Uma lista de tarefas financeiras para você começar no ano novo a cada ano
Mas à medida que a sua vida continua a ficar mais agitada, algumas daquelas finanças pessoais, uma vez por ano, "para fazer" podem cair no esquecimento.
Para ajudar a manter suas finanças pessoais nos trilhos, elaboramos uma lista anual de tarefas para todas as atividades que são melhor abordadas no início do ano novo todos os anos. Assim como limpeza de primavera, façamos os primeiros meses de todos os anos temporada de planejamento de finanças pessoais. Aqui estão as 9 coisas que devem estar na lista de tarefas financeiras de todos.
1. Envie sua FAFSA (solicitação de auxílio financeiro ao estudante)
Se você é um estudante ou pai de um aluno, apresentar seu FAFSA antecipadamente é essencial para obter o melhor pacote de ajuda financeira para você ou seu aluno dependente no próximo ano letivo. Algumas das informações necessárias serão retiradas das declarações de impostos do ano anterior, portanto, isso pode ser apenas o empurrão que você precisa para ter uma vantagem sobre seus impostos também.
2. Faça seus impostos de renda
Você sabe que tem que fazê-las, e mesmo que você tenha até 15 de abril (ou mais tarde, se você solicitar uma extensão), você pode também ter uma vantagem inicial.
Fazer seus impostos não é divertido, mas ter todos os recursos de que você precisa em um só lugar facilitará a tarefa. Dar a si mesmo tempo suficiente também lhe dá o benefício de ter tempo para verificar e checar, certificando-se de que você está recebendo cada crédito de dedução e imposto disponível para você.
3. Faça o seu check-up financeiro anual
Antes que você possa fazer metas para o novo ano, você precisa avaliar onde você está agora.
Qual é o seu patrimônio? Onde você está em termos de atingir suas metas financeiras do ano passado? Que novos desenvolvimentos surgiram em suas finanças pessoais desde o ano passado? Este é provavelmente um bom momento para verificar sua pontuação de crédito. Você tem direito legal a um relatório de crédito gratuito todo ano (e você pode comprar com mais frequência, se necessário).
4. Calcule sua dívida para o rácio de rendimento
Sua situação financeira pode mudar drasticamente ao longo de um ano, portanto, fazer esse cálculo simples dirá rapidamente se há uma bandeira vermelha em suas finanças. Também é um bom exercício de lead-in para calcular seu patrimônio líquido.
5. Calcular sua declaração patrimonial
Seu exame financeiro anual deve incluir uma declaração de patrimônio líquido atualizada. De fato, idealmente, você calcularia seu patrimônio trimestral para acompanhar o progresso. Mas, no mínimo, você deve calcular seu patrimônio líquido no início de cada ano como forma de monitorar o progresso financeiro de maneira objetiva. Seu patrimônio líquido também ajudará você a definir suas metas para o ano, que é o próximo a fazer na nossa lista.
6. Definir novos objetivos financeiros
Para se manter motivado para alcançar suas metas financeiras de curto e longo prazo, você deve analisá-las no início de cada ano e fazer quaisquer alterações.
Você conheceu uma de suas metas no ano passado? Você precisa reavaliar a prioridade em suas metas existentes?
7. Configure seu orçamento para o ano novo
As situações mudam ao longo de um ano, e um novo orçamento para acompanhar suas novas metas o manterá no caminho certo. Faça isso depois de estabelecer suas metas financeiras.
8. Aprimore como as alterações na lei tributária deste ano afetarão você
Você não precisa ser um guru fiscal, mas ter uma ideia de novas mudanças nas leis tributárias ajudará a garantir que você não pague mais impostos do que o necessário. Por exemplo, os limites para as contribuições do IRA foram levantados?
9. Tweak seu imposto de renda retido na fonte
Se sua situação pessoal mudou (você se casou ou se divorciou, teve um filho, perdeu um dependente, comprou uma casa, teve uma grande mudança na renda, deveu impostos no ano passado, ou conseguiu um grande reembolso) você deve refazer o seu W-4 .
Se você tiver alterações para fazer no seu W-4 em termos de status de arquivamento ou número de dependentes, convém também aproveitar a oportunidade para revisar e atualizar seus beneficiários e sua vontade .
A linha de base financeira anual do To-Do-List
Você certamente não precisa completar todas as tarefas de uma só vez na primeira semana do ano novo, mas lidar com algumas por semana fará com que você esteja em boa forma rapidamente e se sinta mais no controle de sua situação financeira.