
Política monetária: a desvinculação do dólar e do ouro permitiu ao governo manipular a economia e o valor da moeda norte-americana.
- Imprimindo dinheiro: sem precisar minerar ou comprar ouro físico, os governos podem criar dinheiro a partir do nada imprimindo mais moeda. Para fazer o equivalente eletrônico, eles podem inundar os mercados com dinheiro comprando títulos de investidores.
- Dinheiro fácil: os governos também podem aumentar a oferta monetária, influenciando as taxas de juros ou alterando as exigências de reservas bancárias. Quando as taxas são baixas, as empresas e os indivíduos têm um incentivo para tomar empréstimos, e normalmente gastam esse dinheiro para comprar coisas ou investir em crescimento (construir uma nova fábrica e criar empregos, por exemplo).
O valor pode aumentar ou diminuir: o dinheiro só tem valor quando todo mundo acha que é valioso. Mas as percepções podem desaparecer, então o valor do dinheiro pode evaporar ou mudar com o tempo. É mais provável que isso aconteça com moedas fiduciárias, já que não há commodity física para sustentar um valor baseado inteiramente na fé. Quando o dinheiro fica menos valioso, é preciso mais dinheiro para comprar as mesmas coisas (comumente conhecidas como inflação ). Eventualmente, o dinheiro pode se tornar inútil. O oposto também é verdadeiro - o dinheiro pode se tornar mais valioso quando está em alta demanda.
Quanto dinheiro existe?
Em todo o mundo: Manter o controle do dinheiro é difícil, especialmente quando as economias mudam constantemente. Em 2017, o Bank of International Settlements estima que o valor de US $ 5 trilhões de moeda existe em todo o mundo.
Moeda dos EUA: pode ser mais fácil se concentrar em uma nação por vez. O CIA World Factbook estima que existam 14 trilhões de dólares. Mas muito disso está nas instituições financeiras ou nas contas eletrônicas. O Fed, o banco central do país , divide a oferta monetária em várias categorias:
- M1 é dinheiro líquido. Isso inclui dinheiro em circulação, dinheiro em contas de demanda (como contas correntes ), cheques de viagem e outras formas de dinheiro que são prontamente acessíveis para gastos.
- M2 é uma definição mais ampla que inclui M1 mais dinheiro que é um pouco menos acessível. Os exemplos incluem dinheiro em contas de poupança , pequenos certificados de depósito (CDs), contas do mercado monetário e instrumentos semelhantes.
- O M3 inclui o M2, além de depósitos a prazo mais significativos, fundos do mercado monetário institucional, instrumentos do mercado monetário e outros grandes ativos de caixa. No total, o M3 equivale a cerca de US $ 14 trilhões, conforme descrito acima.
O dinheiro da criptomoeda?
O dinheiro existe sempre que as pessoas concordam em tratar algo como dinheiro - ou não uma autoridade (como um órgão governamental) define algo como “dinheiro”. Criptomoedas como Bitcoin podem ser facilmente consideradas dinheiro porque as pessoas usam essas moedas digitais como dinheiro: para comércio e reserva de valor.
Dito isso, todo tipo de dinheiro tem características diferentes e você precisa escolher quais formas de moeda funcionam melhor para você. Ao tomar essa decisão, considere as leis e normas relevantes na área em que você mora e negocia, o risco e os benefícios de usar uma determinada moeda, a facilidade de uso e outros fatores significativos.
Se os governos aceitam ou não oficialmente o Bitcoin como dinheiro, algumas pessoas o usam como tal (embora possa ser mais volátil do que outras opções).