Por que uma acusação é uma notícia terrível para o seu crédito
Muitas pessoas pensam erroneamente quando uma dívida foi cobrada que foi cancelada pelo credor.
Não é verdade. Você ainda é responsável por pagar o saldo. No entanto, você não poderá usar seu cartão de crédito para fazer compras e não terá a opção de efetuar pagamentos mensais mínimos em seu saldo. No momento em que sua conta é cobrada, ela provavelmente está fechada há vários meses.
Como as despesas acontecem
Seu contrato de cartão de crédito exige que você faça o pagamento mínimo na data de vencimento a cada mês. Se você está atrasado, você pode enviar um pagamento a qualquer momento entre a data de vencimento e 29 dias após a data de vencimento e evitar ter qualquer aviso de pagamento atrasado no seu relatório de crédito (você ainda será cobrado uma taxa atrasada com a maioria dos cartões de crédito) . No entanto, se você não tiver efetuado o pagamento até a próxima data de vencimento, seu pagamento será atrasado em 30 dias, e um aviso será colocado em seu relatório de crédito. A cada 30 dias, um novo aviso é colocado em seu relatório de crédito. Os avisos atrasados progridem em incrementos de 30 dias: 30 dias de atraso, 60 dias de atraso, 90 dias de atraso, etc.
até chegar a 180 dias de atraso.
Após 180 dias ou seis meses de falta de pagamento, sua conta será cobrada. Sua conta pode ser cobrada se você estiver enviando pagamentos, mas esses pagamentos sempre foram menores do que o mínimo devido. Você precisa atualizar sua conta pagando o pagamento mínimo se quiser evitar uma cobrança.
Por que cartões de crédito são cobrados?
Empresas, incluindo credores e credores, têm lucros e perdas a cada ano. Eles ganham dinheiro com lucros e perdem dinheiro com perdas. Quando um credor baixa sua conta, está declarando sua dívida como uma perda para a empresa - porque você não fez um pagamento em algum momento.
Mesmo que o credor tenha reconhecido sua dívida como uma perda em seus registros financeiros, você não sai livre. Seu credor irá adicionar uma entrada negativa (uma carga-off) ao seu relatório de crédito e continuar a tentar cobrar a dívida. O emissor do cartão de crédito pode cobrar através do seu próprio departamento de cobrança ou enviando a conta para um terceiro cobrador de dívidas.
O saldo vencido é legalmente executável (você pode ser processado por ele) por vários anos, dependendo do estatuto do estado de limitações de dívida .
A cobrança permanecerá no seu relatório de crédito por sete anos a partir da data em que foi debitada. Pagar integralmente o saldo cobrado não o removerá do seu relatório de crédito. Em vez disso, ele será atualizado com um status de "Cobrado pago" se você tiver pago integralmente ou "Cobrado liquidado" se tiver liquidado a dívida e a conta mostrar um saldo de US $ 0. Ou é melhor do que um status de "saldo" com um saldo pendente, mas ainda é indesejável.
A única maneira de remover um crédito do seu relatório de crédito é aguardar o período de sete anos ou negociar com o credor para que ele seja removido depois que você pagar a conta na íntegra. É uma negociação difícil de fazer, mas alguns credores podem concordar se você fizer o seu caso com a pessoa certa dentro da empresa.
Saltando de volta após uma carga-off
Apesar de ter uma carga em seu relatório de crédito é ruim para sua pontuação de crédito , nem tudo está perdido. Você pode reconstruir seu crédito após uma compensação, limpando o saldo inadimplente, efetuando pagamentos pontuais em todas as suas outras contas e dando-lhe algum tempo. À medida que a cobrança for ficando mais antiga, ela terá menos impacto na sua pontuação de crédito, especialmente se for superada por outras informações positivas.