Como remover uma carga de seu relatório de crédito

Livrar-se de entradas de baixa negativa

A carga é um dos piores itens que você pode ter em seu relatório de crédito. Um descarte é o que acontece quando você deixa de fazer o pagamento com cartão de crédito por vários meses - geralmente seis meses seguidos. Após vários meses sem pagamento, o credor baixa a dívida como uma perda (em seus próprios livros contábeis), cancela sua conta e exige que você pague integralmente o saldo vencido.

No momento em que uma conta é cobrada, sua pontuação de crédito já sofreu danos significativos.

O emissor do seu cartão de crédito também pode ter diminuído seu limite de crédito. Se você solicitou um cartão de crédito nos meses que antecederam a sua cobrança, seu pedido pode ter sido negado.

Uma vez que o crédito esteja no seu relatório de crédito , ele permanecerá lá por sete anos a partir da data em que foi cancelado. No total, a conta permanece no seu relatório de crédito por sete anos e meio. Isso é muito tempo para ter uma entrada tão negativa em seu relatório de crédito.

Cobrado não significa perdoado

Não deixe o nome enganar você. Você ainda é responsável por pagar uma taxa . Enquanto a cobrança não for paga, o credor poderá continuar as tentativas de cobrança na conta e isso pode incluir o processo pelo que você deve.

Futuros credores e credores levam a sério as baixas, a ponto de poderem negar qualquer pedido futuro de cartão de crédito e empréstimo, por isso é de seu interesse tirar as baixas do seu relatório de crédito.

Negociação é sua melhor tática para reduzir os efeitos de uma conta baixa.

Fale com o Credor

Muitas vezes, as baixas são repassadas a um colecionador de dívidas de terceiros logo após a data de baixa. Mas, quando se trata de baixas, é melhor lidar com o credor original (que relata o status de investidor ) do que um cobrador de dívidas.

Um colecionador não pode fazer nada sobre o que o credor original reporta às agências de crédito .

Para remover uma cobrança, você deve entrar em contato com o credor original para começar a negociar a remoção da baixa. Você quer convencer o credor a remover o crédito do seu relatório de crédito em troca de pagamento. Antes de fazer a ligação, saiba quanto você pode pagar na conta. Quanto mais você puder pagar e quanto mais cedo puder pagar, mais poder de negociação você terá. Se você puder pagar integralmente, estará em uma posição melhor para negociar. Peça para falar com alguém que tenha autoridade para remover a cobrança do seu relatório de crédito.

Deixe o credor saber que você está interessado em pagar a conta e gostaria de fazer arranjos de pagamento em troca de ter o status de cancelamento removido de seu relatório de crédito . Fale educadamente e profissionalmente. Evite culpar o credor, dar desculpas ou dar sua história de vida. Mantenha-o curto e direto ao ponto. Na melhor das hipóteses, o credor concordará em remover a baixa do seu relatório de crédito.

Enviar um pagamento por carta de exclusão é outra maneira de negociar uma remoção de baixa. A carta essencialmente pede ao credor para remover a conta do seu relatório de crédito em troca do pagamento integral.

A chave para um pagamento bem-sucedido pela carta de exclusão é colocá-la nas mãos certas. Tente obter o nome e o endereço direto de alguém que trabalhe na empresa, um gerente ou outro funcionário superior, em vez de enviar sua carta para o endereço de correspondência geral.

Empresas de cartão de crédito estão contratualmente obrigadas a relatar informações de crédito para as agências de crédito , por isso pode ser difícil conseguir um credor para concordar em remover o off-off do seu relatório de crédito. Mesmo assim, alguns portadores de cartões obtiveram sucesso no pagamento de um acordo de exclusão. Se você não conseguir que o credor aceite a remoção completa, tente algo menos negativo, como um simples "Fechado" em vez de "Cobrado".

Obter o contrato por escrito

Quando o credor concordar em remover o crédito do seu relatório de crédito, obtenha o contrato por escrito.

Você pode fazer isso de duas maneiras:

1. Peça à pessoa com quem você falou por fax uma cópia do contrato em papel timbrado da empresa.
2. Como alternativa, obtenha o nome, o endereço de correspondência e o número de telefone da pessoa com quem você falou. Envie uma cópia do seu contrato para essa pessoa por correio certificado com aviso de recebimento. Solicite o sinal de pessoa e devolva uma cópia para você.

Evite fazer o pagamento até que você tenha o acordo por escrito e possa provar, sem sombra de dúvida, que alguém do escritório do credor fez o acordo.

Depois de ter cumprido a sua parte do contrato, verifique o seu relatório de crédito para se certificar de que o credor retirou o crédito.

Quando você não consegue fazer do seu jeito

Se a sua negociação falhar e você não conseguir que o credor mude, decida se quer pagar a conta ou não. Mesmo que a conta continue sendo informada como cobrada até que o limite de tempo do relatório de crédito esteja ativo, ela afetará sua pontuação de crédito com o passar do tempo. No entanto, alguns credores não lhe concederão novos créditos ou empréstimos até que você tenha cuidado de todas as contas vencidas . Portanto, se você planeja obter uma hipoteca ou um empréstimo automático nos próximos sete anos, é melhor pagar a conta. Uma vez pago, verifique se o seu relatório de crédito reflete o pagamento. E se o seu débito for enviado para o IRS?