Por exemplo, você tem contas mensais de serviços públicos, custos de alimentação ou um pagamento de carro. Os juros também são um evento mensal (se não diário), e os cálculos de juros recorrentes somam grandes números ao longo de um ano.
Se você está pagando juros sobre um empréstimo ou ganhando juros em uma conta de poupança, o processo de conversão de uma taxa anual para uma taxa de juros mensal é o mesmo.
Divida por 12
O primeiro passo é calcular uma taxa de juros mensal. Para fazer isso, divida a taxa anual por 12 para contabilizar os 12 meses em cada ano (consulte a Etapa 4 no exemplo abaixo). Você precisará converter de porcentagem para formato decimal para concluir essas etapas. Divida pelo número de períodos de tempo: você começou com um período de tempo anual e está procurando por 12 períodos mensais. O mesmo conceito pode ser usado com outros períodos de tempo:
- Para uma taxa de juros diária, divida a taxa anual por 360 (ou 365, dependendo do banco).
- Para uma taxa trimestral, divida a taxa anual por quatro.
- Para uma taxa semanal, divida a taxa anual por 52.
Exemplo: suponha que você paga juros mensalmente a 10% ao ano. Qual é a sua taxa de juros mensal e quanto você vai pagar (ou ganhar) em $ 100?
- Converter a taxa anual de porcentagem para formato decimal (dividindo por 100)
- 10/100 = 0,1 mensal
- Divida a taxa anual por 12
- 0,10 / 12 = 0,0083
- Calcule os juros mensais em $ 100
- 0,0083 x US $ 100 = US $ 0,83
- Converta a taxa mensal em formato decimal de volta para uma porcentagem (multiplicando por 100)
- 0,0083 x 100 = 0,83 por cento ao ano
Quer uma planilha com este exemplo preenchido para você? Veja a planilha gratuita Exemplo de juros mensal e faça uma cópia da planilha para usar seus próprios números. O exemplo acima é a maneira mais básica de calcular as taxas de juros mensais e os custos de um único mês . Mas você pode querer uma visão mais ampla de suas finanças. Com muitos empréstimos, seu saldo de empréstimo muda a cada mês. Com os empréstimos automáticos, domésticos e pessoais, você paga gradualmente seu saldo ao longo do tempo, geralmente terminando com um saldo menor a cada mês.
Amortização
Esse processo é chamado de amortização, e uma tabela de amortização ajuda a calcular (e mostra) exatamente quanto você paga em juros a cada mês. Com o tempo, você notará que seus custos mensais de juros diminuem - e a quantia que vai para seu saldo de empréstimos aumenta .
Empréstimos para habitação podem ser complicados. É bom usar um cronograma de amortização para entender seus custos de juros, mas você pode precisar fazer um trabalho extra para descobrir sua taxa real. Você pode conhecer o APR da sua hipoteca, mas a TAEG pode conter custos adicionais além dos juros (como custos de fechamento). Além disso, a taxa de hipotecas de taxa ajustável pode mudar.
Com cartões de crédito, você pode adicionar novos encargos e pagar dívidas várias vezes ao longo do mês.
Toda essa atividade pode tornar os cálculos pesados, mas ainda vale a pena saber como seu juro mensal se soma. Em muitos casos, você usará um saldo médio diário , que é a soma do saldo de cada dia dividido pelo número de dias em cada mês (e o encargo financeiro é calculado usando o saldo diário médio). Em outros casos, os juros são cobrados diariamente (assim você calcula uma taxa de juros diária - não uma taxa mensal).
Com as contas bancárias, os juros podem ser creditados em sua conta mensal, diária ou trimestralmente. Use o mesmo cálculo mostrado acima para converter em uma taxa de juros mensal (ou outra) e multiplique a taxa pelo saldo da sua conta. Certifique-se de usar a taxa de juros em seus cálculos - não o rendimento percentual anual (APY) .
Contas APY para composição, que são os juros que você ganha à medida que sua conta aumenta devido a pagamentos de juros .
APY será maior do que sua taxa real , a menos que os juros sejam compostos anualmente, de modo que resultará em um resultado impreciso. Dito isto, o APY torna fácil descobrir rapidamente quanto você vai ganhar anualmente em uma conta de poupança, sem adições ou retiradas.
Taxas periódicas
Como você pode ver, os juros podem ser calculados mensalmente, diariamente, anualmente ou em qualquer outro período. Qualquer que seja o período usado, a taxa usada para cálculos é chamada de taxa de juros periódica . Na maioria das vezes, você verá as taxas cotadas em termos de uma taxa anual. Por isso, é necessário converter para qualquer taxa periódica que corresponda à sua pergunta ou ao seu produto financeiro.