Muitos planejadores de aposentadoria não têm um plano imobiliário básico
Não é nenhum segredo que a maioria de nós não gosta do tópico de planejamento imobiliário. Alguns supõem que não há uma propriedade para planejar, em primeiro lugar, enquanto outros procrastinar e assumir isso é algo que pode ser cuidado após a aposentadoria.
Todo mundo precisa de um plano imobiliário básico e também é importante reconhecer que um plano imobiliário eficaz é mais do que simplesmente deixar para trás um legado para os outros.
Apenas alguns passos simples podem ajudá-lo a manter o controle e proteger as pessoas mais importantes para você ou apoiar as organizações e as causas pelas quais você é apaixonado. Aqui estão algumas etapas de planejamento de propriedade que você pode seguir para ajudar você a começar:
Etapa 1: Estabeleça metas significativas que sejam importantes para você e seus entes queridos. Pense no que você quer que seu plano imobiliário realize. Uma maneira de ajudar a dar ao seu plano imobiliário mais propósito e significado é abordar as seguintes questões e escrever uma lista das coisas que são mais importantes para você. Você está preocupado em escolher um executor ou um guardião para seus filhos? Você tem algum plano de doações? Você está preocupado em encontrar maneiras de evitar o tempo e a despesa do probate?
Você tem valores ou histórias familiares importantes que deseja transmitir por meio de uma vontade ética ou carta legada?
Depois de identificar o que é mais importante para você, agende um horário para agir e verifique se você tem um plano imobiliário básico em vigor. Se precisar de ajuda para se organizar, você pode usar essa Planilha de Planejamento de Bens Imóveis para começar a colocar suas metas por escrito.
Etapa 2: organize seus documentos financeiros. Rever se o seu plano de aposentadoria está no caminho certo requer uma pequena organização. Primeiro, tente localizar informações importantes da conta de aposentadoria para planos 401 (k), IRAs, contas de corretagem, etc. Em seguida, verifique se você tem informações de conta bancária. Mas não pare por aí. Reserve um tempo para consolidar as informações da apólice de seguro de vida e quaisquer documentos de planejamento imobiliário antigos, como testamentos, consórcios, procurações ou testamentos em vigência que você não tenha revisado recentemente. Também é importante manter uma lista de senhas de contas online e ativos digitais em um local conveniente para que seus entes queridos acessem apenas no caso de algo acontecer com você. Para mais informações sobre como organizar seus documentos, consulte este recurso em Nolo.com.
Etapa 3: Avalie seu bem-estar financeiro geral. Comece por preencher uma declaração de patrimônio líquido que inclua uma lista de seus ativos e passivos. Depois de ter compilado uma lista de seus recursos financeiros, você está em uma posição melhor para determinar quem deve receber seus ativos depois que você morrer. Você também deu um passo importante no rastreamento de seu bem-estar financeiro geral. Essa etapa também envolve a revisão do seu seguro de vida para cobrir as possíveis necessidades de renda da sua família, as despesas futuras de educação e os custos de se estabelecer uma propriedade.
Revisar o seguro de invalidez é tão importante, pois fornece proteção de renda para você e sua família durante sua vida. Para obter mais informações sobre cobertura de seguro de vida e invalidez, incluindo calculadoras de necessidades, visite www.lifehappens.org.
Veja maneiras de acompanhar seu bem-estar financeiro em 2016
Etapa 4: Crie documentos cruciais de planejamento patrimonial criados (ou revisados) o mais rápido possível. Não espere e deixe a procrastinação ou um agitado horário de trabalho / vida atrapalhar. Você pode decidir quem você quer tomar decisões financeiras ou médicas importantes se você nunca conseguir fazê-las você mesmo. Aqui está uma lista de documentos importantes que devem fazer parte de quase todos os planos imobiliários:
- Vai
- Diretiva de cuidado médico avançada (testamentos vivos)
- Procuração médica
- Poder durável do advogado
Esses documentos essenciais lhe dão a oportunidade de declarar oficialmente seus desejos de como distribuir ativos quando você morrer.
Você também pode usar testamentos para nomear guardiões para seus filhos.
Outros documentos podem ser necessários dependendo da complexidade de sua situação financeira ou da quantidade de controle adicional que você deseja. Trusts são arranjos legais que permitem determinar como e quando a propriedade é distribuída aos seus herdeiros. Em certas situações, uma confiança pode ser necessária para manter ainda mais controle sobre a distribuição de sua propriedade. Se financiado adequadamente, muitos trusts também podem ajudá-lo a evitar o probate (testamentos estão sujeitos a probate).
Se você não tiver certeza de onde procurar ajuda na criação de documentos importantes, consulte este guia sobre Como escolher um advogado de planejamento imobiliário. Você também pode verificar com seu empregador se eles fornecem um serviço jurídico pré-pago ou uma preparação gratuita de documentos on-line. Caso contrário, sites como o LegalZoom e o Nolo fornecem ferramentas on-line para ajudar a obter esses documentos, o que é importante se você estiver preocupado com os custos de contratar um advogado ou se tiver um plano bastante simples. Apenas lembre-se de que, se você não tiver esses documentos importantes, ainda terá um plano imobiliário - apenas um plano baseado nas leis de intestacy do seu estado.
Etapa 5: atualize as designações de beneficiários e os recursos de título adequadamente. Um equívoco comum é que, uma vez estabelecido o testamento, o trabalho de planejamento da propriedade foi concluído. Nada poderia estar mais longe da verdade. A última vontade e testamento só controla a distribuição de ativos sujeitos a inventário, que é o processo formal de quitação de dívidas e distribuição de propriedade. Dependendo do estado em que você vive agora ou durante seus anos de aposentadoria, o processo formal de inventário pode ser potencialmente caro e demorado.
Para tornar as coisas mais complicadas, nem todos os ativos são transferidos por meio do inventário. Portanto, é importante identificar ativos que não passam para outros através de uma lista e testamento. Estes são frequentemente chamados substitutos e incluem todas as contas com designações de beneficiários, como apólices de seguro, planos de aposentadoria, IRAs e anuidades. Qualquer propriedade de propriedade conjunta ou contas ignorar probate bem como contas designadas como pagáveis em caso de morte (POD) ou transferência sobre a morte (TOD).
Passo 6: Compartilhe seus planos com todos que estão envolvidos neles. Comunicar suas intenções com antecedência pode ajudar a evitar conflitos familiares e também minimizar o potencial de qualquer confusão ou dúvida sobre seus planos verdadeiros. Se você tem um plano em vigor, mas ninguém tem idéia de que existe, então seus desejos podem ser completamente ignorados ou pode haver atrasos significativos em descobrir seus desejos.
Etapa 7: Revise seu plano regularmente e atualize-o à medida que os principais eventos da vida ocorrem. A vida ocasionalmente atrapalha um bom plano, por isso é importante revisar e adaptar esses planos conforme necessário. Alguns eventos da vida que podem exigir atualizações em seu plano imobiliário incluem casamento, o nascimento de um filho (ou neto), deficiência, perda de um ente querido, divórcio, herança recente ou lucros financeiros, ou a criação ou dissolução de uma família. o negócio. Se qualquer um desses eventos ocorrer, certifique-se de revisar os seguintes documentos:
- Sua última vontade e testamento
- Documentos confiáveis
- Procurações (médicas e duradouras)
- Designações de beneficiários sobre planos de aposentadoria (401k, 403b, 457, etc.), IRAs, anuidades, apólices de seguro de vida
Embora o planejamento imobiliário possa não parecer tão urgente quanto outras metas financeiras, como eliminar dívidas, poupar para a aposentadoria em um plano 401 (k) e / ou IRA, ou criar um plano de aposentadoria, elas podem ser a parte mais importante do seu plano financeiro. quando você precisar deles. O problema é que, se você não tiver esses planos essenciais bem antes de chegar à aposentadoria, pode ser tarde demais.