Algumas pessoas querem ter um fluxo de renda vitalícia e ajudar uma instituição de caridade ou sem fins lucrativos no processo. Isso pode ser feito usando uma estrutura Charitable Gift Annuity (CGA). Este tipo de anuidade funciona como uma anuidade imediata Premium único (SPIA), fornecendo um fluxo de renda garantida, mas a principal diferença é que quando você morre, a caridade mantém todo o dinheiro não utilizado.
Anuidades Imediatas Premium Únicas e Anuidades de Doações de Caridade Fornecem Renda
A solução de anuidades para renda vitalícia pode ser rastreada historicamente até a Era Romana. Algum tipo de anuidade de renda vitalícia tem sido oferecido nos Estados Unidos há mais de 200 anos, e agora chamamos essa estrutura de Anuidade Exclusiva Premium Única (SPIA). Alguns jornalistas financeiros referem-se a esta estratégia simplista como uma anuidade de renda ou anuidade de pensão, mas eles estão realmente se referindo ao tipo de produto SPIA. Anuidades de Doações de Caridade são um desenvolvimento mais recente, mas oferecem benefícios semelhantes de renda vitalícia, assim como possíveis benefícios fiscais.
Anuidades reduzem o risco que você enfrenta de superar sua renda
Quando você decide comprar uma anuidade para resolver as necessidades de renda vitalícia, você está, em essência, transferindo o risco de sobreviver seu dinheiro (também conhecido como risco de longevidade) para a companhia emissora de anuidade. Se você vive 20 anos após sua expectativa de vida, então essa transportadora de anuidade está no gancho para pagar você.
Essa é a proposta única de benefício que diferencia as anuidades de todos os outros produtos financeiros.
Empresa de anuidade não mantém seu dinheiro a menos que você diga que pode
Uma das falácias comuns sobre Anuidades Imediatas Premium Únicas (SPIAs) é que quando você morre, a empresa de anuidade do mal mantém todo o seu dinheiro não utilizado.
Isso descreve uma estrutura SPIA “Life Only”, mas representa apenas 1 de mais de 15 maneiras diferentes de estruturar o pagamento por contrato. A grande maioria dos contratos da SPIA que eu recomendo tem 100% de qualquer dinheiro não utilizado indo para os beneficiários listados, não a empresa de anuidade.
Benefícios de uma anuidade de presente de caridade a considerar
Anuidades de Doações de Caridade (CGAs) podem fornecer um fluxo de renda vitalício que pode começar imediatamente ou em uma data posterior. A maioria das grandes organizações sem fins lucrativos, como hospitais, instituições de caridade, universidades, faculdades e estruturas 501 (c) (3) oferecem programas de anuidade para doações de caridade.
O benefício principal que você receberá ao usar uma Anuidade de Doação de Caridade (CGA) é uma grande baixa de benefício fiscal. Isso é o que separa um CGA de uma anuidade imediata Premium Premium (SPIA). Obviamente, se você tem um coração para a sua caridade de escolha, e o pagamento garantido é competitivo com uma anuidade comercial semelhante, então uma estratégia Charitable Gift Annuity (CGA) pode ser uma "win-win" para todas as partes envolvidas.
Limitações de uma anuidade de presente de caridade a considerar
A principal desvantagem de uma anuidade de presente de caridade (CGA) é que a renda é garantida pela instituição de caridade de emissão ou sem fins lucrativos. Em outras palavras, a capacidade de pagamento de sinistros da organização emissora é fundamental no processo de tomada de decisão.
CGAs não são apoiados pelo Fundo de Garantia do Estado como anuidades comerciais são, de modo que tem que ser levado em consideração. Além disso, a maioria das anuidades beneficentes (CGAs) não oferecem aumentos anuais de COLA (Cost of Living Adjustment) ao fluxo de renda em que as Anuidades Imediatas Premium (SPIAs) e Anuidades de Renda Diferidas ( DIAs - também conhecidas como Longevity Annuities ) oferecem beneficiar.
Anuidades de doações beneficentes são governadas pela ACGA
O American Council of Gift Annuities é um órgão que supervisiona todas as ofertas da Charitable Gift Annuity e define as taxas de pagamento para que haja alguma uniformidade entre os emissores da CGA. Encorajo-vos a ir ao seu site através do link acima para ver os detalhes do mercado de anuidade de caridade.
Criar renda e propositadamente apoiar instituições de caridade e sem fins lucrativos também!
Eu sempre aconselho os clientes que se você estiver procurando por um fluxo de renda garantido ao longo da vida, olhe para anuidades comerciais e anuidades de presente de caridade para a solução.
Ambos têm suas proposições específicas de benefícios, e é importante comprar qualidade do ponto de vista da capacidade de pagamento de sinistros.