Quando você está lutando com crédito ruim, empresas de reparação de crédito soam como a solução perfeita para ajudá-lo a obter o seu crédito de volta aos trilhos novamente. Por uma taxa, essas empresas prometem remover informações ruins de seu relatório de crédito, substituí-lo com boas informações e deixá-lo com uma pontuação de crédito muito melhor. Infelizmente, o setor de reparação de crédito está cheio de empresas cujo único objetivo é enganar os consumidores.
Estar desesperado por um crédito melhor pode deixá-lo vulnerável a golpes de reparação de crédito . Não se deixe ser aproveitado.
Organizações de reparação de crédito são regidas por uma lei conhecida como o Credit Repair Organizations Act . Esta lei federal exige que qualquer serviço de reparo de crédito cumpra certas obrigações com você. Qualquer empresa de reparação de crédito que não siga estas regras é potencialmente um scammer.
Sete Sinais de um Golpe de Reparo de Crédito
Você pode estar sendo enganado se alguma das seguintes situações for verdadeira:
- Você não recebe uma cópia dos “Direitos de arquivo de crédito ao consumidor de acordo com as leis estaduais e federais”, informando seus direitos de obter um relatório de crédito e contestar informações imprecisas sobre relatórios de crédito . Todas as empresas de reparação de crédito são obrigadas a informar que você pode realizar esses serviços por conta própria.
- Você não recebe uma cópia do contrato para ver antes de ser solicitado a assiná-lo. Não concorde nem pague por serviços antes de saber para o que está se inscrevendo. Leia o contrato para se certificar de que contém todas as informações importantes.
- O contrato não contém as seguintes informações:
- O valor que você está sendo cobrado
- Detalhes sobre os serviços que estão sendo executados em seu nome
- A data em que os serviços serão executados (ou o período de tempo necessário para executar os serviços)
- O nome e endereço comercial da organização
- Um extrato avisando que você pode cancelar o contrato dentro de 3 dias
- Você é solicitado a efetuar o pagamento antes que os serviços sejam executados. A lei proíbe empresas de reparação de crédito de cobrar taxas iniciais. Esta é uma área onde muitas empresas de reparação de crédito infringem a lei; algumas empresas podem não estar cientes de que não devem cobrar antecipadamente os clientes.
- A empresa promete remover informações relatadas com precisão do seu relatório de crédito . Legalmente, esta informação pertence ao seu relatório de crédito, mas as empresas de reparação de crédito, por vezes, tentam táticas obscuras (como pedir o roubo de identidade) para remover informações precisas do seu relatório de crédito.
- A empresa promete criar ou pede que você crie uma identidade “nova” com um novo número de seguro social ou número de identificação federal do empregador (EIN). Em um esquema de reparação de crédito, a empresa de reparação de crédito cria um novo perfil de crédito e você aplica para todos os produtos de crédito futuros com essa informação, em vez de seu número de segurança social antigo.
- Você está convidado a assinar um formulário renunciando aos seus direitos sob o CROA. Felizmente, a CROA anula qualquer renúncia de direitos assinados pela empresa de reparação de crédito.
Qualquer empresa de reparação de crédito pode ser confiável?
Seria um exagero dizer que todas as empresas de reparação de crédito são scammers .
Compre entre algumas empresas diferentes em vez de escolher a primeira que você vê. Aproxime-se de qualquer empresa que você esteja considerando com uma dose saudável de ceticismo.
- A empresa de reparação de crédito consulta com você antes de discutir uma estratégia para o seu crédito: nenhuma empresa pode dizer exatamente o que eles podem fazer para o seu crédito se eles não estão cientes do seu histórico de crédito. Uma empresa de reparação de crédito honesta irá fazer perguntas sobre seu histórico de crédito e pode até ver seus relatórios de crédito antes de falar sobre o que vai fazer.
- A empresa certifica-se de que você conhece os seus direitos: Você pode disputar informações por conta própria, escrevendo para as agências de crédito, mas muitas pessoas preferem pagar uma empresa para fazer este trabalho para eles. Isso está ok. Mas, evite uma empresa que seja reservada sobre seus métodos ou faça parecer que eles são os únicos que podem reparar seu crédito. Uma empresa de reparação de crédito honesto terá um histórico comprovado de sucesso e pode dizer por que seus serviços são melhores do que os de outras empresas.
- A empresa não promete aumentar sua pontuação de crédito em um número específico de pontos: uma empresa de reparo de crédito que tenha tido sucesso com outros clientes pode lhe contar os resultados que os clientes anteriores tiveram, mas eles não podem dizer quanto seu crédito melhorará. você usa seus serviços.
Se uma empresa parece boa demais para ser verdade, há uma boa chance de que isso não seja verdade. Antes de usar os serviços de reparo de crédito de uma empresa, faça algumas pesquisas com a BBB, a FTC e com o Procurador Geral do estado para descobrir se há alguma reclamação existente. Evite empresas das quais os consumidores já se queixaram.
O que fazer se você foi enganado
Não deixe uma empresa escapar com um golpe de reparação de crédito. Tome uma atitude se achar que seus direitos foram violados. Comece relatando a organização ao seu procurador geral do estado. Você pode visitar o site da Associação Nacional de Procuradores-Gerais para encontrar um procurador-geral em seu estado. Envie uma queixa à Federal Trade Commission, ao Better Business Bureau e ao Consumer Financial Protection Bureau.
Consulte um advogado. Você pode ser capaz de entrar com uma ação contra a empresa de reparação de crédito. Isso não consertará seu crédito, mas você poderá receber de volta o dinheiro que pagou pelos serviços.