Veja por que você deve considerar uma rolagem IRA quando deixar seu trabalho
O que acontece com o dinheiro que está no plano 401 (k) de seu ex-empregador?
Bem, felizmente, todo o dinheiro que você contribuiu ainda é seu. Se você fosse elegível para uma correspondência de empregador em seu plano de aposentadoria, você pode ter direitos sobre as contribuições de seu empregador, dependendo da sua programação de aquisição.
Pode ser reconfortante saber que você ainda tem acesso às suas contribuições e às contribuições correspondentes do empregador. Mas o que você pode fazer com o dinheiro que ainda está no plano de aposentadoria do seu empregador depois que você sai da sua antiga empresa? Você realmente tem várias opções a considerar.
Suas opções de conta de aposentadoria do empregador
Sempre que você rescindir o contrato de trabalho após participar de um plano de aposentadoria no local de trabalho, você terá várias opções sobre o que fazer com o valor investido nessa conta. Na verdade, existem quatro opções que você deve considerar:
- Saque do Plano
- Deixe o dinheiro no plano
- Invadir o plano qualificado do seu novo empregador
- Passe para um IRA
Descobrir o plano de aposentadoria de seu antigo empregador quase nunca é aconselhável.
Na verdade, descontar do seu 401 (k) é um dos nossos 6 principais erros de planejamento de aposentadoria que você deve evitar. Embora deixar seu dinheiro no plano de seu antigo empregador ou transferi-lo para um novo plano de empregador seja uma boa opção, não desconsidere a oportunidade de transferir seus fundos para uma IRA de refinanciamento.
Um rollover IRA vem com seu próprio conjunto de benefícios estratégicos e, quando executado corretamente, garante que você não desencadeie nenhuma conseqüência negativa de impostos.
O que é um Rollover IRA?
Um rollover IRA é idêntico a um IRA tradicional (ou Roth IRA no caso de um rolamento sobre os fundos Roth 401 (k)), exceto que a fonte do dinheiro não é contribuições anuais.
Em vez disso, o dinheiro que entra em um IRA de rolagem é dinheiro de um plano de aposentadoria anterior, como um plano 401 (k). Se você ainda não tem um IRA, você pode abrir um com o propósito de rolar seus fundos 401 (k) sem fazer contribuições anuais adicionais (embora você deva!). Por outro lado, se você tiver um IRA, terá permissão para transferir seu 401 (k) para essa conta IRA de contribuição existente.
É importante observar, no entanto, que você não pode combinar fundos IRA e 401 (k) tradicionais com fundos Roth IRA e Roth 401 (k).
Benefícios de Rollover IRAs
Muitas pessoas ignoram sua opção de IRA de rolagem porque eles são tão felizes continuando a manter seus fundos de aposentadoria em alguma forma de plano de empregador, mas existem algumas razões convincentes por que você pode querer optar pelo IRA de capotamento de qualquer maneira.
Benefício de Rolagem IRA 1: Adiamento Fiscal Continuado
Uma grande vantagem de um rollover do IRA é a continuação do tratamento com imposto diferido que você teve em sua conta de aposentadoria no local de trabalho.
Além disso, nenhum imposto é devido em um rollover executado corretamente , embora seja uma transação reportável para o IRS.
IRA Rollover Benefit 2: Opções de Investimento Aumentadas
Dentro de um plano 401 (k), suas opções de investimento são limitadas às opções fornecidas a você pelo custodiante do plano e pelo seu empregador. Muitas vezes, essas escolhas são suficientes, mas raramente são extensas. Mas com um IRA de rollover, você pode optar por colocar seu dinheiro em praticamente qualquer investimento comum imaginável.
Benefício de rolagem do IRA 3: taxas mais baixas
Além das limitadas opções de investimento, alguns planos 401 (k) patrocinados pelo empregador são geralmente feitos com altas taxas administrativas. Essas taxas não são suficientes para tornar o plano um mau negócio, mas se você conseguir manter esses ativos de aposentadoria crescendo em uma opção com vantagens fiscais e com taxas mais baixas, por que não?
Os IRAs tendem a ter taxas mais baixas, se houver, dependendo de onde você abre a conta (como uma instituição bancária, com um consultor financeiro ou um banco on-line).
Benefício de Rolagem IRA 4: Simplificação
Em vez de fazer malabarismos com várias contas de aposentadoria no local de trabalho, à medida que você troca de emprego ao longo do curso, sua carreira, consistentemente, transferindo seus planos para um único IRA de rollover reduz a complexidade. Você pode analisar um extrato de conta e ver o saldo, o desempenho recente e as seleções de investimento da maioria das suas economias de aposentadoria de uma conta.