Perguntas que você deve fazer a um profissional de CFP
Milhões de americanos estão bem equipados para lidar com suas próprias finanças e fazer um ótimo trabalho. Estas são pessoas com um interesse sério em dinheiro - e o tempo e conhecimento para manter o controle de seus portfólios. Mais importante, eles podem manter suas emoções - medo, ganância e ciúmes - em cheque ao tomar decisões de investimento. Se não é você, talvez seja hora de obter ajuda profissional.
Há muitos profissionais por aí oferecendo orientação financeira.
Corretores, banqueiros, corretores de seguros - todo mundo afirma saber como melhor levá-lo a uma aposentadoria de ouro! Mas é importante trabalhar com alguém com uma profundidade quantificada e amplitude de treinamento e experiência. É por isso que você deve considerar a manutenção de um Planejador Financeiro Certificado, se e quando for procurar orientação.
Os certificadores da CFP devem concluir um programa rigoroso de treinamento e certificação que os prepare para abordar quase todos os aspectos da sua vida financeira. Eles são todos recém-formados que concluíram outro curso de nível universitário em planejamento financeiro. Um aspirante a Certified Financial Planner deve passar por um exigente teste de certificação - uma espécie de exame de bar para planejadores financeiros - e completar três anos de experiência de trabalho para obter a designação.
Os planejadores financeiros certificados também são obrigados a obedecer a um rigoroso código de ética que garante que eles atuem como fiduciários - sempre tomando decisões e recomendações que sejam do melhor interesse do cliente, não do seu próprio interesse .
A abordagem holística do profissional CFP cobrirá o seguinte:
- Análise da sua situação atual e preparação de relatórios financeiros, como o seu patrimônio líquido.
- Planejamento de seguros
- Maximizar o uso do programa de benefícios de aposentadoria do seu empregador, ou seja, seu 401k.
- Planejamento de investimentos.
- Planejamento tributário.
- Planejamento Imobiliário.
Na minha experiência, as primeiras reuniões com clientes concentram-se no primeiro ponto - ter uma noção de onde você está e para onde você quer ir. Nesta fase, eu gosto de ajudar meus clientes a desenvolver um cronograma para suas várias metas de vida. Isso ajuda a determinar uma variedade de coisas, como quanto o cliente precisa economizar e que tipo de ativos deve ser incluído em seu portfólio.
Isso normalmente leva a uma conversa sobre o quinto ponto - impostos e como minimizá-los. Planejamento de seguros e maximizando o 401k são tipicamente próximos na agenda.
Existem milhares de profissionais de CFP nos Estados Unidos. Com um pouco de pesquisa, você certamente encontrará o parceiro CFP certo. Em primeiro lugar, não aceite que alguém é um profissional CFP só porque eles usam o título. Apenas aqueles certificados pelo Conselho da CFP são verdadeiramente acreditados. As reivindicações do CFP podem ser confirmadas no site da diretoria do CFB.
O CFP Board também é um bom lugar para encontrar um Certified Financial Planner. Se você estiver procurando por um planejador de taxa única, verifique com a National Association of Financial Planners.
Pontos a ter em mente
Aqui estão algumas áreas para explorar ao entrevistar um conselheiro em potencial para lidar com seu dinheiro:
- Como você aborda o planejamento financeiro? Certifique-se de que a filosofia de investimento do planejador não seja muito agressiva ou muito conservadora para sua agenda e necessidades
- Descreva sua base de clientes . Alguns planejadores exigem um patrimônio líquido mínimo ou têm outros parâmetros para clientes em potencial. Certifique-se de não ser uma reflexão tardia.
- Conte-me sobre sua experiência . Obviamente, quanto mais ciclos de mercado o profissional CFP tiver visto, melhor.
- Quais são suas qualificações? Pergunte sobre suas credenciais e tente determinar se ele realmente tem uma paixão por finanças.
- Quem vai cuidar da minha conta? Alguns profissionais do CFP cuidam de todos os clientes diretamente, enquanto outros trabalham com uma equipe. Peça para conhecer outros membros da equipe e confira suas credenciais também.
- Como você é pago? Os planejadores podem receber comissões e / ou taxas. Certifique-se de tudo isso está detalhado no seu contrato. Os certificadores de CFP de taxa única (inclusive eu) são pagos apenas por você - eles não recebem comissões por vender você em vários produtos de investimento.
- Quanto você cobra? Obtenha uma estimativa clara das taxas horárias, taxas atrasadas ou porcentagem de comissão.
- Você vê algum conflito de interesses? Mais uma vez, os profissionais do CFP devem aderir a um estrito código de conduta que exige que eles coloquem suas necessidades à frente de todos os outros.
- Você foi disciplinado por ações antiéticas ou ilegais ? O Conselho da CFP, a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA) e os reguladores estatais de seguros e valores mobiliários são boas fontes para essa informação.
Escolha sabiamente o seu Planejador Financeiro Certificado, e você terá um parceiro vitalício, que ajudará a construir o seu futuro e lhe dará paz de espírito hoje.