Se você contribui para um plano de Ohio 529, você pode colher benefícios fiscais significativos
529 planos de poupança são projetados para ajudar estudantes, pais e avós a economizar dinheiro para despesas de faculdade ou universidade em uma conta dedutível de impostos. Quaisquer ganhos em um 529 não estão sujeitos ao imposto de renda federal, e você poderá até mesmo deduzir as contribuições dos impostos de Ohio quando você arquiva cada ano. Ohio é classificado como um dos melhores estados dos Estados Unidos, quando se trata de planos de poupança da faculdade, para que seus moradores têm muito a ganhar, aproveitando este programa.
Se dinheiro suficiente é economizado através deste veículo, há menos estresse no momento da admissão sobre a solicitação de ajuda financeira ou busca de bolsas de estudo. Os investimentos feitos nessas contas crescem livres de impostos federais e estaduais. Além disso, todas as retiradas usadas para despesas qualificadas do ensino superior estão isentas de impostos federais e estaduais. Ohio é também um dos 33 estados e do Distrito de Columbia que oferecem aos residentes uma dedução fiscal ou crédito fiscal.
Por meio desses planos dedutíveis de impostos, membros da família e amigos podem contribuir para o fundo de faculdade de uma criança e obter um benefício fiscal para isso. Ao longo dos anos, com contribuições regulares e juros compostos, o plano pode crescer significativamente para suprir as despesas educacionais da criança. Ohio oferece duas opções 529 Savings Plan:
- CollegeAdvantage 529 Savings Plan : Vendido diretamente pelo estado, este plano é administrado e distribuído pela Ohio Tuition Trust Authority. O plano oferece quatro opções baseadas na idade, que se tornam mais conservadoras à medida que o estudante se aproxima da faculdade, 17 opções estáticas, que mantêm a mesma alocação de ativos ao longo do tempo, e três opções de caixa. A maioria dos investimentos baseados em idade é composta por um pequeno número de fundos de índice da Vanguard.
- Plano BlackRock CollegeAdvantage 529 : Este é um plano vendido pelo consultor, que é gerenciado e distribuído pela BlackRock Investments LLC. O plano oferece três opções baseadas na idade, que se tornam mais conservadoras à medida que o aluno se aproxima da faculdade, e 20 opções estáticas, que mantêm a mesma alocação de ativos ao longo do tempo. As opções baseadas em idade consistem quase inteiramente de fundos mútuos da BlackRock e fundos negociados em bolsa e se dividem em três categorias: conservadora, moderada e agressiva.
Visão Geral da Dedução Fiscal do Plano de Poupança de Economias do Ohio College 529
Se você é um contribuinte de Ohio, você é elegível para deduzir até US $ 2.000 de contribuições por beneficiário, por ano, do seu rendimento tributável no estado de Ohio, com transporte ilimitado. Você não tem que ser o dono da conta para deduzir as contribuições do seu rendimento tributável no estado de Ohio. O benefício é por colaborador ou casal. Este programa aceita contribuições até que todos os 529 saldos de conta em 529 planos de Ohio para o mesmo beneficiário atingem US $ 445.000. Quando você está apenas começando a economizar para a faculdade, um benefício é que o mínimo para abrir um plano de poupança 529 em Ohio é muito baixo. Você pode abrir uma conta e contribuir continuamente com apenas US $ 25.
Quem pode ser um beneficiário?
Qualquer cidadão dos EUA ou residente legal com mais de 18 anos pode ser nomeado o beneficiário de um plano de poupança de Ohio 529. Você pode até mesmo abrir uma conta e nomear-se como beneficiário, desde que atenda aos critérios estabelecidos.
O beneficiário tem que ir para a escola em Ohio?
Nos 529 planos de poupança de Ohio, o beneficiário pode ir a qualquer faculdade de dois ou quatro anos, independentemente de a instituição ser pública ou privada ou localizada em Ohio, contanto que a universidade ou faculdade seja credenciada e seja elegível para o Departamento de Educação dos EUA. programas de ajuda financeira.
Se o aluno não for para a faculdade logo após o ensino médio, o beneficiário ainda poderá acessar o dinheiro mais tarde. Não há restrição de idade para quando o dinheiro precisa ser retirado.
Se o beneficiário decidir não ir para a faculdade, o proprietário da conta pode mudar os beneficiários e usar o plano de poupança 529 para outro membro da família ou para um ente querido. Como alternativa, o proprietário da conta pode optar por retirar o dinheiro do plano completamente; no entanto, esta opção incorrerá em penalidades significativas, incluindo uma penalidade de 10% sobre os ganhos e a necessidade de pagar imposto de renda sobre o valor total do plano de poupança.