Novo estudo de vanguarda calcula o verdadeiro valor de um consultor financeiro
Entre as perguntas mais comuns que ouço como consultor financeiro, “Por que eu devo contratar você quando posso administrar meu próprio dinheiro? Eu tenho um 401k e se eu quiser fazer outros investimentos, há uma tonelada de informações e conselhos disponíveis na internet. ”
Eu entendo totalmente a questão. O aconselhamento financeiro geralmente custa de 0,5% a 1% do seu portfólio por ano. Então, sim, as pessoas querem saber se estão recebendo o que pagam.
A Vanguard, uma das maiores empresas de investimento do mundo, vem examinando essa questão há 15 anos. Com base em pesquisas, análises e testes, a Vanguard concluiu que, sim, há um aumento quantificável no retorno do trabalho com um consultor financeiro. A vanguarda chama essa vantagem de Alfa do Conselheiro. Quando certas práticas recomendadas são seguidas, o resultado pode ser um alfa na faixa de 3% ao ano.
Um estudo separado da Russell Investments, uma grande empresa de gerenciamento de dinheiro, chegou a uma conclusão semelhante. Russell estima que um bom consultor financeiro pode aumentar os retornos dos investidores em 3,75%.
Nem todo mundo quer ou precisa de um consultor financeiro. Cerca de um quarto dos investidores privados é verdadeiramente "autodirigido", segundo a Vanguard. Essas pessoas realmente gostam de investir. Eles seguem obsessivamente os mercados e gostam de criar e fazer projeções financeiras. Talvez o mais importante, esses investidores têm um nível incrível de disciplina que impede que suas emoções interfiram em sua estratégia de investimento de longo prazo.
Dado que três quartos de nós não são “autodirigidos” quando se trata de dinheiro, é bom saber que há ajuda disponível que pode realmente compensar - nas circunstâncias certas .
A Vanguard diz que há várias maneiras pelas quais um consultor financeiro pode agregar valor aos seus esforços de investimento. Entre esses benefícios estão orientação sobre o desenvolvimento de uma estratégia geral de investimento, alocação de ativos, minimização de impostos, rebalanceamento e como estruturar / retirar tempo de suas contas de aposentadoria.
Cada um desses serviços pode impulsionar incrementalmente os retornos de um cliente - às vezes de forma constante, às vezes esporadicamente.
Mas a única maneira que um consultor financeiro pode agregar valor - até 1,5% ao ano de maiores retornos anuais - é através de algo chamado coaching comportamental.
Como todo bom jogador de pôquer sabe, dinheiro assustado não gera dinheiro. Os melhores consultores financeiros são capazes de manter sob controle os medos e as emoções de seus clientes, fornecendo conselhos e garantias firmes e baseados em fatos quando os mercados se tornam instáveis ou malucos . O estudo de Russell também identificou isso como o maior benefício de se trabalhar com um consultor financeiro.
Eu não posso enfatizar o suficiente a importância dessa função. Um estudo da Vanguard com mais de 58 mil IRAs auto-dirigidas mostrou que os investidores que fizeram mudanças significativas em sua estratégia, no mesmo período de cinco anos, de 2008 a 2012, sofreram um impacto de 8% no desempenho.
Um estudo da Morningstar mostra que os investidores geralmente recebem retornos muito mais baixos do que os próprios fundos que investem. O motivo: eles correm para os fundos depois de terem se saído bem e abandonam outros fundos antes de decolarem. Em outras palavras, eles vendem em baixa e compram em alta. Um conselheiro pode evitar esses comportamentos contraproducentes.
O Saldo não fornece serviços e consultoria fiscal, de investimento ou financeiro. As informações estão sendo apresentadas sem considerar os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.