Você precisa de um consultor financeiro?
Ou, para reformular essa pergunta: Você poderia obter maior benefício de um consultor do que o custo de sua taxa?
A resposta é uma empresa "talvez", dependendo do seu conhecimento e conforto com seu orçamento , investimentos e plano financeiro.
Consultores financeiros podem ajudar a todos
As pessoas têm uma tendência a conceituar consultores financeiros como pessoas que apenas ajudam pessoas e famílias mega-ricos .
Mas isso não é exato. Os consultores financeiros, acredite ou não, são comuns entre as famílias de classe média que precisam de ajuda para planejar a aposentadoria , economizar para a faculdade de seus filhos, comprar uma casa e cuidar de outras metas financeiras importantes.
Para decidir se você precisa contratar um consultor financeiro ou que tipo de consultor contratar, primeiro é preciso fazer algumas perguntas e avaliar seu nível de conforto ao tomar decisões financeiras.
Consultores financeiros eliminam a tomada de decisão emocional
Especialmente quando envolvidos em uma estratégia de investimento bastante arriscada, as pessoas tendem a reagir emocionalmente a mudanças no mercado de ações .
Se você tiver um consultor financeiro para ajudá-lo nas suas decisões de investimento, ele poderá ajudá-lo a manter uma distância emocional do seu dinheiro, de modo que você possa fazer o melhor plano a longo prazo para seu dinheiro.
Seu consultor financeiro poderá ajudá-lo a alocar recursos em um portfólio que melhor corresponda ao seu nível pessoal de conforto de risco.
Tecnologia em vez de um consultor financeiro?
Cada vez mais aplicativos de planejamento financeiro, como o Draft e sites como o Personal Capital, facilitam o manejo de decisões financeiras diárias com a ajuda de um planejador financeiro. Muitos desses aplicativos e sites oferecem serviços muito semelhantes aos de um consultor financeiro.
Especialmente se você está confiante em suas habilidades de gerenciamento de dinheiro e opções de investimento, com a ajuda dessas ferramentas de planejamento, você pode não precisar desembolsar dinheiro para o custo de um consultor financeiro.
Os consultores financeiros são úteis para grandes mudanças na vida
Embora os aplicativos e sites sejam definitivamente úteis, às vezes eles não serão tão benéficos quanto um consultor financeiro real.
Você saberia como lidar com as conseqüências fiscais de um IRA herdado? E se um membro da família lhe der uma grande soma de dinheiro? Você saberia como investir?
Se de repente você está enfrentando uma mudança nova ou drástica em suas finanças, como receber uma grande herança que não sabe como investir, um consultor financeiro ajudaria a decidir o que fazer com seu dinheiro e como lidar com qualquer problema fiscal.
Se você está prestes a se aposentar, e você não tem certeza de como ou quando começar a retirar-se do seu 401k e outras contas de aposentadoria, você pode se beneficiar da contratação de um consultor financeiro.
Você está confortável com sua situação financeira?
Se você se sentir confiante, mas ainda assim quiser que um consultor olhe por cima do seu ombro, você provavelmente conseguirá pagar uma taxa fixa e única para um consultor financeiro uma vez por ano. Você pode gerenciar suas contas ganhas no resto do tempo.
Se, no entanto, você odeia lidar com finanças, não entende a primeira coisa sobre a implementação de uma estratégia de investimento eficaz, ou recebe uma quantia enorme de dinheiro que não sabe o que fazer com ela, recomendo encontrar um consultor financeiro para ajudar com suas necessidades de gerenciamento financeiro.
Ao tomar a decisão de contratar ou não um consultor financeiro, analise suas finanças e pergunte a si mesmo se você acha que sabe o que está fazendo. Se você sente que tem um bom controle sobre suas necessidades financeiras diárias, ótimo, você provavelmente não precisa gastar o dinheiro em um. Apenas procure contratar um consultor financeiro se surgir uma grande mudança na vida financeira. Nesse ponto, avalie os prós e contras do custo de um planejador baseado em honorários versus um planejador baseado em comissão.
Se, no entanto, você se sentir estressado com o seu dinheiro ou sentir que não está tomando as melhores decisões possíveis, então um consultor financeiro definitivamente seria uma jogada financeiramente sensata que provavelmente acabaria valendo o investimento.