“Pense diferente”. Esse foi um dos primeiros slogans publicitários da Apple, mas também é aplicável à forma como as pessoas bem-sucedidas lidam com seu dinheiro. Desde antes da Idade da Pedra, nossos cérebros foram preparados para pensar a curto prazo e gratificação imediata, e essas tendências podem ser difíceis de abalar. Mas treinar seu cérebro para considerar o futuro, decidir suas prioridades e verificar regularmente suas finanças pode mudar as coisas.
Perguntamos aos consultores financeiros em todo o país o que seus clientes mais ricos e bem-sucedidos têm em comum - e o que o restante de nós pode aprender com eles.
Estar noivo.
A lição: “Alguns clientes olham para nós como ir ao dentista - algo que precisam fazer, em vez de querer fazer”, diz Davon Barrett, analista da Francis Financial. Mas os mais bem-sucedidos chegam na hora certa, preparam as perguntas com antecedência e até chegam a um intervalo entre as reuniões sobre como pequenas ou grandes mudanças em suas vidas podem afetar seu plano financeiro . "Eles são os clientes que não precisamos perseguir", diz Barrett.
A maioria dos clientes mais ricos e bem-sucedidos de sua empresa também faz um orçamento meticuloso, registrando-se diariamente em suas contas financeiras e recategorizando as despesas para garantir que elas tenham espaço de manobra suficiente em diferentes áreas. "Independentemente de quanto eles ganham, eles querem ver onde cada dólar está indo e o que está acontecendo."
Faça o seguinte: defina um lembrete de calendário diário para fazer login nas suas contas e ver o que é isso. Inscreva-se para receber alertas em seus websites de bancos / cooperativas de crédito e cartões de crédito para itens como saldos baixos, transações extraordinariamente grandes, lembretes de vencimento de pagamentos e saldos de contas diárias. E faça um encontro trimestral com você mesmo (e seu cônjuge ou parceiro, se você tiver um) para analisar sua situação financeira.
Use o tempo para pensar sobre onde seu dinheiro está indo atualmente e o que você gostaria de mudar no futuro.
Pergunte quando você não sabe.
A lição: "Se você está doente com algo que não entende, pergunte a um médico", diz Chris Chen, estrategista de fortunas da Insights Financial Strategists, de Massachusetts. A mesma ideia se aplica às suas finanças. E se você está preocupado em sair como um novato financeiro - "É o oposto", diz Barrett. Ele e outros consultores com quem falamos disseram que seus clientes mais experientes e financeiramente alfabetizados tendem a fazer mais perguntas.
Faça o seguinte: Se você não entender um termo financeiro, como algo funciona ou os detalhes do seu plano financeiro, não hesite em perguntar. E se ainda não estiver claro para você, pergunte novamente até que fique claro. E se as respostas do seu consultor financeiro (ou do representante da instituição financeira) não estiverem cortando, procure outro que esteja disposto a tornar a clareza uma prioridade e falar sua língua.
Gaste suas prioridades.
A lição: “Você não pode ter tudo” é a maneira do pessimista de ver as coisas. Os otimistas? "Você pode ter o que mais valoriza". É assim que muitas pessoas bem-sucedidas olham para seu dinheiro, e é uma grande razão pela qual sua riqueza cresceu - em vez de diminuída - ao longo do tempo.
"Eles não compraram a casa maior ou mais cara, não compraram o carro maior ou mais caro e não compraram a viagem maior ou mais cara", diz Bill Losey, presidente da Bill Losey Retirement Solutions, LLC. “[Mas] eles certamente não estão se privando”. Chen concorda. Ele se lembra de um cliente que costumava ter uma Mercedes de US $ 50.000, mas vendeu quando percebeu que valorizava outras coisas mais do que carros. Ele mudou para um Toyota Camry de US $ 25 mil e usou os fundos extras para se concentrar nas coisas com as quais se importava mais.
Faça o seguinte: Se você vai gastar menos do que ganha e constantemente colocar dinheiro de lado para o futuro, é vital classificar suas prioridades. Então faça uma lista do que você mais valoriza - faça o seu melhor para manter a lista curta! - e permita-se espaço extra de manobra nessas áreas.
Para compensar, corte os cantos em categorias que não significam tanto para você. Se não tiver certeza do que você valoriza, comece a registrar seus gastos. Uma semana depois de fazer cada compra, volte e anote como você se sente a respeito e repita o processo depois de um mês. Os padrões começarão a ficar claros.
Espero pelo melhor e prepare-se para o pior.
A lição: Historicamente e a longo prazo, os mercados retornaram cerca de 7% ao ano em investimentos. Na empresa de Barrett, eles geralmente assumem 5% de crescimento ano a ano. Mas ele diz que os clientes mais bem-sucedidos querem ver o pior cenário possível - como um ano de crescimento de 1% ou até mesmo uma queda do mercado. "Eles sabem que as coisas podem se transformar em um segundo", diz ele. Soa um pouco assustador, mas conhecer todos os resultados possíveis - e se preparar para o pior cenário que você provavelmente nunca verá - pode levar a uma sensação de liberdade financeira. “Você pensaria que manter essas perspectivas sombrias causaria preocupação, mas muitas vezes é o contrário”, diz Barrett. "Isso pode realmente lhe dar paz de espírito."
Faça o seguinte: siga o exemplo de Barrett e execute cálculos de aposentadoria assumindo que o mercado de ações se retrai e leva seu portfólio com ele. Você seria capaz de fazê-lo funcionar com sua taxa de poupança atual?
Mas também considere os outros assustadores what-ifs. O biggie: E se algo acontecesse com o principal ganhador em sua casa? Você tem seguro de vida suficiente para enviar seus filhos para a faculdade, continuar pagando a hipoteca e atingir suas outras metas de vida? Se não, esse pedaço do seu portfólio de proteção precisa de uma reformulação.
Tenha a disciplina para seguir adiante.
A lição: Outra qualidade do bem sucedido e rico? Disciplina e acompanhamento - em suas carreiras, vidas pessoais e finanças. Quando se trata desse último, disciplina especialmente entra em jogo durante os períodos de volatilidade do mercado. "Uma vez que eles desenvolvem o plano, eles seguem o plano - mesmo quando as coisas não estão necessariamente indo bem durante um certo período", diz Shomari Hearn, vice-presidente administrativo e planejador financeiro certificado do Palisades Hudson Financial Group em Atlanta.
O Anexo A é a crise financeira de 2008-2009: os clientes de maior sucesso ficaram com seus planos originais e mantiveram as mesmas alocações de ativos. Dessa forma, eles puderam participar da recuperação do mercado alguns anos depois. "Suas carteiras voltaram ao que eram em alturas anteriores e, desde então, superaram esses valores", diz Hearn. "Enquanto isso, aqueles que não têm essa disciplina para manter a estratégia - na maioria das vezes, eles continuaram a ficar de fora quando viram o mercado se recuperar."
Faça isso: crie um plano financeiro real ou, caso não se sinta confortável, discuta-o com um consultor financeiro. Se você não tiver um consultor, poderá trabalhar com um alinhado ao seu plano de aposentadoria (às vezes, eles estão disponíveis para obter ajuda gratuita) ou um consultor financeiro que cobra apenas uma taxa (GarrettPlanningNetwork.com é um boa fonte).
Então faça o seu melhor para ignorar seu dinheiro. É isso mesmo: abstenha-se de monitorar os movimentos do dia-a-dia do seu portfólio, em vez disso, faça o check-in trimestralmente, no máximo. Você ficará feliz por ter feito isso.
Com Hayden Field