Como usar o adiamento do desemprego
É sempre melhor continuar fazendo pagamentos de empréstimos (você terá que pagar eventualmente), mas isso simplesmente pode não ser uma opção durante os períodos de desemprego.
Como funciona o diferimento do desemprego
O adiamento do desemprego permite que você pare temporariamente de fazer pagamentos em seus empréstimos estudantis enquanto estiver desempregado.
Defina desempregados: você não precisa necessariamente estar desempregado para se qualificar para adiamento. O desemprego é acionado trabalhando menos de 30 horas por semana (ou uma situação em que você trabalha em período integral, mas não se espera que o trabalho dure mais de 90 dias).
Antes de parar os pagamentos: para começar o adiamento (e parar de fazer pagamentos), você precisará se inscrever e se qualificar - não é automático. Se você parar de fazer pagamentos prematuramente, corre o risco de prejudicar seu crédito .
Candidate-se ao adiamento: para torná-lo oficial, solicite adiamento ao seu prestador de serviços de empréstimo (a empresa para quem você envia os pagamentos a cada mês). Como você poderia esperar, você precisará preencher formulários e solicitar que seus empréstimos entrem em adiamento.
Qualificação para adiamento: você precisará documentar seu caso para se qualificar.
Existem duas maneiras de reivindicar que você é elegível: atestar que você está procurando trabalho ativamente ou mostrar que é elegível para algo como benefícios de desemprego estaduais.
Uma vez aprovado, você pode parar de fazer pagamentos quando receber uma palavra oficial do seu prestador de serviços de empréstimo. No entanto, você precisará manter contato com o seu prestador de serviços de empréstimo.
Tipos de empréstimos: empréstimos estudantis federais, que geralmente são os mais favoráveis aos mutuários , oferecem a melhor chance de adiamento do desemprego. Esta página abrange principalmente as regras de adiamento de empréstimos do governo. Credores privados também podem permitir que você adie o pagamento, mas as regras podem variar. Entre em contato com seu prestador de serviços de empréstimo para obter detalhes completos.
Um almoço grátis?
Você pode parar de fazer pagamentos em diferimento, mas os juros ainda podem ser cobrados de suas contas. Se você tiver empréstimos subsidiados , os juros serão pagos por você. No entanto, com empréstimos não subsidiados, você precisará pagar esses custos de juros todo mês ou adicionar esses custos de juros além do saldo do empréstimo ( conhecido como capitalizar os juros ).
Capitalizar os juros pode parecer atraente - você pode lidar com isso mais tarde - mas isso pode se tornar caro. Seu saldo de empréstimo vai realmente aumentar . Como resultado, você terá que pagar o que você emprestou, bem como o interesse que acumulou durante o adiamento (mais você estará pagando juros sobre o interesse que é adicionado ao seu empréstimo).
Pague juros em curso: durante o diferimento, você deve ter a opção de pagar seus juros a cada mês . Este seria um pagamento menor do que o seu pagamento programado, e muitas vezes é sensato - ele evitará que sua dívida cresça.
Comprimento de diferimento
Seu adiamento ocorrerá em ciclos de seis meses: a cada seis meses, você precisará se reaplicar para permanecer em diferimento - isso não é automático. Isso significa que você terá que (novamente) assinar documentos e atestar que ainda está ativamente procurando emprego ou recebendo benefícios de desemprego estaduais. Se os seus primeiros empréstimos foram feitos antes de 1 de julho de 1993, o seu diferimento durará no máximo dois anos - caso contrário seu diferimento poderá durar até três anos.
Quando estiver trabalhando novamente, seu adiamento deve terminar e você precisará começar a fazer pagamentos novamente. Entre em contato com seu emprestador e informe que você não está mais qualificado para o adiamento.
Se você ainda não conseguir pagar seus pagamentos, comunique-se com o seu credor antes de começar a perder os pagamentos .
Pode haver outras opções, incluindo outros tipos de adiamento ou ajustes no seu empréstimo e pagamento.
Procurando trabalho
Para ficar em diferimento, você precisa procurar ativamente o trabalho. Tecnicamente, isso é definido como pelo menos seis tentativas "diligentes" de encontrar trabalho nos últimos seis meses. É melhor manter registros de seus esforços para encontrar emprego.
Infelizmente, você não pode simplesmente esperar por emprego que você acha que é adequado - a maioria dos credores exigem que você tome qualquer trabalho que você pode obter, independentemente da renda ou perspectivas de carreira.
Se você é elegível para benefícios de desemprego do seu estado, você pode documentar sua elegibilidade para adiamento, mostrando que você atualmente recebe benefícios do seu estado.
Uma recente checagem de desemprego deve servir como prova efetiva.
Os credores sempre podem solicitar qualquer documentação adicional que considerem necessária, portanto, mantenha bons registros em qualquer entrevista de emprego, anote todos os programas de emprego nos quais esteja participando e esteja preparado para fazer backup de qualquer reivindicação que esteja fazendo.
Alternativas para o diferimento do desemprego
O adiamento não é sua única opção durante os períodos de desemprego (ou subemprego). Avalie todas as suas opções - você pode não se qualificar para adiar ou pode achar que não é o ajuste certo.
Os programas de reembolso com base no rendimento podem facilitar o reembolso quando o rendimento é baixo. Os pagamentos são calculados com base nos seus ganhos atuais e você pode até mesmo ser capaz de pular pagamentos até que esteja de pé.
Forbearance é outra maneira de parar de fazer pagamentos temporariamente, e você pode qualificar-se para tolerância se o adiamento não for uma opção.
Entre em contato com seu emprestador para alternativas adicionais. Dependendo da sua situação, você pode se qualificar para outros programas. Por exemplo, o serviço militar ou a incapacidade podem torná-lo elegível para certos benefícios.
Conseguir outro empréstimo para pagar seus empréstimos estudantis pode ser tentador, mas é arriscado. Você só aumentará sua dívida e corre o risco de cair em uma espiral de dívida . Comunique-se com o seu credor e explique sua situação antes de se aprofundar em dívidas.