Quanto você pode colocar em um IRA Spousal em 2015?
IRAs do cônjuge estão disponíveis se você é casado e arquiva os impostos de renda em conjunto como um casal. Se o cônjuge em atividade ganhar dinheiro suficiente para financiar um IRA, você poderá fazer a contribuição anual máxima.
Dependendo do rendimento do agregado familiar e do montante que o seu cônjuge contribui para o seu IRA ou 401 (k) através do trabalho, poderá até ser capaz de deduzir as contribuições do rendimento bruto do seu agregado familiar. (As finanças 101 ditam que qualquer coisa que reduza sua renda tributável é uma boa ideia.)
Limites de contribuição de 2015 para IRAs do cônjuge
O montante que pode ser contribuído a cada ano muda a cada poucos anos, mas permaneceu o mesmo desde 2013. Em 2015, o máximo que você pode colocar em um IRA esponsal é de US $ 5.500. Indivíduos com 50 anos ou mais têm um adicional de US $ 1.000 em contribuições catch-up. (Incidentalmente, os mesmos limites são válidos para IRAs tradicionais e Roth IRAs em 2015.)
2015 limites de contribuição de dedutibilidade de IRAs do cônjuge
Além de acumular poupanças com impostos diferidos, um grande benefício de fazer contribuições do IRA do cônjuge é a dedução potencial do imposto de renda. Como isso funciona depende se o seu cônjuge é coberto por um plano no trabalho.
Se o seu cônjuge for coberto e a sua renda bruta ajustada (AGI) for de US $ 183.000 ou menos, você terá direito a uma dedução total. Ou você pode ter uma dedução parcial com uma renda familiar entre US $ 183.000 e US $ 193.000. Se o cônjuge ativo não tiver um plano de aposentadoria por meio do trabalho, o cônjuge poderá deduzir o valor total da contribuição, independentemente da renda familiar.
Se você é casado e arquiva separadamente, sua modificação deve ser inferior a US $ 10.000 para se qualificar para uma dedução parcial.
Mesmo se você não fizer contribuições mensais regulares para um IRA matrimonial, como seu cônjuge faz para um 401 (k) ou IRA no trabalho, você tem a chance de contribuir até o máximo antes de registrar os impostos do ano. Isso significa que quando você for registrar seus impostos em abril, também poderá investir em um IRA para o ano fiscal anterior.
Tente um Roth IRA em vez disso?
Se a dedução não é tão importante, você pode abrir um Roth IRA conjugal. Tem o mesmo máximo de contribuição anual que você encontrará em um IRA tradicional do cônjuge, mas sem a possibilidade de deduzir. Depois que os impostos são investidos em um Roth, o plano é planejado para que os ganhos e contribuições futuros nunca mais sejam tributados.
Há limites para quem pode participar de um IRA de Roth, eliminando gradualmente entre US $ 181.000 e US $ 191.000 em renda em 2015. Se sua família ganhar mais, você não é elegível. Se você é elegível, considere se um Roth IRA (ou uma conversão para um Roth IRA de outro tipo de IRA) é certo para você.
2015 limites de IRA independentes
A outra consideração é, o cônjuge não trabalhador fez alguma renda no ano passado?
Muitos ficam em casa dos pais, e ficam em casa as pessoas em geral, trazem renda de algum tipo de trabalho freelance ou negócio em casa. Para esses indivíduos, contribuir para um plano de aposentadoria de pequenas empresas aumenta drasticamente o potencial máximo de contribuição.
Um investimento chamado um SEP IRA é projetado para o rendimento por conta própria. Você pode ter um, mesmo se você tiver um plano 401 (k) ou outro IRA. Você pode contribuir com até 25% da receita que ganhar, até um máximo de US $ 53.000 em 2015.
Um IRA SIMPLES funciona de forma muito semelhante, mas os limites de contribuição máx foram de US $ 12.500 em 2015. Se você tiver 50 anos ou mais, poderá fazer uma contribuição extra de US $ 3.000,00.
Consulte Mais informação:
Limites de Contribuição IRA SIMPLES 2015
SEP IRA Contribuição Limites 2015
Independentemente do plano, os membros da família que não trabalham devem exigir um plano de aposentadoria.
Pode ajudar a reduzir os impostos hoje e ajudar a criar uma vida confortável à frente.
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