Disputas, pagamento por exclusão e estratégias de boa vontade explicadas
Remover informações negativas ajudará você a obter uma pontuação de crédito melhor.
Um relatório de crédito melhor é também a chave para obter aprovação para cartões de crédito e empréstimos e para obter boas taxas de juros nas contas que você está aprovado para. Para ajudar no seu caminho para um crédito melhor, aqui estão algumas estratégias para obter informações de relatório de crédito negativas removidas do seu relatório de crédito.
Envie uma disputa para o departamento de crédito.
O Fair Credit Reporting Act é uma lei federal que define o tipo de informação que pode ser listada no seu relatório de crédito e por quanto tempo (geralmente sete anos). O FCRA diz que você tem o direito de um relatório de crédito preciso e por causa dessa disposição, você pode disputar erros com o departamento de crédito .
Disputas de relatórios de crédito são mais fáceis quando feitas on-line ou via e-mail. Para fazer uma disputa on-line , você deve ter encomendado recentemente uma cópia do seu relatório de crédito. Você pode enviar uma disputa com o departamento de crédito que forneceu o relatório de crédito.
Para contestar via correio, escreva uma carta descrevendo o relatório de crédito e envie cópias de qualquer prova que você tenha.
O departamento de crédito investiga sua disputa com a empresa que forneceu as informações e remove a entrada se descobrir que isso é realmente um erro.
Você pode disputar com a empresa que reportou ao departamento de crédito.
Agora, você pode ignorar completamente o departamento de crédito e disputar diretamente com a empresa que relatou o erro ao departamento de crédito, por exemplo, o emissor do cartão de crédito , banco ou cobrador de dívidas.
Você pode fazer a disputa por escrito e a empresa é obrigada a fazer uma investigação como o departamento de crédito. Quando a empresa determina que há realmente um erro em seu relatório de crédito, eles devem notificar todas as agências de crédito desse erro para que seus relatórios de crédito possam ser corrigidos.
Envie um pagamento pela oferta de exclusão ao seu credor.
Você precisa abordar informações negativas relatadas com precisão de maneira diferente. As agências de crédito não removem informações precisas e verificáveis, mesmo que você as contestem (porque a investigação verificará a exatidão dessas informações), portanto, talvez seja necessário negociar a remoção de alguns itens do seu relatório de crédito.
Um pagamento por uma oferta de exclusão é uma técnica que você pode usar com contas inadimplentes ou atrasadas. Em um pagamento por negociação de exclusão, você se oferece para pagar a conta integralmente em troca de ter os detalhes negativos removidos de seu relatório de crédito. Alguns credores aceitarão a oferta.
Faça uma solicitação de boa vontade para exclusão.
Com o pagamento por exclusão, você pode usar o dinheiro como moeda de troca para obter informações negativas removidas do seu relatório de crédito. Se você já pagou a conta, no entanto, você não tem muito poder de negociação. Neste ponto, você pode pedir misericórdia, solicitando uma exclusão de boa vontade .
Em uma carta ao credor, você pode descrever por que se atrasou, declarar como você tem sido um cliente bem pago e pedir que as contas sejam relatadas de forma mais favorável. Novamente, os credores não precisam obedecer e outros não. Por outro lado, alguns credores farão essas exclusões se você falar com a pessoa certa.
Espere o limite de tempo de relatório de crédito.
Se tudo mais falhar, sua única opção é esperar que esses itens negativos caiam do seu relatório de crédito. Felizmente, a lei só permite que informações mais negativas sejam relatadas por sete anos. A exceção é a falência, que pode ser reportada por até 10 anos. A outra boa notícia é que a informação negativa afeta a sua pontuação de crédito menos à medida que envelhece e como você substitui-lo com informações positivas. A espera pode não ser tão difícil quanto você imagina.
Enquanto isso, você pode melhorar seu crédito fazendo pagamentos pontuais em contas que ainda estão abertas e ativas.
O que não funciona
A bancarrota do arquivamento não remove informações negativas do seu relatório de crédito . Se e quando seus débitos forem descartados em falência , os saldos serão informados como $ 0, mas as contas permanecerão no seu relatório de crédito. Além disso, as contas incluídas na sua falência serão anotadas como tal.
Fechar uma conta não elimina o relatório de inadimplência. Se você fechar uma conta com saldo vencido, seu pagamento continuará sendo informado como inadimplente até você receber o pagamento. A única coisa que fecha uma conta é impedi-lo de usá-la.
Pagar um saldo inadimplente não apaga a entrada negativa em seu relatório de crédito. Depois de pagar o saldo, o status da conta será alterado para "Atual" ou "Ok", desde que a conta não seja cobrada como desativada ou em cobranças . As cobranças e as contas de cobrança continuarão a ser informadas dessa forma mesmo depois de você pagar o saldo.