Você gosta de analisar e pesquisar dados ou prefere a abordagem "definir e esquecer"? Você gosta de se envolver em processos ou prefere plantar sementes e observar as coisas crescerem à distância? É preciso sorte ou habilidade (ou ambos) para superar os principais índices de mercado?
Você se vê empolgado com ganhos, mas ansioso com as perdas? Você é um do-it-yourselfer ou você pode se sentir melhor usando um consultor?
Essas são perguntas importantes que você deve fazer a si mesmo antes de se comprometer com um estilo de investimento ou antes de tentar uma delas por tamanho, por assim dizer. Aqui está uma visão geral básica e lista de verificação de estilos de investimento, táticas e estratégias para fazer sua lição de casa ou revisão antes, durante e depois de investir.
Faça você mesmo ou contrate um consultor?
Se você fizer isso sozinho ou escolher um especialista para aconselhamento financeiro, você está escolhendo um consultor. Comece o processo de decisão de contratar um consultor fazendo algumas perguntas reflexivas: Se um amigo precisasse de um orientador, você o recomendaria? Você quer contratá-lo como consultor ou precisa contratar alguém? Qual é o valor do seu tempo comparado ao custo monetário de usar um consultor? Você gosta do processo de pesquisa de investimentos e planejamento financeiro ou você teme fazê-lo ao ponto de negligenciar suas finanças?
Passivo (Fundos de Índice) vs. Investimento Ativo
Se você é um investidor de fundos indexados, você é uma pessoa que não acredita que o tempo extra, energia e custos de transação necessários para o portfólio ativamente gerenciado valham o esforço pela chance de superar o desempenho do mercado. Você pode até acreditar que a idéia de "vencer o mercado" é uma tola e você provavelmente obterá retornos mais altos com uma estratégia de comprar e manter .
Em contraste, a pessoa que está adotando uma abordagem ativa acredita que pode fazer movimentos táticos e oportunos para obter retornos superiores.
Ações vs Fundos Mútuos: Qual é o melhor?
Um investidor pode comprar ações de empresas individuais ou comprar ações através da compra de fundos mútuos de ações. Mas qual é o melhor? Aqui estão apenas algumas razões pelas quais os fundos mútuos são melhores para o investidor médio:
Estudos descobriram que os estoques que as pessoas compram têm um desempenho inferior após comprá-los e superam o desempenho após vendê-los. Isso é principalmente atribuído ao fato de que mais de 75% de todos os traders são institucionais, o que significa que os indivíduos enfrentam alguma concorrência poderosa.
Aproximadamente dois terços dos gestores de fundos mútuos ativamente gerenciados não conseguem superar os principais índices de ações, como o S & P 500, durante longos períodos de tempo, como 10 ou 15 anos. Se os profissionais não podem fazer isso, o que faz um indivíduo pensar que eles podem ser os índices? Você poderia bater os profissionais, mas você precisa fazer sua lição de casa.
Fundos Mútuos ou ETFs?
Pode não ser uma questão de um ou outro, mas sim de estilo versus substância. Tanto os fundos mútuos quanto os ETFs atingem a meta de diversidade por meio de um grande número de holdings ou de um setor industrial ou região geográfica específica em um único título.
No entanto, os ETFs negociam como ações (eles podem ser comprados ou vendidos durante o dia, em vez de NAV no final do dia de negociação), mas eles também incorrem em custos de negociação. Alguns investidores usam uma combinação de fundos mútuos e ETFs, especialmente com estilos de alocação de ativos táticos .
Por que investir em fundos de índice?
Há muitas razões pelas quais você pode considerar o uso de fundos de índice, mas algumas dessas razões podem incluir gerenciamento passivo, baixos custos, eficiência fiscal, baixas taxas de rotatividade, simplicidade e a lista continua.
O que é investimento em valor?
Em termos simples, o investidor de valor está procurando por ações vendidas com um "desconto"; eles querem encontrar uma barganha. Um meio eficaz de obter exposição a ações de valor é comprar um fundo mútuo com um objetivo de valor. Em vez de gastar tempo para pesquisar ações de valor e analisar as demonstrações financeiras da empresa, um investidor de fundos mútuos pode comprar fundos de índice; Exchange Traded Funds (ETFs) ou fundos ativamente gerenciados que detêm ações de valor.
O que é o investimento em crescimento?
Como o nome indica, as ações de crescimento geralmente apresentam o melhor desempenho nos estágios maduros de um ciclo de mercado, quando a economia está crescendo a uma taxa saudável. A estratégia de crescimento reflete o que empresas, consumidores e investidores estão fazendo simultaneamente em economias saudáveis - ganhando cada vez mais expectativas de crescimento futuro e gastando mais dinheiro para isso. Mais uma vez, as empresas de tecnologia são bons exemplos aqui. Eles são tipicamente avaliados como altos, mas podem continuar a crescer além dessas avaliações quando o ambiente estiver correto.
O que é crescimento e renda?
O objetivo de crescimento e renda é uma combinação de duas partes - uma parte de crescimento e uma parte de receita. Os fundos mútuos de ações de crescimento, por exemplo, mantêm ações de empresas que devem crescer a uma taxa mais rápida em relação ao mercado de ações global. Fundos de renda buscam fornecer ao investidor uma fonte de renda através de dividendos. Os fundos de ações de renda são semelhantes e muitas vezes intercambiáveis com o Value Funds, que basicamente investe em ações que um investidor acredita estar vendendo a um preço que é baixo em relação aos lucros ou outras medidas de valor fundamental.
Valor vs. Crescimento vs. Índice
O debate valor versus crescimento é tão antigo quanto investir em si mesmo. Qual é o melhor, valor ou crescimento? Qual é o melhor momento para investir em fundos mútuos de valor? Qual é o melhor momento para investir em fundos mútuos de ações de crescimento? Existe uma maneira inteligente de equilibrar valor e crescimento em um fundo mútuo? O que acontece com o debate quando entramos com fundos de índice na comparação?
O que é comprar e manter?
Os investidores acreditam que "tempo no mercado" é um estilo de investimento mais prudente do que "timing do mercado". A estratégia é aplicada comprando títulos de investimento e mantendo-os por longos períodos de tempo, porque o investidor acredita que os retornos de longo prazo podem ser razoáveis, apesar da característica de volatilidade dos períodos de curto prazo. Essa estratégia está em oposição ao tempo absoluto do mercado, que normalmente tem um investidor comprando e vendendo em períodos mais curtos com a intenção de comprar a preços baixos e vender a preços altos.
O investidor buy-and-hold argumentará que a manutenção por períodos mais longos exige negociação menos frequente do que outras estratégias. Por conseguinte, os custos de negociação são minimizados, o que aumentará o retorno líquido global da carteira de investimentos.
O que é análise fundamental?
A análise fundamental é uma forma de estratégia de investimento ativo que envolve a análise de demonstrações financeiras com o objetivo de selecionar ações de qualidade. Os dados das demonstrações financeiras são usados para comparar com dados passados e presentes do negócio em particular ou com outros negócios dentro do setor. Ao analisar os dados, o investidor pode chegar a uma avaliação razoável (preço) das ações da empresa em particular e determinar se o estoque é uma boa compra ou não.
O que é análise técnica?
Os investidores que usam análise técnica (traders técnicos) costumam usar gráficos para reconhecer os padrões de preços recentes e as tendências atuais do mercado com o objetivo de prever padrões e tendências futuros. Em outras palavras, há padrões e tendências particulares que podem fornecer ao profissional técnico certas sugestões ou sinais, chamados indicadores, sobre os movimentos futuros do mercado. Por exemplo, alguns padrões recebem nomes descritivos, como "cabeça e ombros" ou " xícara e alça " . Quando esses padrões começam a tomar forma e são reconhecidos, o profissional técnico pode tomar decisões de investimento com base no resultado esperado do padrão. ou tendência.
O que é alocação tática de ativos?
A alocação tática de ativos é uma combinação de muitos dos estilos anteriores mencionados aqui. É um estilo de investimento em que as três principais classes de ativos (ações, títulos e dinheiro) são ativamente equilibradas e ajustadas pelo investidor com a intenção de maximizar os retornos da carteira e minimizar o risco em comparação a um benchmark, como um índice. Esse estilo de investimento difere do de análise técnica e análise fundamental, pois se concentra principalmente na alocação de ativos e, secundariamente, na seleção de investimentos. Essa visão geral é por um bom motivo, pelo menos na perspectiva do investidor que escolhe alocação tática de ativos, e algo chamado Modern Portfolio Theory , que afirma essencialmente que a alocação de ativos tem um impacto maior nos retornos da carteira e no risco de mercado do que a seleção individual de investimentos .
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