Você está no caminho da liberdade financeira ou precisa fazer uma inversão de marcha? Você pode ter feito seu exame físico anual e levado seu carro para o serviço programado este ano, mas e quanto ao seu check-up financeiro anual?
Se você estivesse em uma longa viagem, pararia de vez em quando e olharia o mapa para ver se estava indo na direção certa. Um exame financeiro anual serve ao mesmo propósito. É uma oportunidade para rever como você se saiu financeiramente nos últimos 12 meses e ter certeza de que ainda está indo na direção certa.
Um bom momento para fazer seu check-up financeiro anual é antes do final do ano, para que você possa tirar proveito de qualquer estratégia de economia de impostos, mas se não for possível fazê-lo durante a movimentada temporada de férias, planeje fazê-lo logo após o novo ano quanto possível.
Identifique seus objetivos
O primeiro passo no seu check-up financeiro é avaliar seus objetivos financeiros. Você fez progresso com eles este ano? Se não, onde você ficou aquém? Você pode descobrir por quê? Seus objetivos mudaram durante o ano? Nesse caso, revise-os e anote-os.
Avaliar alterações em sua situação pessoal
Mudanças na sua situação pessoal ocorreram no ano passado ou você prevê mudanças importantes no futuro próximo? Uma mudança de emprego, o divórcio, a adição de um bebê à sua família, a aposentadoria, a compra de uma casa, o casamento ou a mudança podem alterar significativamente sua renda e seu estilo de vida. Talvez seja necessário adaptar seu orçamento, seus gastos, suas economias e seus investimentos.
Ter tempo para planejar essas mudanças antecipadamente tornará a transição muito mais tranquila.
Proteja seus ativos
Em seguida, avalie a proteção de seus ativos. Revise o seguro do seu imóvel ou locatário, seguro de saúde, seguro de automóvel. Não se esqueça de proteger o maior patrimônio de todos - sua capacidade de obter renda - com seguro de invalidez de longo prazo.
Prepare-se para o inesperado
Revise sua vontade e, se aplicável, seu plano imobiliário. Alguma alteração realizada que exija atualização?
Avalie seu desempenho de investimento
Calcule o retorno de cada uma das suas ações, títulos ou fundos mútuos. Você está satisfeito com o desempenho deles em comparação com o restante do mercado? Se você não acredita que o investimento irá recuperar suas perdas, talvez seja hora de vender os cães.
Avalie suas dívidas
Como você está fazendo para controlar e pagar dívidas? Avalie o seu rácio dívida / rendimento . A sua dívida de cartão de crédito diminuiu este ano? Se não, é hora de descobrir onde os vazamentos estão ocorrendo e tentar ligá-los. É difícil chegar à frente e investir quando muito do seu rendimento vai para pagamentos de juros em cartões de crédito.
Como está a taxa de juros da sua hipoteca ? Você deve considerar o refinanciamento? Mesmo uma pequena queda nas taxas pode fazer uma grande diferença na vida de sua hipoteca, mas você tem que considerar os custos de fechamento para ver se vale a pena.
Como está sua pontuação de crédito? Se você não solicitou cópias gratuitas do seu relatório de crédito , agora é um bom momento para fazê-lo.
Reduza seus impostos de renda
Este é um bom momento para planejar os impostos do próximo ano. O que você pode fazer para minimizá-los?
Adicione todas as suas deduções permitidas e veja se você pode especificar . Revise a lista de deduções permitidas e certifique-se de aproveitar todas as vantagens que você tem direito. Considere juntar as deduções em um ano ou acelerar as deduções pagando antecipadamente os itens dedutíveis de impostos para ajudá-lo a atingir o limite de dedução. Por exemplo, as despesas médicas só podem ser deduzidas se excederem 7,5% do seu rendimento. Se você está perto, pagar uma conta de ortodontia ou agendar uma cirurgia eletiva antes do final do ano pode economizar algum dinheiro com impostos.
Revise seus planos de aposentadoria
Como você está fazendo em seus fundos de aposentadoria? Você está contribuindo ao máximo com seu plano 401 (k)? Esta é uma das melhores estratégias de redução de impostos disponíveis. Se o seu empregador não tiver um 401 (k), ele oferece algum outro tipo de plano?
Se não, configure um IRA sozinho.
Como você fez? Se sua saúde financeira está em boa forma, parabéns! Se puder usar um pouco de trabalho, pelo menos você saberá onde precisa concentrar seus esforços.