Qual é o ato de organizações de reparação de crédito?
O Credit Repair Organization Act é uma lei federal criada para proteger os consumidores de empresas de reparação de crédito desonestas.
A lei destina-se a garantir que os consumidores que decidam utilizar serviços de reparação de crédito estejam cientes dos seus direitos e possam tomar uma decisão informada sobre a escolha de pagar uma empresa de reparação de crédito.
Uma organização de reparação de crédito é qualquer pessoa ou empresa que recebe dinheiro em troca de melhorar o seu crédito, mas não inclui bancos, agências sem fins lucrativos e emissores de cartões de crédito.
Restrições às organizações de reparação de crédito
Aqui estão algumas coisas que as organizações de reparação de crédito não podem legalmente fazer sob o CROA:
- Mentir ou aconselhá-lo a mentir sobre seu histórico de crédito para seus credores atuais ou futuros
- Altere sua identidade, por exemplo, obtenha um novo EIN (Employer Identification Number) ou nova identidade, para tentar obter um novo histórico de crédito
- Deturpar os serviços que eles fornecem para você
- Peça para você pagar pelos serviços antes de eles terem sido fornecidos
A lei exige que a organização forneça a você uma declaração chamada “Direitos de arquivo de crédito ao consumidor de acordo com as leis estaduais e federais” que permite que você saiba o seu direito de obter um relatório de crédito e disputar informações imprecisas por conta própria.
Você também tem o direito de processar uma organização por violar a CROA.
Requisitos do contrato de reparação de crédito
Antes que a empresa de reparação de crédito possa executar quaisquer serviços para você, você deve receber um contrato, assinar o contrato e o período de cancelamento de 3 dias úteis deve expirar. O contrato deve incluir o seguinte:
- Quantia de pagamento necessária
- Uma descrição dos serviços que serão executados para reparar seu crédito
- Uma estimativa do tempo que levará para concluir os serviços (ou uma data em que os serviços serão concluídos)
- Uma declaração visível avisando que você pode cancelar o contrato dentro de 3 dias úteis
Você tem o direito de cancelar um contrato assinado dentro de 3 dias úteis. A organização não pode cobrar uma taxa pelo cancelamento, desde que seja feita dentro do prazo especificado. Seu contrato deve incluir um formulário de aviso de cancelamento que você pode preencher e retornar para cancelar o contrato.
Renunciando aos seus direitos
A organização de reparação de crédito não pode pedir-lhe para assinar qualquer tipo de formulário de renúncia aos seus direitos ao abrigo da CROA. Qualquer renúncia que você assina é considerada nula e não pode ser imposta por federal ou estadual.
Denunciar violações
Organizações que violam a lei podem ser processadas por danos reais, danos punitivos e honorários advocatícios. Você pode denunciar violações ao Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, ao procurador geral do estado e entrar com processo em seu estado.
Você tem cinco anos a partir da data em que ocorreu a violação (ou a data em que você soube da violação) para agir contra a organização.