O que prestar atenção
Felizmente, é possível verificar um cheque antes de aceitá-lo ou tentar depositar o cheque em seu banco - e é aconselhável fazê-lo com qualquer cheque que você tenha dúvidas.
Você nunca saberá com certeza se o cheque é bom, mas você pode obter algumas boas informações (e possivelmente até mesmo uma garantia) para ajudá-lo a decidir o que fazer com esse cheque.
Existem vários itens para verificar:
- A conta corrente tem fundos disponíveis?
- O cheque é um documento legítimo ou falso?
- Essa pessoa tem o hábito de saltar em cheques?
Como verificar fundos
Se você está segurando um cheque suspeito, um bom primeiro passo é tentar verificar os fundos na conta. Para fazer isso, entre em contato com o banco em que o cheque foi retirado e peça para verificar os fundos. Alguns bancos, no interesse da privacidade, não fornecerão essa informação - assim você não saberá mais do que antes de ligar.
Outros dirão se há dinheiro suficiente na conta para cobrir o cheque. Naturalmente, essa informação é apenas um “instantâneo” do que está disponível na conta no momento em que você verifica. O titular da conta pode retirar fundos ou outras cobranças podem atingir a conta depois que você desligar.
Se você puder verificar os fundos e souber que o cheque é bom, faça o depósito imediatamente.
Se você não puder verificar os fundos (ou se quiser ser especialmente cauteloso), leve o cheque para uma agência do banco em que os fundos são sacados. Você pode ser capaz de descontar o cheque lá imediatamente - o que elimina a chance de o cheque saltar.
Não tem certeza de qual banco ligar ou visitar? Saiba onde encontrar essas informações em um cheque.
Como identificar um documento original
Mesmo que a conta tenha fundos disponíveis, é possível que você tenha recebido uma cheque falso. Com a tecnologia atual, é fácil copiar um cheque real e imprimir um cheque genuíno (mas falso). O resultado: quando você tenta depositar o cheque, ele será devolvido devido a uma fraude.
Inspecione cada cheque que você recebe para ter certeza de que está bom. Se você tiver alguma dúvida, não aceite o pagamento. A maioria das verificações tem vários recursos de segurança, descritos na parte de trás da verificação. Olhe para:
- Micropintagem na linha de assinatura e em outro lugar no cheque
- Uma tela de segurança na parte de trás do cheque
- As palavras "Original Document" no verso do cheque
- Quaisquer manchas ou descoloração, que indicam que o cheque foi alterado
Verificar os recursos de segurança em uma verificação não é infalível. Socistas sofisticados sempre podem comprar um estoque de cheques genuíno (o papel de segurança em que os cheques são impressos) e usar o número da conta de outra pessoa. E os cheques de aparência amadora não vão necessariamente saltar: alguns escritores de cheques legítimos imprimem seus próprios cheques em casa. No entanto, qualquer coisa que pareça engraçada é uma boa informação e pode ajudá-lo a avaliar a situação.
Um banco de dados de cheques incorretos
Se você administra um negócio, você pode aceitar cheques e regularmente se perguntar se esses cheques são bons. A verificação de fundos pode ser demorada e pode não ser possível fazê-lo enquanto os clientes aguardam na fila.
A melhor maneira de se proteger quando os cheques incorretos são comuns (ou simplesmente muito caros) é usar um serviço de verificação de cheques. Esses serviços ajudam você a identificar cheques sem fundos verificando vários bancos de dados antes de aceitar o cheque como pagamento (você executa o cheque por meio de um leitor de cheques ou aciona on-line o roteiro e o número da conta ).
Verifique os serviços de verificação com listas de pessoas que rotineiramente retornam cheques, e eles também podem (às vezes) dizer se uma conta foi fechada. Por uma taxa extra, alguns serviços até garantem o pagamento: se o cheque for devolvido, ele pagará para que você não tenha que comer a perda. Se isso for mais do que você precisa, um bom conjunto de regras pode ajudar você e sua equipe. evite fazer exames errados .
Apenas no caso de
É impossível aceitar apenas bons cheques. Até mesmo bons clientes cometem erros e deixam de manter os fundos disponíveis - mesmo que tenham a intenção de pagar (e, idealmente, eles eventualmente o farão). Esteja preparado, obtendo informações de contato de todos que pagam com cheque. Verifique se você tem um número de telefone e endereço atuais e verifique a identificação para certificar-se de que tudo corresponda.
Verifique as leis locais para descobrir que recurso você tem quando as verificações são devolvidas. Se você administrar uma empresa, talvez valha a pena publicar um aviso informando os clientes sobre as ações que você pretende tomar quando os cheques forem devolvidos.