Por que começar com empréstimos do governo?
Qualificação para empréstimos
Uma das principais vantagens dos empréstimos estudantis federais é que eles são fáceis de se qualificar. Os bancos não querem emprestar dinheiro a menos que tenham certeza de que receberão o dinheiro de volta.
Como resultado, você geralmente tem que se qualificar com uma receita e histórico de crédito suficientes (o que a maioria dos jovens estudantes não possui). Empréstimos estudantis federais são diferentes - você pode qualificar para certos empréstimos sem qualquer verificação de crédito ou renda.
Reembolsando Empréstimos Estudantis Federais
Outra vantagem dos empréstimos do governo é a flexibilidade que você recebe no reembolso. Você pode escolher o reembolso estendido (que custa mais juros, mas resulta em um pagamento mensal menor) ou um pagamento que muda à medida que sua renda muda (o que significa que você paga menos quando sua renda é menor).
Empréstimos federais também permitem que você pause o reembolso sob certas condições , como o desemprego . Pular pagamentos pode resultar em custos mais altos para a vida (se os juros continuarem aumentando em seu saldo de empréstimos), mas isso pode facilitar a passagem de alguns pontos difíceis.
Os empréstimos privados podem oferecer alguma flexibilidade, mas os credores privados geralmente são menos flexíveis.
Quaisquer opções que você tiver serão listadas em seu contrato de empréstimo; Cada credor é diferente, então você terá que fazer alguns trabalhos extras e ler atentamente para entender suas opções. Empréstimos estudantis federais, por outro lado, são bem documentados e você pode encontrar respostas e insights de uma variedade de fontes. Para simplificar e reduzir o número de empréstimos que você tem, os empréstimos federais podem ser consolidados (o que nem sempre é uma boa escolha).
Empréstimos estudantis particulares normalmente precisam ser refinanciados .
Custos de juros
O principal apelo de alguns empréstimos federais é que seus custos de juros podem ser subsidiados . Nesse caso, o governo paga seu interesse por você, para que você não tenha que vir com o dinheiro (ou adicionar esses custos de juros ao seu saldo de empréstimo - o que significaria mais dívidas para você pagar na estrada).
As taxas de juros dos empréstimos estudantis federais podem ser inferiores às taxas que você encontrará em empréstimos estudantis privados. Os empréstimos federais são oferecidos ou garantidos pelo governo, o que significa que uma nação de contribuintes pagará a conta se você não pagar. Dependendo do seu crédito e das taxas de juros em geral, os empréstimos federais podem custar mais ou menos - não se esqueça de comparar os dois tipos e assistir a empréstimos com uma TAEG variável. Tenha em mente que existem "limites" ou máximos de taxa de juros que manterão os empréstimos estudantis federais acessíveis em ambientes com altas taxas de juros.
As taxas de juros também são fixas. Isso ajuda você a planejar e orçar, e as taxas fixas ajudarão se as taxas de juros dispararem ao longo dos anos em que você pagar seu empréstimo.
Empréstimo federal do estudante do perdão
Empréstimos estudantis federais podem ser perdoados de várias maneiras; o empréstimo se torna “dinheiro grátis” que você não precisa pagar.
Não é instantâneo ou fácil se qualificar para o perdão ou a quitação do empréstimo, mas é bom ter isso como uma possibilidade - e geralmente não está disponível com empréstimos estudantis particulares.
Você pode se qualificar para o perdão do empréstimo do estudante federal, como resultado do seu trabalho. Os funcionários do “serviço público” podem se beneficiar do perdão após vários anos de serviço. Para o perdão do empréstimo do estudante federal, o serviço público inclui (entre outros) o seguinte:
- Funcionários do governo
- Professores da escola pública
- Certos funcionários da organização sem fins lucrativos
Você pode aprender mais sobre a possibilidade de perdão de empréstimo no site do Departamento de Educação.
Empréstimos também podem ser descarregados com a morte de um estudante. Enquanto a maioria dos empréstimos pessoais (individuais) desaparece quando o mutuário morre, os empréstimos PLUS são únicos: com um empréstimo PLUS, o pai é o mutuário, mas o empréstimo pode ser perdoado se a criança morrer.
Nenhum pai quer se beneficiar disso, mas é um recurso útil que pode aliviar o fardo financeiro de uma família em luto
Programas de empréstimos governamentais diferentes
Observe que os programas de empréstimos do governo variam e as regras mudaram ao longo do tempo. Descubra de que programa seus empréstimos fazem parte e aprenda sobre as compensações mais importantes para você. Embora você esteja quase sempre melhor com algum tipo de empréstimo do governo, talvez seja necessário consolidar certos empréstimos sob o guarda-chuva do Empréstimo Direto para se qualificar para alguns dos benefícios acima. Por exemplo, alguns funcionários do serviço público só se qualificam para o perdão do empréstimo no âmbito do programa de Empréstimo Direto, enquanto alguns professores podem se beneficiar de qualquer programa.