Como um fiador ajuda
Um fiador é uma pessoa que ajuda você a obter aprovação para um empréstimo. O fiador (que presumivelmente tem crédito e renda fortes) promete garantir que o empréstimo seja pago com a assinatura do contrato de empréstimo com você.
Em outras palavras, o fiador assume total responsabilidade pela dívida - se você não pagar o empréstimo, seu fiador terá que fazê-lo. Se nenhum de vocês puder pagar o empréstimo, vocês dois verão uma pontuação de crédito mais baixa (e possivelmente mais tentativas de cobrança por meio de ação legal ).
Há duas maneiras de avançar a partir daqui:
- Encontre um fiador ou
- Trabalhe em obter um empréstimo por conta própria - sem qualquer fiador.
Por que você precisa de um fiador?
Quando os bancos avaliam seu pedido de empréstimo, eles tentam determinar se você pagará ou não o empréstimo. Em geral, eles olham para duas coisas: seu crédito e sua renda.
- Crédito: os credores revisam seu histórico de crédito para ver se você emprestou (e reembolsou empréstimos) no passado. Se você pagou com sucesso vários empréstimos, você é uma aposta bastante segura. Se, por outro lado, você não tiver um histórico de empréstimos - ou se tiver optado por empréstimos no passado - os credores estão menos dispostos a aprovar seu empréstimo. Os credores podem olhar para seus relatórios de crédito (o que você pode e deve fazer todo ano - é seu direito sob a lei federal ), ou eles apenas usam uma pontuação de crédito com base nas informações contidas nos seus relatórios de crédito.
- Renda: os credores também observam quanto você ganha e quanto da sua renda mensal será destinada ao pagamento do empréstimo. Se seus pagamentos de empréstimo ocupam uma grande parte de sua renda, eles se preocupam que você vai entrar em sua cabeça. Para fazer isso, os credores calculam uma relação dívida / renda (por exemplo, eles podem querer que você mantenha seus pagamentos de empréstimo abaixo de 30% de sua renda total).
- A adição de um fiador ajuda a atender aos requisitos de crédito e renda do credor. Um fiador (supondo que eles têm um emprego) adiciona uma segunda renda que está disponível para ajudar a fazer pagamentos de empréstimo. Idealmente, você mesmo pagará o empréstimo, mas o credor quer estar seguro - e com um fiador, eles podem tentar cobrar de duas pessoas (o que, na opinião do banco, é melhor que um). Se o seu fiador tem um bom crédito, isso também ajuda - pelo menos alguém do empréstimo tem experiência em empréstimos e reembolsos. Leia mais sobre como o co-processamento funciona .
Encontrar um fiador
Se você quiser usar um fiador, você precisará encontrar alguém com bom crédito e renda suficiente para ajudar o seu pedido de empréstimo a ser aprovado. Em muitos casos, um membro da família ou amigo próximo atua como fiador. Note que qualquer um que cuide de você está assumindo um grande risco: eles serão 100% responsáveis por pagar seu empréstimo.
Claro, você planeja pagar tudo sozinho, mas a vida é cheia de surpresas (um acidente de carro pode facilmente tornar você incapaz de pagar suas contas). Certifique-se de que seu fiador entenda completamente o risco e possa realmente se arriscar a assumir esse risco antes de colocá-lo em uma posição difícil.
Seu fiador precisará preencher o pedido de empréstimo com você e fornecer os mesmos detalhes financeiros que você forneceu no pedido de empréstimo.
Por exemplo, eles precisarão incluir o número do seguro social, a data de nascimento, a renda, os endereços e outras informações. Peça ao seu fiador para trazer a identificação se você estiver solicitando um empréstimo pessoalmente.
Vá Sozinho
Se você não puder (ou não quiser) encontrar um fiador, você ainda poderá pedir emprestado. Especialmente se você não precisa do dinheiro imediatamente, você pode trabalhar na construção de sua pontuação de crédito para que você possa emprestar em seu próprio país no futuro - você precisa fazer isso de qualquer maneira.
Você pode até ser aprovado para um empréstimo agora mesmo. Por exemplo, alguns empréstimos estudantis estão disponíveis para os mutuários, independentemente da sua pontuação de crédito. Os emprestadores em linha também podem estar dispostos a trabalhar com você, mesmo com um crédito menos do que perfeito - mas certifique-se de ficar com os credores de renome e evitar os empréstimos do dia de pagamento on-line.
Finalmente, você pode obter aprovação para um empréstimo se você prometer garantias - mas isso é extremamente arriscado.
Se você usar seu carro como garantia, ele pode ser recuperado (e você não poderá ir trabalhar), e os empréstimos de título de carro são notoriamente caros . Usando sua casa como garantia pode levar ao encerramento , o que coloca sua família em uma posição muito difícil.