Você está cometendo um erro com uma conta 529?
Mas 529 contas não são para todos. Na verdade, existem cinco boas razões para evitar a abertura de uma conta de poupança universitária para o seu filho.
Suas economias de aposentadoria são baixas
Começar uma conta 529 para o ensino superior do seu filho parece ser um ato de um pai responsável.
Mas a verdade é o maior favor que você pode fazer a sua prole é planejar sua aposentadoria. Seus filhos podem sempre fazer um empréstimo estudantil, mas ninguém lhe emprestará dinheiro para a velhice.
Você planejou seu orçamento mensal na aposentadoria? Você está economizando o suficiente para atender a essas necessidades? Essa deve ser sua primeira prioridade. Seus filhos vão agradecer quando não tiverem que apoiá-lo na aposentadoria.
Com o saldo médio de 401 (k) abaixo de US $ 100.000 - e a expectativa de vida aumentando - muitas pessoas deveriam estar poupando mais dinheiro para seus anos dourados.
Você é elegível para um IRA de Roth
Se você se qualificar para uma conta de aposentadoria individual de Roth , considere a possibilidade de abrir uma antes de pensar em uma conta 529. As principais vantagens fiscais são as mesmas - você deposita dinheiro depois dos impostos e desfruta de crescimento livre de impostos na conta.
Você pode fazer retiradas de um IRA Roth sem uma penalidade para despesas de ensino superior.
Se você chegou aos 59 anos e meio, o que é verdade para os pais de muitos estudantes universitários, você também evita pagar impostos sobre qualquer crescimento.
Além disso, um Roth IRA não conta contra o seu filho quando se trata de cálculos de ajuda financeira. O mesmo não pode ser dito de uma conta 529, que normalmente é contada contra você como um ativo parental.
Como um bônus, se o seu filho não usar todo o dinheiro do seu Roth IRA para a faculdade, você terá uma almofada extra para a aposentadoria!
Seus filhos são adolescentes
O principal benefício fiscal de uma conta 529 é que seu dinheiro se torna livre de impostos. Mas se seu filho está prestes a entrar na faculdade, suas economias não têm muito tempo para crescer.
Além disso, quando seu filho está à beira do ensino superior, você provavelmente deve colocar suas economias da faculdade em investimentos seguros e de baixo crescimento, para que você tenha o dinheiro quando a mensalidade chegar. As taxas e restrições associadas a uma conta 529 provavelmente superam qualquer benefício fiscal sobre esse crescimento mínimo de renda.
Por outro lado, se seus filhos são bebês, uma conta 529 pode fazer sentido, porque você tem mais tempo para crescer.
Você está apto a se qualificar para ajuda
Uma das perguntas mais difíceis para os pais responder é se eles se qualificam para receber ajuda financeira. Muitas famílias de renda média receberão algum apoio, mas terão que pagar por uma boa quantia de mensalidades e despesas.
Ainda assim, se você estiver no limite inferior do espectro de renda, provavelmente se qualificará para ajuda financeira, e uma conta 529 contará contra você no cálculo da ajuda.
Este é um bom momento para voltar ao topo da lista e se perguntar se você está preparado para a aposentadoria.
Canalize o seu impulso para economizar nessa direção antes de começar uma conta de poupança na faculdade.
Seu filho não vai para a faculdade
Todos nós queremos que nossos filhos tenham sucesso pessoal e profissional. Mas algumas pessoas simplesmente não estão inclinadas para o ensino superior.
Se você tem um bebê, pode ser difícil dizer. No momento em que seu filho é adolescente, você provavelmente pode julgar se ela está ligada à faculdade.
Não se iluda. Se é improvável que seu filho ganhe um diploma depois do ensino médio, há lugares melhores para seu dinheiro do que uma conta de 529.
Editado por Elizabeth McGrory