Um momento em que as fortunas são feitas
A verdade poderosa e inegável, muitas vezes repetida nos círculos financeiros, é que ganhar muito dinheiro não requer um alto QI, seja no mercado ou nos negócios.
É preciso um controle implacável dos custos , uma rotina disciplinada e um foco em fazer o que é certo a longo prazo, mantendo-se apenas naquilo que você entende (ou no seu círculo de competência). Se você está executando uma franquia do McDonald's ou gerenciando seu 401k de seu escritório doméstico, talvez o prêmio Nobel Paul Samuelson disse melhor: “Investir deve ser como ver tinta secar… Se você quer emoção, pegue $ 800 e vá para Las Vegas. "
A fórmula para o sucesso não mudou nos últimos dois séculos, e parece improvável que mude no futuro.
A primeira regra de ganhar dinheiro durante um crash no mercado de ações
Compre ações de bons negócios que geram lucros reais e retornos atraentes sobre o patrimônio , têm índices de dívida baixa a moderada, que melhoram as margens de lucro bruto, têm uma gestão amigável aos acionistas e têm pelo menos algum valor de franquia . Essas empresas resistem melhor sob o estresse, tornando a recuperação mais provável, mesmo se o preço da ação cair 75% ou mais.
A segunda regra de ganhar dinheiro durante um crash no mercado de ações
A média de custo do dólar entra e sai de suas posições, comprando e vendendo a taxas fixas e definindo quantias de dinheiro. Isso permitirá que você evite comprar uma posição em um pico ou vendê-la em um fundo. Você nunca será capaz de cronometrar o mercado, então siga uma política de rotina de acumulação ou liquidação regular de ações.
A terceira regra de ganhar dinheiro durante um crash no mercado de ações
Reinvestir seus dividendos porque vai sobrecarregar seu programa de média de custo do dólar. O trabalho do renomado professor de finanças Jeremy Siegel mostrou repetidas vezes que os dividendos reinvestidos são um enorme componente da riqueza global daqueles que fizeram sua fortuna investindo no mercado.
A quarta regra de ganhar dinheiro durante um crash no mercado de ações
Mantenha seus custos baixos. Embora possa parecer insignificante, mas há uma grande diferença entre ganhar 7% e 8,25% do seu dinheiro. Para um jovem de 25 anos que investe US $ 5.000 por mês em um IRA de Roth, com a esperança de se aposentar aos 65 anos, a taxa de retorno de 7% o levará a cerca de US $ 998.175 por aposentadoria. O retorno de 8,25% resultará em US $ 1.383.610 em riqueza. Isso é 38,6% mais dinheiro, ou US $ 385.435! Coloque a diferença em títulos municipais e você recebe um extra de $ 17.000 + em renda após impostos todos os anos sem tocar o seu principal.
Pense nisso - o mesmo investimento, com retornos apenas um pouco maiores, proporcionará a você um extra de mais de US $ 1.400 por mês em uma renda de aposentadoria sem ter que tocar sua carteira . Antes dos impostos, são cerca de US $ 2.300 em pagamento bruto quando você trabalhava das nove às cinco no seu trabalho diário.
Em outras palavras, obter o retorno extra de 1,25% em 40 anos é como receber um aumento de US $ 27.600 durante seus anos de trabalho. A grande diferença é que você não terá que lidar com horas programadas, um chefe, colegas de trabalho ou um trajeto para coletar seus juros de títulos municipais .
Por que falar de uma diferença de 1,25%? Essa é a taxa de administração cobrada pelos fundos mútuos mais ativamente gerenciados. Um fundo de índice apenas compra e mantém uma cesta de ações criada para espelhar um índice - na maioria das vezes, o S & P 500 ou o Dow Jones Industrial Average . Com quase nenhuma despesa de manutenção, os custos do fundo são apenas 0,12% dos ativos por ano, ou US $ 120 para cada US $ 100.000 que você colocou para trabalhar! Os dois fundos de índice mais populares são oferecidos pela Vanguard e pela Fidelity (verifique o prospecto para as atuais taxas de despesas).
Eu vi uma grande empresa de gestão de fortunas oferecer um fundo de índice S & P 500, que praticamente não requer trabalho, mas cobra uma taxa de despesa de 1% + a cada ano.
Isso é 10x o custo dos fundos Fidelity e Vanguard para um produto praticamente idêntico! Você já viu quais são as implicações para o seu bolso em algumas décadas. A maioria dos investidores não percebe a importância das taxas porque o dinheiro é automaticamente deduzido do próprio fundo mútuo. Em outras palavras, eles não têm que escrever um cheque, então é um caso de "fora da vista, fora da mente". (Para mais informações, leia All About Mutual Funds .)
A Quinta Regra de Ganhar Dinheiro Durante uma Queda no Mercado de Ações
Finalmente, o último segredo para construir sua fortuna quando Wall Street está em uma tempestade é criar geradores de caixa e fontes de renda . Esta é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para reduzir seu risco. Mesmo que você seja um advogado ganhando US $ 300.000 por ano, ou um ator ganhando US $ 2.000.000 por filme, você terá uma vida muito mais agradável se souber que não depende do seu próximo pagamento para manter seu padrão de vida.
Minha utilização favorita deste método é o Berkshire Hathaway Model . É assim que minha vida e minhas finanças estão estruturadas, e isso pode tornar mais fácil acumular os primeiros milhões de dólares em patrimônio líquido. Em essência, você vive do seu dia de trabalho, financiando sua aposentadoria fora do seu salário regular. Então, você constrói outros geradores de caixa (por exemplo, lavagens de carros, lojas de varejo, rotas de jornais, um trabalho de salva-vidas durante o verão, patentes, royalties, aluguel de casas, etc.) que você usa para construir sua carteira de investimentos. Dessa forma, enquanto você está fazendo sua coisa normal - indo para o trabalho, pegando as crianças, tendo reuniões de equipe e colocando gasolina no carro - seus geradores de caixa estão despejando dinheiro em sua corretora, aposentadoria e outras contas de investimento.
Isso pode reduzir décadas de sua busca pela independência financeira, para não mencionar se você perderia seu emprego (nesse caso, você poderia retirar temporariamente o dinheiro dos geradores de caixa para pagar suas despesas até que pudesse encontrar trabalho novamente ). Pense em Warren Buffett . Se a Dairy Queen fosse à falência, ele ainda estaria rico da GEICO. Se fosse cair também, ele ainda tem Nebraska Furniture Mart. Se isso foi destruído, sempre há Benjamin Moore Paints. Se eles fossem eliminados, ele poderia sempre recorrer à Coca-Cola. Se eles deixaram de existir, há sempre o American Express, o Washington Post, o Wells Fargo, o US Bancorp, o Johnson & Johnson, o Borsheim's e o MidAmerican Power. Além disso, ele faz milhões em vários Conselhos de Administração . Tudo isso começou com uma rota de papel que forneceu sua capital inicial há mais de setenta anos. Aprenda com isso!