No universo do Stan The Annuity Man, se você não precisa resolver 1 ou mais desses 4 problemas, então você não precisa de uma anuidade.
Há mais um item que uma anuidade pode resolver, mas apenas em estados específicos. Essa importante caixa de seleção é a proteção de ativos e credores. A maioria dos estados não tem estatutos que ofereçam essa proteção contra ações predatórias e ações de credores, portanto, é importante verificar com um advogado fiscal em sua área em quem você confia para descobrir a lei atual do seu estado sobre esse assunto. Existem 2 estados que têm um estatuto muito forte e estatutos de proteção do credor para o seguro de vida e anuidades, e eles são a Flórida eo Texas.
Proteção de anuidade na Flórida
A Flórida é um dos estados que possui os estatutos de proteção mais fortes. Esse estatuto atual é 222.14 e diz o seguinte:
Isenção do valor de resgate em dinheiro de apólices de seguro de vida e contratos de anuidade do processo legal.
Os valores de resgate em dinheiro de apólices de seguro de vida emitidas sobre a vida de cidadãos ou residentes do estado e os rendimentos de contratos de anuidade emitidos para cidadãos ou residentes do estado, sob qualquer forma, não serão em nenhum caso passíveis de penhora, penhora ou processo legal em favor de qualquer credor da pessoa cuja vida é tão segurada ou de qualquer credor da pessoa que é o beneficiário de tal contrato de anuidade, a menos que a apólice de seguro ou contrato de anuidade foi efetuada para o benefício de tal credor.
Esse é o estatuto atual, palavra por palavra, e é bastante auto-explicativo. Muitos médicos, cirurgiões, empresários e outros protegem totalmente todos os seus ativos pagando integralmente a sua casa (também protegida na Flórida) e, em seguida, colocando todos os seus ativos não-IRA (não qualificados) em anuidades. Fale sobre ser financeiramente à prova de balas!
Proteção de anuidade no Texas
O Texas tem um estatuto semelhante que é tão forte quanto o da Flórida. O valor em dinheiro de uma anuidade ou apólice de seguro é considerado isento de credores e ações judiciais. Eu moro no grande estado da Flórida, e sempre brinco que, se a Flórida muda suas leis de proteção de ativos, estou no próximo avião para o Texas. Ei, o churrasco deles é melhor mesmo assim!
IRAs e contas qualificadas
Muitas pessoas não estão cientes disso, mas IRAs pessoais e contas qualificadas como 401ks, 403bs, etc. estão totalmente protegidos de credores e processos judiciais frívolos também. Alimento para o pensamento: se você colocar todo o seu dinheiro não-IRA em anuidades ou produtos de seguro de vida, então seu dinheiro estará totalmente protegido.
Planejamento preventivo é essencial
Essas leis para proteger seu dinheiro são fantásticas, mas você não pode implementar o plano depois de ter sido processado, ou se o processo está se preparando para acontecer.
Você tem que ter este plano em prática antes de quaisquer problemas estarem no horizonte, por isso é importante não adiar a proteção dos ativos como meta final. Se um processo frívolo ou credor se tornar agressivo, você precisa ser capaz de provar que as anuidades estavam em vigor muito antes de qualquer ação ser tomada. Se você fez isso, então esses predadores não têm perna para ficar em pé.
Credor e proteção de ativos é apenas mais uma razão para fazer corretamente sua lição de casa ao considerar uma anuidade. Dependendo do estado em que você mora, pode haver um benefício extra do qual você não estava ciente e que poderia legalmente proteger seu dinheiro arduamente ganho.
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