A lei está do seu lado, mas apenas por um tempo limitado
Nomes diferentes para roubo de identidade de conta bancária
Quando alguém obtém acesso não autorizado à sua conta bancária, o ato é uma forma de roubo de identidade . Mas o banco pode chamá-lo de fraude de conta, retirada não autorizada ou até mesmo fraude de nome verdadeiro. Seja qual for o idioma usado, você precisará saber o que fazer e como está protegido. A Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA) oferece a você alguma proteção contra fraudes em contas bancárias, mas é limitada. Se você acredita que um ladrão de identidade tem acesso ao seu cartão de débito ou informações de verificação, você deve agir imediatamente.
Noções básicas do ato de transferência eletrônica de fundos
A Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA) fornece aos bancos algumas diretrizes sobre como resolver disputas com cartões de débito / multibanco. Mas cabe a você, o detentor da conta, reconhecer transações não autorizadas na sua conta. Para pegar a fraude de identidade da conta bancária mais cedo ou mais tarde, crie o hábito de reconciliar sua conta bancária todos os meses ao receber seu extrato bancário.
Se você tem várias transações de depósito e débito, reconciliar sua conta duas vezes por mês pode ser um bom hábito. Se você perceber um erro, informe imediatamente. Se você esperar, você pode estar sem sorte. De acordo com a EFTA, você tem responsabilidade limitada pelas perdas incorridas:
- Se o erro for relatado em dois dias úteis, sua perda deverá ser limitada a US $ 50.
- Se o erro for informado em 60 dias, sua perda será limitada a US $ 500.
- Se o erro for reportado após 60 dias, você provavelmente terá o dinheiro e as taxas de saque a descoberto.
Informações que seu banco precisa para investigar o crime
Para começar a investigar sua reivindicação, você deve fornecer algumas informações ao seu banco. Os detalhes a seguir são úteis para determinar as etapas que o banco precisa tomar para resolver sua disputa, com base nas regras da EFTA:
- Seu nome e número da conta
- Por que você acha que há um erro
- Quanto custa o erro
- Data do erro
Muitos bancos solicitam que você forneça essas informações por escrito no prazo máximo de 10 dias após o início de uma disputa .
Se a conta estiver ativa por mais de 30 dias, o banco fará uma investigação e entrará em contato em até 10 dias. Se eles precisarem de mais tempo, eles podem levar até 45 dias, mas creditarão os fundos de volta à sua conta enquanto investigam. O banco deve informar se a investigação levará mais tempo do que o normal.
Se a conta tiver menos de 30 dias, se você disputar transações de ponto de venda ou estrangeiras, poderá levar até 20 dias para aplicar o crédito temporário a sua conta. Eles também podem levar até 90 dias para concluir sua investigação.
Usuários autorizados vs. cobranças não autorizadas
Se a investigação do banco não der suporte a suas reivindicações, ele será notificado por escrito e receberá os créditos da sua conta. Um dos motivos pelos quais eles podem não suportar sua reivindicação é o uso excessivo por um usuário autorizado. Em outras palavras, se você deixar seu filho usar seu cartão , e ele gastar mais do que você disse a ele, o banco não considerará isso como um roubo de identidade (porque você lhe deu permissão para usar o cartão).