Você sabe o que fazer em caso de morte ou divórcio?
Infelizmente, muitas pessoas descobrem rapidamente que não estavam adequadamente preparadas.
A importância da manutenção de registros agora
A manutenção de registros precisa e organizada é um dos exercícios mais importantes que o seu cônjuge pode fazer para se preparar não apenas no caso de morte ou divórcio, mas também para sua vida financeira em conjunto . Esperançosamente, quando você se casou, sentou-se para discutir suas situações financeiras separadas (e agora conjuntas) e passou pela lista de verificação financeira do recém - casado . Com sorte, você divulgou seus ativos e passivos, calculou seu patrimônio líquido , determinou suas metas financeiras e desenvolveu um orçamento conjunto para ajudá-lo a chegar lá. Se você não fez, faça agora. Passar por esta lista de verificação, mesmo depois da fase de lua-de-mel, garantirá que ambos tenham controle sobre sua situação financeira conjunta, o que é particularmente importante em caso de morte ou divórcio.
Depois de passar por esse exercício, é hora de começar a manter registros de todos os documentos importantes.
Isso inclui manter um controle sobre suas contas, saldos devidos, investimentos, extratos bancários e declarações fiscais. Mas isso também significa ter uma cópia de todas as apólices de seguro de vida e outros ativos financeiros importantes em um único lugar, incluindo planos e testamentos imobiliários . Todos esses documentos devem ser mantidos juntos, juntamente com nomes e números de contatos importantes, como seu consultor financeiro, agente de seguros e até administradores de planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador.
Estes documentos devem ser considerados como sua pasta de vida financeira, e se é eletrônico ou em papel, deve ser mantido em local seguro e atualizado anualmente porque, em caso de divórcio ou morte, a última coisa que você vai querer fazer é ser lutando para encontrar todos esses documentos importantes.
A importância da manutenção de registros após a morte ou divórcio
Se você e o seu cônjuge mantiverem registros diligentes antes da morte ou do divórcio, esta parte deve ser relativamente fácil, mas no caso de um deles ou ambos serem um pouco desorganizados, você precisará tentar lidar com as coisas rapidamente. Qualquer informação que tenha sido em sua pasta de vida financeira é importante agora, então o primeiro passo é localizar essa informação. Você pode optar por recrutar um membro da família ou contratar um consultor financeiro para ajudá-lo a superar as primeiras semanas e meses após sua perda.
O mais rápido possível, reúna todos os documentos que você encontrar relacionados aos seus assuntos financeiros e revise-os. Em caso de morte, existem companhias de seguro de vida que precisam ser notificadas? O empregador do seu cônjuge precisa ser notificado para um plano de aposentadoria ou para fins de plano de seguro de grupo? As empresas de corretagem ou os credores precisam ser notificados para alterar o nome de suas contas?
Em caso de divórcio, você deve cancelar os cartões de crédito conjuntos e solicitar um só em seu nome? E quanto a contas bancárias? Você sabe como são seus ativos e passivos conjuntos? Para se colocar no caminho da recuperação e estabilidade financeira, você deve consultar um profissional sobre os próximos passos. Mas primeiro, você precisa se educar.
Documentos importantes para ter
Parte de educar-se sobre sua situação financeira após um processo de falecimento ou morte está reunindo e revisando os principais documentos financeiros. Embora apenas você e sua esposa tenham agora quais documentos e declarações são aplicáveis a você, aqui está uma lista de ajuda com os documentos mais comuns:
- Testamentos ou planos patrimoniais
- Cartão da Segurança Social
- Apólices de seguro
- Documentos de empréstimo e arrendamento
- Certidões de nascimento
- Certificados de ações
- Demonstrativos de contas de corretagem
- extratos bancários
- Documentos hipotecários
- Atos
- Documentos de planos de aposentadoria
- Contratos de trabalho
- Acordos de parceria
- Acordos de divórcio
- Arranjos funerários
- Certidão de óbito
- Declarações fiscais (4 anos)
- Informações de cofre
O que fazer com esta informação
Um dos assuntos mais urgentes é relacionar suas faturas e seus ativos, para que você tenha uma ideia clara de suas obrigações financeiras e se tem dinheiro ou outros ativos para pagá-las. Se o dinheiro é baixo, você pode ter que decidir quais contas você pode pagar e quais você tem que atrasar. Entre em contato com seus credores, explicando sua situação e certifique-se de sempre pagar as hipotecas, o seguro de saúde e de propriedade e os serviços públicos primeiro.
Outra questão importante é suas necessidades de seguro. Se você acabou de perder seu cônjuge e não tem filhos dependentes, você pode estar carregando muito seguro de vida. Se através da morte ou do divórcio, você é agora o único defensor de uma criança, você pode ter muito pouco seguro de vida. Você também pode querer adotar uma política de deficiência se ainda não tiver uma, de modo que, se não puder trabalhar, tenha dinheiro para sustentar a si mesmo e a seu filho. Se o seu cônjuge foi o beneficiário em qualquer uma das suas apólices de seguro, você precisará designar um novo beneficiário.
Algumas questões financeiras geralmente podem esperar por alguns meses, como rever e fazer alterações em seus investimentos. Essas decisões importantes não devem ser tomadas imediatamente após a morte ou o divórcio, se possível, e certamente não devem ser motivadas emocionalmente. Quando estiver pronto, você vai querer criar uma declaração de patrimônio líquido (uma lista de seus ativos e passivos) e um orçamento , mostrando suas receitas e despesas esperadas e, em seguida, avaliar suas estratégias de investimento. Você pode querer consultar um profissional financeiro (contador ou planejador financeiro) para começar.
Você também se deparará com decisões de estilo de vida, como mudar-se para uma casa ou apartamento menor, mudar para outra cidade, voltar para a escola ou viajar. Ter um controle firme sobre seus assuntos financeiros fará com que todas essas decisões e a transição para a vida individual sejam um pouco menos dolorosas.