Orçamento
No nível básico de finanças pessoais , você está lidando com um orçamento; você ganha dinheiro e depois gasta esse dinheiro.
Mesmo que você não tenha criado um orçamento detalhado e por escrito, continue a orçamentá-lo diariamente. Quando você se depara com gastar dinheiro em algo que você pensa sobre isso e percebe que gastando esse dinheiro você não será capaz de gastar o mesmo dinheiro em outra coisa.
O problema que decorre de não ter um orçamento detalhado é que estamos diante de tantas decisões financeiras que é quase impossível acompanhar e lembrar de tudo. Esta falta de compreensão pode levar a gastos excessivos, problemas de dívida ou até mesmo a incapacidade de planejar adequadamente o seu futuro.
Quando você cria um orçamento, você começa a ver uma imagem clara de quanto dinheiro você tem, o que você gasta e quanto, se sobrar. Depois de ver os fluxos de entrada e saída do seu dinheiro, você pode otimizar seus gastos para que os itens necessários sejam cobertos, enquanto reduz os gastos desnecessários que permitirão economizar dinheiro.
Despesas de corte
Depois de criar um orçamento, você pode começar a ver onde as despesas podem ser reduzidas para atingir suas metas. Para algumas pessoas, isso significa comer menos e para os outros, isso poderia significar se livrar desse veículo extra. Seja qual for o caso, todo mundo tem uma área ou duas onde o dinheiro pode ser economizado reduzindo algumas despesas básicas.
Saindo da Dívida
Mesmo depois de criar um orçamento sólido e cortar gastos desnecessários, você ainda pode se deparar com dívidas remanescentes para se livrar. A alavancagem financeira, ou usar o crédito e assumir dívida por si só não é necessariamente uma coisa ruim, mas existem dois tipos de dívida: boa dívida e inadimplência.
Quando você pede dinheiro emprestado para comprar uma casa, você está assumindo muitas dívidas, mas taxas de juros mais baixas e a compra de um ativo que pode aumentar em valor é uma forma aceitável de dívida. Por outro lado, quando você vai ao shopping e tem uma maratona de compras usando seu cartão de crédito com uma taxa de juros anual de 24% sem pagá-lo integralmente, é uma inadimplência .
Sair da dívida não tem que ser difícil, mas é essencial para alcançar um estado de independência financeira . A primeira coisa a fazer quando você se encontra em dívida é pagar mais do que o pagamento mensal mínimo . Se você pagar apenas o mínimo a cada mês, muitas vezes levará décadas para pagar a dívida e custar uma pequena fortuna em juros. Uma vez que você está pagando mais do que o mínimo, você deve procurar reduzir sua taxa de juros. As altas taxas de juros tornarão ainda mais difícil sair da dívida.
Poupança para aposentadoria
Com menos empresas oferecendo planos de pensão completos e a incerteza da Previdência Social, tornou-se mais importante do que nunca salvar e planejar sua própria aposentadoria.
Infelizmente, muitas pessoas sentem que simplesmente não têm dinheiro suficiente para salvar a cada mês.
A poupança para aposentadoria precisa se tornar uma prioridade em vez de uma reflexão tardia. A Receita Federal tornou a poupança para a aposentadoria ainda mais atraente, com contas especiais com vantagens fiscais, tais como planos de empregador 401 (k), contas individuais de aposentadoria e contas especiais de aposentadoria para os trabalhadores autônomos. Estes permitem deduções fiscais , créditos e até ganhos livres de impostos sobre a poupança de aposentadoria.
Se você está apenas fora da faculdade e tem 40 anos até a aposentadoria ou planeja se aposentar no próximo ano, nunca é tarde demais para planejar e maximizar sua poupança para a aposentadoria .
Seguro
Então você criou um orçamento, cortou despesas, eliminou sua dívida de cartão de crédito e começou a poupar para a aposentadoria, então está tudo pronto, certo?
Você definitivamente percorreu um longo caminho, mas há um aspecto mais importante de suas finanças que você precisa considerar.
O seguro é importante porque você tem trabalhado duro para construir uma base financeira sólida para você e sua família, por isso ele precisa ser protegido. Acidentes e desastres podem e acontecem e se você não estiver adequadamente segurado, isso pode deixá-lo em ruína financeira.
Algumas apólices de seguro são necessárias e todos devem ter esses tipos de cobertura, mas há muitos outros tipos de apólices de seguro que provavelmente não são necessários e você pode estar perdendo dólares preciosos que poderiam ser colocados para trabalhar em outro lugar. Há uma linha tênue entre ter seguro suficiente e ser segurado em excesso.