Estes empréstimos são também conhecidos como “empréstimos de assinatura” porque a sua assinatura no contrato de empréstimo é tudo o que você traz para a mesa.
Você promete pagar, mas não faz o backup dessa promessa , prometendo garantia .
Tipos de empréstimos não garantidos
A dívida não garantida vem em várias formas.
- Cartões de crédito são uma forma comum de empréstimo não garantido. Mesmo que você não pense neles como “empréstimos”, você toma dinheiro emprestado quando gasta com um cartão de crédito.
- Empréstimos estudantis são muitas vezes não garantidos. Embora algumas pessoas tirem dinheiro de suas casas para pagar a escola, os empréstimos estudantis puros através do Departamento de Educação geralmente não são garantidos .
- Empréstimos "pessoais" , disponíveis a partir de bancos, cooperativas de crédito e credores on - line são empréstimos não garantidos que você pode usar para qualquer finalidade desejada .
Comparar e Contraste
Para reforçar o conceito, pode ser útil olhar para empréstimos que não são empréstimos não garantidos.
Auto empréstimos geralmente são empréstimos garantidos. Quando você pede emprestado para comprar um carro (ou empresta contra o título do seu carro ), o credor tem o direito de tirar seu carro se você parar de fazer pagamentos.
Empréstimos para habitação também são garantidos.
Se você pedir emprestado para sua compra home ou você começa uma segunda hipoteca , você corre o risco de ser forçado a sair de sua casa através de encerramento, se você não pagar o empréstimo.
Empréstimos de negócio podem ser garantidos ou não garantidos. Se o seu credor exige que você faça uma garantia pessoal , você pode ter que prometer sua casa ou outros ativos como garantia.
Mesmo com empréstimos garantidos, é possível danificar seu crédito se você parar de fazer pagamentos. O fato de que o credor leva sua garantia não muda isso.
Na verdade, às vezes os credores vendem garantias, mas as receitas de vendas não são suficientes para pagar o saldo do empréstimo. Quando isso acontece, você perde o ativo, danifica seu crédito e ainda deve dinheiro ao negócio por causa de um julgamento de deficiência .
Além do mais, os credores podem cobrar multas, o que aumenta o valor que você deve. Eventualmente, os credores podem tomar medidas legais, e eles podem receber dinheiro de suas contas bancárias ou guarnecer seus salários.
Aprovação de empréstimos não garantidos
Para obter um empréstimo garantido, você não precisa prometer nada como garantia. Em vez disso, o credor avaliará seu pedido de empréstimo com base na sua capacidade de pagamento (em oposição à capacidade do credor de vender seus ativos e coletar o que deve).
Os credores analisam vários fatores para decidir se você provavelmente pagará ou não.
Seu crédito: Os credores verificam seu histórico de empréstimos para ver se você pagou com sucesso os empréstimos no passado. Com base nas informações contidas em seus relatórios de crédito , um computador cria uma pontuação de crédito , que é um atalho para avaliar sua qualidade de crédito. Para obter um empréstimo não garantido, você precisará de um bom crédito.
Se você fez muito pouco empréstimo no passado (ou se você tem um crédito ruim porque passou por tempos difíceis no passado), é possível reconstruir seu crédito ao longo do tempo.
Sua renda: Os credores querem ter certeza de que você tem renda suficiente para pagar qualquer novo empréstimo. Quando você solicita um empréstimo (garantido ou não), os credores pedem comprovação de renda. Seus recibos de pagamento, declarações fiscais e extratos bancários provavelmente fornecerão uma comprovação de renda suficiente. Em seguida, os credores irão avaliar quanto de um fardo seu pagamento de empréstimo novo será relativo à sua renda mensal. Eles normalmente fazem isso calculando uma relação dívida / renda .
Se você não pode qualificar para um empréstimo sem garantia com base em seu crédito e renda, você ainda pode ter opções .
- Co-signatário: Uma abordagem é pedir a um co-signatário para ajudá-lo a obter aprovação, mas isso pode colocar todos em uma situação difícil . O co-signatário será 100% responsável por reembolsar a dívida se você não puder fazê-lo por qualquer motivo.
- Dívida garantida: Você também pode tentar fazer uma garantia. No entanto, você corre o risco de perder ativos se não conseguir acompanhar os pagamentos. Você pode prometer ativos físicos, mas também pode usar dinheiro em uma conta bancária ou outros ativos financeiros para garantir um empréstimo .
- Emprestar menos: se seus índices de dívida em renda estão causando problemas, um empréstimo menor deve resultar em pagamentos mensais mais baixos . Se você ainda pode realizar o que precisa com menos dívidas, isso pode funcionar bem para todos.