Se você perguntar à maioria dos agentes, a resposta deles provavelmente será "agora mesmo". Essa é uma resposta previsível, obviamente egoísta e não correta. A resposta é que depende. Depende se você precisa de uma anuidade ou não. Isso não é um policial, e eu não estou tentando ser politicamente correto; é a verdade.
O melhor momento para comprar uma anuidade realmente se resume à sua situação específica, o que você quer que o dinheiro faça contratualmente e quando quer que essas garantias aconteçam.
Então você precisa de uma anuidade?
Descobrir sua situação específica primeiro para determinar se agora é o momento para uma anuidade
A situação de todos é diferente, então não há tempo certo ou errado para implementar uma estratégia de anuidade. Por exemplo, se você precisa de um fluxo de renda para começar agora e ter a garantia de pagar pelo resto da sua vida e da sua esposa, provavelmente precisará comprar uma anuidade imediata Premium (SPIA) . As taxas de juros, a política, a economia mundial ou o que o seu vizinho sabe sobre a situação financeira é irrelevante quando você precisa de renda.
Defina o que você quer que o dinheiro faça por você
Esta é a principal questão que você deve se perguntar se está considerando uma anuidade. Não deixe um agente apenas lançar em seu produto de escolha. Eles podem estar tentando vender apólices suficientes para se qualificarem para um doce cruzeiro, laptop ou até mesmo um carro. Comece com a solução financeira que você está tentando alcançar e, em seguida, encontre uma estratégia de anuidade que o ajudará a resolver contratualmente esse objetivo.
É realmente simples assim, defina o que você precisa para fazer, e então decida se uma anuidade faz isso. Você pode descobrir que uma anuidade não é o que você precisa. Isso está ok. Você sempre quer basear sua decisão no que o produto fará, não no que ele pode fazer. Entenda e compre as realidades contratuais, não um cenário de sonhos criado em uma realidade projetada improvável.
Essas projeções provavelmente nunca acontecerão.
Decida quando você precisa das garantias para começar a pagar sua renda
Esta é outra questão fundamental que você precisa perguntar além do que você quer que o dinheiro faça. Não só você deve comprar uma anuidade para as garantias contratuais, você precisa saber quando você quer que essas garantias de política para começar a pagar renda.
Você pode usar anuidades para resolver a renda garantida para começar em uma data futura
Por exemplo, você pode estar planejando suas necessidades de renda de aposentadoria e perceber que tem uma lacuna de renda que precisa ser preenchida em cinco anos. Alternativamente, você pode estar planejando para que a renda comece em 5 anos para combater a possível inflação futura. Com os pilotos de renda ligados a anuidades diferidas, ou anuidades longevidade (também conhecido como anuidades de renda diferida), você pode saber até que ponto essa garantia de renda contratual será de 5 anos a partir de agora.
Você pode estar procurando por um produto de taxa fixa para um período de tempo específico
Nesse caso, uma anuidade de taxa fixa (MYGA) seria uma opção semelhante a um CD . Você conhece o rendimento anual contratualmente garantido desde o primeiro dia de uma anuidade garantida por vários anos .
Então realmente não há tempo perfeito ou melhor para comprar uma anuidade, além do momento certo para a sua situação.
Ninguém pode cronometrar as taxas de juros ou projetar com precisão a economia mundial. Tudo se resume à sua situação e exatamente o que você deseja alcançar. Uma anuidade pode não se encaixar nos parâmetros que você definiu, mas uma transferência de anuidade da estratégia de risco pode fornecer as garantias contratuais que você está procurando. Apenas lembre-se de começar na sua linha de chegada para encontrar a solução. Você pode encontrar uma anuidade funciona para você. Este exercício não só ajuda a definir se uma anuidade funcionará em sua carteira, mas também desenvolverá uma ideia clara de onde você está financeiramente e de onde você está indo para o futuro. Todo mundo precisa desenvolver clareza financeira pessoal, se eles precisam de uma anuidade ou não.