Por que e como emprestar on-line
Benefícios de empréstimos on-line
Como um credor on-line é diferente do banco com o qual você trabalha há anos?
A mais nova geração de credores está focada em facilitar o empréstimo.
Aprovação rápida: os credores on - line podem dizer mais ou menos instantaneamente se você é aprovado, quanto pode emprestar e como serão seus pagamentos. A maioria dos bancos tradicionais é diferente: você provavelmente pode preencher um formulário on-line, mas pode demorar um pouco para obter uma resposta (alguém pode precisar revisar o formulário e talvez seja necessário visitar uma filial pessoalmente).
Taxas melhores: sempre vale a pena comprar e os credores on-line costumam cobrar menos do que você paga em outro lugar. Você deve ver taxas de juros mais baixas e taxas de serviço menores (se houver). Os credores apenas on-line não têm a mesma sobrecarga que os bancos e cooperativas de crédito com filiais físicas e não enfrentam os mesmos custos regulatórios. Em última análise, isso significa que você pode pagar menos.
Aprovação mais fácil: os bancos e as cooperativas de crédito se tornaram nervosos ao longo dos anos.
É fácil conseguir um empréstimo se você tiver um ótimo crédito . Mas se você ainda está construindo crédito ou se passou por alguns momentos difíceis ultimamente, uma pontuação FICO padrão não fará nenhum favor a você. Os credores on-line são mais propensos a aprovar menor pontuação de crédito e usar informações “alternativas” para avaliar sua capacidade creditícia (como pagamentos de serviços públicos e até mesmo dados de suas redes sociais).
Empréstimos não garantidos: a maioria dos empréstimos on-line não é garantida , o que significa que você não promete garantias para obter aprovação . Isso pode torná-los mais seguros do que empréstimos contra seus ativos. Se você deixar de pagar um empréstimo não garantido, sua pontuação de crédito vai cair ( entre outras coisas ), mas seu carro não vai ser recuperado e você não vai enfrentar a exclusão.
Como pedir emprestado
Conseguir um empréstimo on-line é semelhante a obter um empréstimo em qualquer outro lugar - embora provavelmente seja mais fácil. Você precisará fornecer informações pessoais, como seu número de segurança social e endereço. Dependendo do credor, você também precisará fornecer informações financeiras (como informações sobre seu trabalho e renda, suas despesas e muito mais).
Para começar, basta escolher um credor e aplicar. O processo deve demorar cerca de 10 a 15 minutos. Para idéias sobre os credores, continue a ler.
Empréstimos no mercado
Os melhores empréstimos on-line vêm de credores não tradicionais. Em outras palavras, seu banco local ou cooperativa de crédito provavelmente não está envolvido, nem os grandes bancos que você ouve todos os dias. Novos credores estão focados exclusivamente em fazer um tipo específico de empréstimo. Eles não querem oferecer cheques e contas de poupança, cartões de crédito ou serviços comerciais.
Os primeiros credores para esse espaço eram os serviços de empréstimo peer-to-peer (P2P) , e essas ainda são ótimas opções para empréstimos.
Lending Club e Prosper devem estar no topo da sua lista ao comprar empréstimos online.
Os credores P2P começaram com um modelo “eBay for loans”: qualquer um poderia solicitar um empréstimo criando uma listagem pública pedindo dinheiro, e qualquer um poderia pedir para emprestar (escolhendo uma taxa de juros que eles queriam ganhar, com empréstimos sendo financiados em as taxas de juros mais baixas disponíveis). Com o tempo, o sistema se tornou mais complexo. Em alguns casos, os indivíduos não fazem mais os empréstimos - os bancos e outras grandes instituições são a fonte de financiamento por trás de vários credores proeminentes do mercado.
Embora o Lending Club e o Prosper possam ser usados para qualquer finalidade, os emprestadores mais novos tentam emprestar para certos tipos de empréstimos - e às vezes você se sairá melhor se combinar seu empréstimo com o serviço deles . Por exemplo, SoFi começou fazendo empréstimos estudantis (e agora faz hipotecas, empréstimos pessoais e mais), enquanto Kabbage e OnDeck fazem empréstimos comerciais.
Procure por emprestadores, compare ofertas e escolha as melhores.
Claro, você vai querer pesquisar qualquer credor para garantir que você está trabalhando com uma empresa respeitável.
Evite empréstimos do dia de pagamento
Ao procurar por empréstimos on-line, você encontrará muitos resultados para empréstimos que são essencialmente payday empréstimos . São empréstimos de curto prazo de alto custo que normalmente resultam em uma espiral de dívida cara. Você pode identificar esses empréstimos (a serem evitados) das seguintes formas:
Prazos muito curtos: os empréstimos do dia de pagamento são pagos dentro de um mês ou mais. Procure empréstimos que você faz pagamentos mensais em vários anos (e que você pode pagar antecipadamente sem qualquer penalidade de pré-pagamento )
Altas taxas de juros ou taxas: mais uma vez, comprar ao redor. Payday empréstimos será drasticamente mais caro do que os credores do mercado. Você pode obter um cartão de crédito e pagar 20% TAE, e muitos empréstimos on-line cobram substancialmente menos. Se você vai pagar mais do que isso, você provavelmente está fazendo um mau negócio.
Nenhuma verificação de crédito: o fato é que você precisa de crédito decente (mas não ótimo) para conseguir um empréstimo decente. Qualquer um que lhe emprestar dinheiro sem verificar seu crédito está assumindo um risco - e eles esperam ser compensados por correr esse risco.
Pagamentos iniciais: não empreste emprestado de um credor on-line que exige pagamento adiantado. Credores legítimos podem cobrar taxas, mas essas taxas saem do produto do empréstimo. Golpes de "pagamento antecipado" são notórios por pedir que você entregue dinheiro e, em seguida, não oferece nada em troca.
Linha de fundo
Para obter um ótimo empréstimo, você precisa fazer compras e os emprestadores da Internet precisam ser incluídos em sua pesquisa. Ficar com os credores respeitáveis, e você deve ser capaz de evitar problemas . Verifique com seu banco enquanto você está nele, e escolha quem melhor o tratar. Os bancos ainda oferecem serviços valiosos e podem ajudá-lo a economizar tempo (se não dinheiro) - mas nem sempre são sua melhor opção para empréstimos.