Saiba o quanto você pode contribuir para um IRA em 2016
É importante notar que um IRA não é um investimento real, mas um tipo de conta que pode ser financiada com ações, fundos mútuos, ETFs, CDs ou outros investimentos adequados.
Limite de contribuição para IRAs em 2016
A contribuição anual máxima para 2016 é a menor de US $ 5.500 ou 100% da receita auferida. Contribuintes de 50 anos ou mais podem contribuir com outros US $ 1.000 para uma contribuição total de US $ 6.500. Você pode fazer uma contribuição do IRA de 2016 até 15 de abril de 2017.
Antes de sair para abrir um IRA, decida qual (tradicional ou Roth) é a certa para você.
Um IRA tradicional:
- Permite contribuições até 70 anos e meio se você tiver renda
- Fornece uma dedução fiscal atual para participantes elegíveis (o IRS subsidia suas economias!)
- Permite que as receitas de investimento aumentem em impostos (as distribuições serão tributadas de acordo com sua taxa de imposto de renda regular no momento da retirada)
- Requer distribuições para começar aos 70 anos e meio
Limites de IRA Dedutíveis para 2016
A capacidade de se qualificar para uma dedução de imposto de renda parcial ou total para sua contribuição de IRA depende de alguns fatores, incluindo sua renda e se você participa de outro plano de aposentadoria com benefícios fiscais. Os limites de renda também mudam com o tempo.
O montante da dedução em 2016 continuará a ser eliminado para solteiros ou chefes de família com renda bruta ajustada (AGI) entre US $ 61.000 e US $ 71.000, inalterado em relação a 2015.
Isso significa que, se você ganhar menos de US $ 61.000 e também estiver coberto por um plano de aposentadoria no trabalho ou não tiver um plano 401 (k) ou similar no trabalho, provavelmente se qualificará para uma dedução total.
Se o seu status de declaração fiscal for único ou chefe de família e sua AGI for maior que US $ 61.000, mas menor que US $ 71.000, você poderá se qualificar para uma dedução parcial. Indivíduos com renda superior a US $ 71.000 provavelmente não se qualificarão para uma contribuição dedutível do IRA.
Para casais que apresentam declarações de imposto de renda conjuntas e o cônjuge que faz a contribuição do IRA é coberto por um 401 (k) ou plano relacionado no trabalho, as deduções começam a terminar em US $ 98.000 e são limitadas a US $ 118.000.
Se você não está coberto por um local de trabalho 401 (k), mas seu cônjuge é, você pode se qualificar para uma dedução se o seu AGI combinado for inferior a US $ 183.000. Os valores de dedução terminam entre $ 184.000 e $ 194.000 em 2016, acima dos $ 183.000 e $ 193.000 em 2015.
Se você é casado arquivando separadamente e você tem um plano de aposentadoria no trabalho, suas deduções terminam entre US $ 0 e US $ 10.000.
Um Roth IRA:
- Permite contribuições desde que você tenha renda
- Permite que as receitas de investimento cresçam livres de impostos se consideradas como distribuição qualificada (não há dedução fiscal atual sobre as contribuições, mas as distribuições na aposentadoria não são tributadas)
- Não requer distribuições para começar por qualquer idade em particular (na verdade, um Roth IRA pode ser passado intocado para seus herdeiros)
Limites de 2016 Roth IRA
Embora ambos os IRAs ofereçam benefícios fiscais, as diferenças entre os dois não podem ser enfatizadas o suficiente. O IRA tradicional permite contribuições dedutíveis de impostos federais e retiradas com impostos diferidos, enquanto o Roth oferece retiradas qualificadas isentas de impostos federais (mas nenhuma dedução atual). Se você não é elegível para um IRA dedutível ou acha que pode estar em um suporte de imposto mais elevado na aposentadoria, considere um IRA de Roth em vez disso.
Os limites de contribuição de Roth IRA também permanecem os mesmos em 2016. Você pode contribuir com até US $ 5.500 em um Roth se tiver menos de 50 anos de idade ou US $ 6.500 se for mais velho. Tenha em mente que as contribuições Roth IRA não são dedutíveis, eles são feitos com dólares depois de impostos.
No entanto, o dinheiro geralmente não é tributado novamente. O recurso mais atraente do Roth IRA é que esse tipo de contas de aposentadoria oferece saques sem imposto de renda aos 59 anos, desde que a conta esteja aberta há pelo menos 5 anos. Uma característica adicional de flexibilidade existe porque as contribuições que você faz para um IRA de Roth (embora não os rendimentos de investimentos) podem ser retiradas de impostos e sem penalidade antes da aposentadoria.
Para se qualificar para um Roth IRA, existem limites de renda. Para o status de declaração de imposto único e de chefe de família, a faixa de saída de renda em 2016 é de US $ 117.000 a US $ 132.000, acima de US $ 116.000 a US $ 131.000 em 2015. A faixa de eliminação gradual da AGI para contribuintes para um IRA de Roth é de US $ 184.000 a US $ 194.000. casais em casamento juntos, de US $ 183.000 para US $ 193.000 em 2015. Portanto, em 2016 você não pode contribuir para um Roth IRA se tiver um AGI de mais de US $ 132.000 como uma pessoa solteira ou mais de US $ 194.000 como um casal entrando em conjunto.
Limites de Contribuição para IRAs Autônomos 2016
Os poupadores de aposentadoria que possuem seu próprio negócio ou são autônomos perceberão que os limites do IRA permanecerão inalterados para 2016. O limite para SIMPLES IRAs é de US $ 12.500 em 2016, o mesmo que em 2015. As contribuições para as IRAs SIMPLE permanecem em US $ 3.000 em 2016.
Se você participar de um SEP IRA , poderá contribuir com até US $ 53.000, ou 25% de até US $ 265.000 em receita bruta em 2016. Os proprietários de empresas autônomos também podem ter seu próprio 401 (k) ou Solo 401 (k) . Em 2016, os limites 401 (k) são de US $ 18.000. Em 2016, contribuintes com 50 anos ou mais podem adicionar US $ 6.000 a um indivíduo 401 (k), para uma contribuição máxima de US $ 24.000. Lembre-se de que esse limite não inclui nenhuma contribuição em potencial de "empregador" que você poderia fazer por si mesmo.
Lembre-se, um IRA pode ser uma ótima ferramenta de planejamento fiscal , mesmo no último minuto. Contribuições para 2015 podem ser feitas a qualquer momento antes de você arquivar seus impostos para o ano. Isso significa que você tem até 15 de abril de 2016 para fazer uma contribuição e receber qualquer dedução fiscal aplicável. Se você tiver um IRA autônomo e registrar uma extensão, poderá fazer uma contribuição para o ano anterior antes de 15 de outubro de 2016.
Encontre máximos de contribuição para anos anteriores:
Limites de contribuição do IRA 2015