Maior renda ou mais controle? As escolhas são suas
Para cada investimento de renda de aposentadoria que você está considerando, anote o seguinte:
- Custo por US $ 1.000 de renda mensal
- Duração ou termo de renda
- Prós
- Contras
Veja a comparação da amostra abaixo como um exemplo.
Os custos por US $ 1.000 por mês de renda declarados abaixo são exemplos reais com preços em agosto de 2010, no entanto, à medida que as taxas de juros e as condições do mercado mudam, os custos mudarão.
Certifique-se de fazer sua própria comparação no momento em que estiver procurando.
Meta: gerar US $ 1.000 por mês de renda previdenciária consistente, além da previdência social.
Opção 1: anuidade imediata
Custo por US $ 1.000 / mês de renda:
Vida única, idade masculina 65
- Vida Útil: $ 159,835
- Vida com prazo de validade de 20 anos: $ 161.290
Vida conjunta, ambos com 65 anos
- Vidas conjuntas: US $ 197.023
- Misto mora com prazo de 20 anos certo: $ 201.812
Prazo
- Especificado acima.
Prós
- Anuidades imediatas garantem renda para a vida. Você não pode sobreviver seu dinheiro.
Contras
- A compra de uma anuidade imediata é geralmente uma decisão irreversível. Você não pode mudar de idéia e sair do investimento.
- Se você comprar uma anuidade vitalícia e morrer rapidamente, seus fundos restantes não serão repassados aos herdeiros. Escolher um termo com determinado pagamento pode minimizar esse risco.
Saiba mais: Tudo o que você precisa saber sobre anuidades imediatas
Opção 2: anuidade variável com Rider Vitalício
Custo por US $ 1.000 / mês de renda:
- A companhia de seguros de US $ 240.000 oferece uma retirada garantida de 5% a partir dos 65 anos.
Prazo
- Retirada de 5% do valor do depósito inicial é garantida por toda a vida.
Prós
- Sua renda pode aumentar se a carteira de investimentos subjacente se sair bem.
- Seu montante inicial de renda é garantido para a vida. Você não pode sobreviver seu dinheiro.
- Você tem acesso ao seu principal ao longo do caminho, embora, se você retirar saques em excesso, reduzirá o valor da sua renda futura garantida.
- Quaisquer fundos restantes são repassados aos herdeiros da sua morte.
Contras
- Sua garantia é tão boa quanto a força financeira da companhia de seguros por trás dela, embora, no caso de uma falha da companhia de seguros, cada estado tenha uma associação de garantia do estado que ofereça uma camada adicional de proteção.
- Muitos produtos de anuidades variáveis com recursos de renda garantida têm taxas tão altas que é improvável que você obtenha mais do que o valor da renda garantida.
Saiba mais: Retiradas Garantidas e Riders Vitalícios
Opção 3: Fundo de Renda de Aposentadoria
Custo por US $ 1.000 / mês de renda:
- US $ 240.000 - US $ 300.000, dependendo da taxa de pagamento do fundo.
Prazo
- Não há prazo definido na maioria dos fundos de renda de aposentadoria. O gestor do fundo ajustará as retiradas para cima ou para baixo conforme necessário, dependendo das condições do mercado.
Prós
- Gestão de investimentos profissionais a baixo custo com o objetivo de gerar renda de aposentadoria confiável.
- Sua renda pode aumentar se a carteira de investimentos subjacente se sair bem.
- Você pode acessar o principal, conforme necessário.
- Quaisquer fundos restantes são repassados aos herdeiros.
Contras
- O montante e o valor do rendimento variam de acordo com as condições do mercado.
- Você corre o risco de ficar sem dinheiro se gastar muito e os investimentos não tiverem bom desempenho.
Saiba mais: Fundos de Renda de Aposentadoria - Vale uma olhada
Opção 4: Investimentos autogerenciados ou gerenciados por consultores
Custo por US $ 1.000 / mês de renda:
- US $ 240.000 - US $ 300.000 de capital por receita de US $ 1.000 / mês, assumindo uma taxa de retirada de 4 a 5%.
Prazo
- Não há um termo definido. Cabe a você gerenciar suas retiradas para que você não fique sem dinheiro.
Prós
- Sua renda pode aumentar se a carteira de investimentos subjacente se sair bem.
- Você e seu consultor têm controle total e flexibilidade para alterar os investimentos conforme necessário.
- Você pode acessar o principal, conforme necessário, e os fundos remanescentes são repassados aos herdeiros.
Contras
- Seu rendimento e principal irão variar de acordo com as condições do mercado.
- Você corre o risco de ficar sem dinheiro se gastar muito e os investimentos não tiverem bom desempenho.
Saiba mais: Estratégias de Taxa de Retirada para Criar Renda de Aposentadoria de uma Carteira
Resumo da Comparação do Investimento na Renda da Aposentadoria
Como você compara os investimentos de renda de aposentadoria acima, observe que o custo para garantir uma renda nivelada, como uma anuidade imediata, é ligeiramente menor do que as outras alternativas. Isso ocorre porque cada pagamento de renda é composto de principal e juros.
À medida que você passa a escolher investimentos de renda de aposentadoria que permitem a possibilidade de uma renda crescente, como as anuidades variáveis com o garantidor de saque garantido, um fundo de aposentadoria ou um portfólio autogerido, o custo é maior porque você precisa de um pouco. mais principal para começar a dar-lhe as melhores chances de renda que dura. Com essas opções, você tem o potencial de maior renda, mas também o risco adicional.
A boa notícia: você pode misturar e combinar opções de renda de aposentadoria para obter uma mistura de renda garantida e o potencial para um aumento de renda também.