Você pode obter um crédito fiscal significativo
Se dinheiro suficiente é economizado através deste veículo, há menos estresse no momento da admissão sobre a solicitação de ajuda financeira ou busca de bolsas de estudo. Os investimentos feitos nessas contas crescerão livres de impostos federais e estaduais. Além disso, todas as retiradas utilizadas para despesas qualificadas do ensino superior estão isentas do imposto de renda federal. Cerca de 35 estados também renunciam a impostos estaduais sobre saques, além de oferecer outros incentivos.
Além de seus benefícios pela economia, os planos 529 também oferecem benefícios significativos para os impostos. Por meio desses planos dedutíveis de impostos, membros da família e amigos podem contribuir para o fundo de faculdade de uma criança e obter um benefício fiscal para isso. Ao longo dos anos, com contribuições regulares e juros compostos, o plano pode crescer significativamente para suprir as despesas educacionais da criança.
Em Indiana, os contribuintes também recebem um crédito fiscal; Se você investir, poderá obter 20% de sua contribuição, até US $ 1.000, como crédito de imposto.
Isso pode ser uma maneira benéfica de diminuir o que você deve durante a temporada de impostos. Contribuintes que reivindicam um crédito de imposto estadual sobre as contribuições devem manter a conta aberta por pelo menos um ano para evitar a recaptura do crédito fiscal sobre distribuições usadas para pagar despesas de educação qualificadas.
Indiana tem três opções disponíveis através do Plano de Poupança Direta CollegeChoice 529:
- Plano de Poupança Direta CollegeChoice 529: Este plano é oferecido diretamente do estado. Oferece uma opção baseada na idade e várias opções estáticas. Este plano tem taxas mais altas do que a média nacional, mas tem um histórico estabelecido de bons retornos.
- Plano de Poupança do CollegeChoice Advisor 529: Este plano é vendido exclusivamente através de um consultor. Existem opções baseadas em idade e estáticas. Se você escolher uma opção baseada na idade, ela começa agressivamente, com a maioria dos investimentos em ações. À medida que a criança envelhece e se aproxima da faculdade, os investimentos ficam mais conservadores para proteger o dinheiro contribuído. Este plano tem taxas razoavelmente altas, mas com o crédito fiscal e os fortes retornos, esta ainda é uma excelente opção para investir.
- Plano de Poupança CollegeChoice CD 529: Quatro opções seguradas pelo FDIC são oferecidas neste plano: (1) o CD CollegeSure com uma taxa de juros variável atrelada a um índice de ensino particular, (2) o CD InvestorSure com uma taxa de juros atrelada a um porcentagem do aumento do S & P 500 Index em um período de cinco anos, (3) CDs com taxa fixa com vencimentos de um ano ou de três anos, e (4) a Conta Poupança Honors, uma conta de poupança de alto rendimento disponível College Savings Bank, uma divisão da NexBank SSB.
A contribuição mínima para começar é muito baixa, apenas US $ 25. Isso permite que as famílias possam começar mesmo com fundos modestos. Em Indiana, 529 planos podem ter um máximo de US $ 298.000. Qualquer pessoa com mais de 18 anos, que seja cidadã americana ou residente legal, pode fazer contribuições para um plano, mesmo que morem fora do estado.
Indiana não tem restrições de idade, nem exige que um estudante freqüente a faculdade dentro de uma certa quantidade de anos após a formatura. Se seu filho decidir trabalhar por alguns anos antes de ir para a escola, o plano de poupança 529 permanecerá em vigor para seu uso. Se seu filho decidir que não quer ir para a faculdade, a economia ainda pode ser usada. Você pode mudar o beneficiário do plano a qualquer momento, assim você pode dar o dinheiro para um irmão, sobrinha ou amigo para despesas de educação.
Se você retirar o dinheiro para suas próprias necessidades, fora da educação, pode haver penalidades fiscais substanciais. Essa decisão deve ser tomada com cuidado, pois as penalidades e os impostos podem ocupar uma parte significativa de suas economias.
Iniciando um plano de poupança Indiana 529 dá-lhe os degraus em direção a você e objetivos educacionais do seu filho.