Aprenda a maximizar sua economia de aposentadoria
Os IRAs tradicionais e os IRAs de Roth têm seus benefícios e, como resultado, os poupadores de aposentadoria motivados frequentemente fazem uma pergunta simples: “Posso contribuir tanto para um IRA tradicional quanto para um IRA de Roth?”
É uma questão importante, mas a resposta requer um pouco de conhecimento sobre os dois tipos de contas de aposentadoria individuais, particularmente quando se trata de quem é elegível e as atuais limitações de contribuição. Vamos começar com algumas perguntas frequentes sobre as IRAs.
Contribuindo para um IRA
Qualquer pessoa que ganhe um salário durante o ano fiscal pode fazer uma contribuição para um IRA. Isto pode ser através do rendimento do trabalho assalariado ou através do trabalho por conta própria. Além disso, os trabalhadores casados também podem contribuir para um IRA conjugal em nome de seu cônjuge, se esse cônjuge não tiver qualquer renda auferida naquele ano. Independentemente disso, o rendimento de juros, dividendos e ganhos de capital por si só não permite que uma pessoa contribua para um IRA.
Quanto você pode contribuir para um IRA
Desde que sua compensação seja pelo menos igual ao valor de suas contribuições, os contribuintes com menos de 50 anos de idade podem contribuir com até US $ 5.500 por ano para suas IRAs.
Aqueles com pelo menos 50 anos de idade até o final do ano fiscal podem contribuir com um adicional de US $ 1.000 em economia de recuperação anual para um total de US $ 6.500. O limite de contribuição tem sido historicamente aumentado para acompanhar a inflação e continuará sendo aumentado em incrementos de US $ 500 para cada ano para os quais haja inflação mensurável.
Como sua renda afeta seu limite de contribuição
Embora alguns contribuintes de renda alta tenham limitações de dedução de contribuição do IRA , sua renda não afeta sua capacidade de realmente fazer uma contribuição tradicional do IRA. No entanto, sua renda afetará a capacidade de deduzir suas contribuições, e a dedução pode ser limitada a zero.
Você também deve reconhecer como sua renda influencia a capacidade de fazer contribuições de Roth IRA. Certos contribuintes de renda superior não podem contribuir para um Roth IRA devido aos limites e restrições de contribuição do Roth IRA. Com esses detalhes em mente, agora vamos ver se os poupadores de aposentadoria podem ter e contribuir para um IRA tradicional e um IRA de Roth.
Contribuindo para um Regular e um Roth IRA
Desde que você atenda aos requisitos de renda ganhos e às limitações de renda para cada tipo de IRA, você pode contribuir tanto para um Roth quanto para um IRA tradicional. Na verdade, muitos investidores experientes que são qualificados para fazer contribuições para os dois tipos de IRAs, a fim de colher os benefícios imediatos de contribuições dedutíveis de impostos e os benefícios a longo prazo do imposto de renda futuro diferido e livre de impostos.
Outros acham que devido a mudanças nas circunstâncias e rendimentos, sua elegibilidade para contribuições dedutíveis ou capacidade de contribuir para um Roth pode mudar e, portanto, financiar uma ou ambas as contas nos anos fiscais em que eles podem.
Dito isto, ainda existem limitações às contribuições. O montante combinado nunca pode exceder o limite de contribuição anual. Por exemplo, se uma pessoa de 45 anos fosse elegível e escolhesse contribuir com US $ 3.500 para seu Roth IRA durante o ano fiscal de 2017, o máximo que ele poderia contribuir para uma IRA regular para o mesmo ano fiscal seria US $ 2.000, considerando o limite anual atual de US $ 5.500. .
Não importa como você divide suas contribuições de Roth e IRA tradicional, desde que você não exceda o limite de contribuição anual combinado. À medida que esse limite aumenta ao longo dos anos, os especialistas em planejamento de aposentadoria esperam que a contribuição anual continue a valer para os dois tipos de contas combinados.
Contribuições Roth vs. Traditional IRA
Ainda tentando descobrir se um Roth ou IRA tradicional faz mais sentido para o seu plano financeiro?
Você pode aprender mais sobre o processo de determinar qual opção é a melhor para sua situação executando alguns cálculos simples ou aprendendo como escolher o IRA correto . Como é difícil prever para onde estão indo as taxas de impostos no futuro, é útil saber que você pode obter o melhor dos dois tipos de conta fazendo contribuições tanto para um IRA tradicional quanto para o Roth.