Sua utilização de crédito - que é o valor do seu saldo de cartão de crédito em comparação com o limite de crédito - desempenha um papel importante na sua pontuação de crédito. Fazendo 30% de sua pontuação de crédito, a utilização de crédito é o segundo maior fator que influencia sua pontuação de crédito, junto ao histórico de pagamentos.
Ter uma boa utilização de crédito é importante se você quiser construir e manter uma boa pontuação de crédito. À medida que sua utilização de crédito aumenta, sua pontuação de crédito pode diminuir.
Uma alta utilização de crédito indica que você provavelmente está gastando muito da sua renda mensal em pagamentos de dívidas, o que o coloca em maior risco de inadimplência nos pagamentos.
Uma alta utilização de crédito pode fazer com que seu cartão de crédito e pedidos de empréstimo sejam negados. Se você for aprovado, poderá ter que pagar taxas de juros mais altas ou fazer um adiantamento maior do que se tivesse uma boa utilização de crédito.
O que é uma boa utilização de crédito?
A melhor utilização de crédito é de 0% - o que significa que você não está usando nenhum dos seus créditos disponíveis. No entanto, se você usar seus cartões de crédito, é provável que o seu relatório de crédito não reflita um saldo zero . Isso está ok.
Geralmente, uma boa taxa de utilização de crédito é inferior a 30%. Isso significa que você está usando menos de 30% do total de créditos disponíveis para você. Para atingir 30% de utilização de crédito, você deve manter seus saldos abaixo de 30% do limite de crédito. Qualquer coisa acima de 30% pode fazer com que sua pontuação de crédito caia.
Em um cartão de crédito com limite de US $ 1.000, isso significa manter seu saldo abaixo de US $ 300.
Cálculo da utilização de créditos
Como sua utilização de crédito é uma relação simples, você pode facilmente estimar sua própria utilização de crédito. Você só precisa saber seus limites de crédito e saldos de cartão de crédito. Você pode obter essas informações, verificando o seu extrato de cartão de crédito mais recente ou entrando em sua conta online.
A utilização de crédito é calculada dividindo o saldo de um cartão de crédito pelo limite de crédito. O resultado será um decimal, como 0,5678, por exemplo. Multiplique esse número por 100 (ou simplesmente mova os dois decimais para a direita) para obter uma porcentagem. O resultado é sua utilização de crédito expressa em porcentagem - - 56,78% em nosso exemplo.
Quando sua pontuação de crédito é calculada, ela usa as informações do cartão de crédito disponíveis em seu relatório de crédito, que podem diferir do saldo da sua conta on-line. Isso acontece quando você paga ou usa seu cartão de crédito desde a última vez que as informações da sua conta foram atualizadas em seu relatório de crédito.
Como diminuir sua utilização
A utilização de crédito é um número fluido. Ele muda conforme o saldo do cartão de crédito e os limites de crédito mudam. Você tem a capacidade de reduzir uma alta utilização de crédito e refletirá em seu relatório de crédito e em sua pontuação de crédito na próxima vez que o emissor do seu cartão de crédito reportar suas informações de saldo. Geralmente, existem duas maneiras de melhorar sua utilização de crédito.
Primeiro, você pode reduzir seus saldos de cartão de crédito. Pague o máximo possível em seu cartão de crédito para reduzir sua utilização de crédito rapidamente. Tenha em atenção que o emissor do seu cartão de crédito pode não comunicar o seu saldo até ao final do seu ciclo de faturação . Por isso, deixe o seu saldo baixo até então para garantir que este aparece no seu relatório de crédito.
Se você não puder pagar o saldo imediatamente, abster-se de novas compras com cartão de crédito e reduzir seu saldo o máximo que puder.
Outra maneira de reduzir sua utilização de crédito é fazer com que o emissor do seu cartão de crédito aumente seu limite de crédito , o que pode não ser fácil, dependendo do seu rendimento, histórico de crédito e tempo desde o aumento do último limite de crédito.