Pontuação de crédito baixa pode ter efeitos de longo alcance. Se você está comprando em torno de uma hipoteca ou outro tipo de empréstimo, uma baixa pontuação de crédito pode levar a uma taxa de juros mais alta ou pior, a negação. Alguns consumidores encontraram uma brecha - ou assim pensam.
fundo
É chamado de carona. Como usuário autorizado na conta de crédito de outra pessoa, o histórico da conta aparecerá no seu relatório de crédito . Se a conta da qual você é um usuário autorizado tiver um histórico de crédito positivo, você poderá ver um aumento na sua pontuação de crédito.
Se você não tem uma boa pontuação de crédito, adicionar várias dessas contas pode aumentar sua pontuação o suficiente para obter aprovação para um empréstimo ou oferecer uma taxa de juros melhor.
E se houvesse uma maneira de você pagar uma taxa para "emprestar" as informações de crédito de outra pessoa e colocá-la em seu relatório de crédito? Empresas que oferecem esse serviço estão surgindo na internet.
Como funciona melhor o crédito
Você paga à empresa uma taxa que varia de algumas centenas a alguns milhares de dólares, dependendo do número de contas que você deseja adicionar. Você fornece seu nome e número de segurança social. A empresa encontra pessoas com boas contas de crédito para adicionar você como usuário autorizado a uma ou mais contas.
Depois que a empresa de cartão de crédito se reportar às agências de crédito, você é retirado das contas. A informação da conta é refletida em sua pontuação de crédito e permanece no seu relatório de crédito por sete anos. O histórico de pagamentos positivos pode compensar outras informações negativas em seu relatório de crédito e aumentar sua pontuação de crédito.
Legal, mas questionável
Mesmo que seja legal - por enquanto - é desonesto. Quando você passa o crédito de alguém como seu, você está enganando credores e credores. Essencialmente, você está dizendo a eles que você pagou suas contas a tempo, quando na realidade você não tem. Se você for aprovado para um empréstimo usando esses métodos, obteve aprovação sob falsas pretensões.
O sistema de pontuação de crédito existe por um motivo - para dar aos credores e credores um sistema pelo qual eles podem tomar decisões sólidas sobre empréstimos. Embora haja algumas exceções, o sistema de pontuação de crédito é mais honesto sobre se você pagará ou não suas contas do que você.
Quando você obter aprovação para um empréstimo ou cartão de crédito sem os hábitos de pagamento para pagar a tempo, é muito provável que você vai padrão e acabar prejudicando a boa pontuação de crédito que você pagou centenas, até milhares de dólares para obter.
Questões de privacidade e segurança
Você precisa fornecer seu número de segurança social para ser adicionado como um usuário autorizado na conta da outra pessoa. Seu número de seguro social cai nas mãos da pessoa que adiciona você às suas contas. A maneira como o processo funciona, você não sabe quem é essa pessoa ou como ela manterá suas informações pessoais.
Sempre que você der o seu número de segurança social, há um risco de que sua identidade possa ser roubada. Não pense que só porque você já tem crédito ruim, esse dano adicional não pode ser feito se sua identidade for roubada.
Esquemas de Piggybacking não são mais efetivos
Esta tática de reparação de crédito de fingir um bom histórico de crédito é um dos fatores que causaram a crise de crédito de 2008.
Muitos mutuários usaram suas pontuações de crédito falsas para se qualificarem para empréstimos que realmente não podiam pagar. Por causa disso, os algoritmos de pontuação de crédito descontam completamente as contas de usuários autorizados ou não consideram contas de usuário autorizadas que foram adicionadas para fins de aumento de crédito.
Uma melhor abordagem
Em vez de gastar milhares de dólares alugando o crédito de outra pessoa, gaste esse dinheiro melhorando seu próprio crédito. Faça um inventário de suas dívidas e monte um plano para pagá-las.
A disciplina que você ganha através de uma boa pontuação de crédito irá beneficiar muito mais a longo prazo do que passar o crédito de alguém como bom. Saiba mais sobre o CPN .