Tome melhores decisões fazendo pesquisas sobre sua própria expectativa de vida
Uma companhia de seguros subscreve antes de emitir produtos afetados pela expectativa de vida. Pode fazer sentido para você fazer parte de sua própria subscrição ou análise de sua própria expectativa de vida também. Você pode usar sua expectativa de vida estimada para tomar decisões melhores nas cinco áreas a seguir.
1. Quando tomar a Segurança Social
O Seguro Social não conhece seu histórico de saúde. Se você vive para a sua expectativa de vida com base em tabelas padrão, se você tomar o Seguro Social mais cedo ou mais tarde, você receberá a mesma quantia.
Conhecer sua expectativa de vida pessoal pode ajudá-lo a trabalhar no sistema e fazer a melhor escolha, considerando suas circunstâncias individuais.
Se você é solteiro e pensa que provavelmente viverá mais baixo que a média, levar o Seguro Social aos 62 provavelmente faz sentido para você. Se você é casado, acha que você ou seu cônjuge pode viver mais do que a média, ou você é solteiro e super saudável, você vai querer considerar o impacto dos créditos de aposentadoria atrasados, que aumentam um pouco seus benefícios se você esperar até 70 anos para arquivo.
2. Qual opção de pensão para tomar
Muitos planos de pensão oferecem uma opção de quantia total ou de anuidade . Com a opção de anuidade, você geralmente escolhe o prazo do pagamento; tais como vida, vida conjunta ou prazo certo. Se você espera viver mais do que a média, com a maioria dos planos será melhor pagar o pagamento da anuidade em vez do montante fixo e escolher uma opção a ser paga pelo tempo que você (ou você e o cônjuge se casarem) viver.
Se você acha que sua expectativa de vida é menor do que a média, uma quantia fixa ou prazo determinado opção pode fazer mais sentido. Se for casado, certifique-se de considerar a expectativa de vida de um cônjuge e certifique-se de escolher o termo com maior probabilidade de maximizar sua renda familiar conjunta para toda a vida. Esta poderia ser uma opção que paga 100% do benefício para um cônjuge sobrevivente, 75% ou 50%.
Sua escolha pode ter um grande impacto no seu cônjuge, caso ele se torne viúvo ou viúvo.
3. Comprar uma anuidade imediata
Quando você compra uma anuidade imediata, o pagamento é baseado na expectativa de vida média, não no seu histórico de saúde pessoal. Se você tem um estilo de vida saudável e vem de uma família longevidade, produtos de seguro como anuidades imediatas ou seguro de longevidade podem fazer muito sentido para você.
Se você está perto da aposentadoria, e você não tem fontes de renda garantida além da Previdência Social, procure colocar alguns fundos em uma anuidade imediata . Se você é dez a quinze anos de aposentadoria, você pode olhar para uma anuidade diferida que irá garantir-lhe uma renda na idade da reforma. Se você está mais preocupado com seus últimos anos, estacionar algum dinheiro em seguro de longevidade pode garantir que os 80 ou 85 anos de idade você terá o suficiente.
4. Quanta proteção contra a inflação você pode precisar
Quanto mais você viver, mais sentirá os efeitos da inflação na aposentadoria do posto de gasolina, da mercearia e no consultório do médico. Se você espera gastar trinta a quarenta anos na aposentadoria, construir um plano de aposentadoria que leve em conta a inflação será mais importante para você do que para alguém que estima apenas quinze ou vinte anos de aposentadoria.
Você também deve olhar para o seguro de cuidados de longo prazo . Uma vida longa é ótima; também significa mais anos em que você pode precisar de assistência em casa ou ter necessidades de assistência médica. O seguro de assistência a longo prazo pode ajudar a pagar por esses custos nesse momento.
5. Seja para manter seu seguro de vida
Se você estiver tomando uma decisão com grandes consequências, como cancelar uma apólice de seguro de vida , talvez seja melhor considerar a execução de um relatório de expectativa de vida personalizado primeiro. Um monte de dólares está em jogo, assim como uma companhia de seguros faria uma subscrição antes de assegurar você, você deveria considerar fazer uma subscrição sobre si mesmo antes de tomar esses tipos de decisão.
outras considerações
Para os casais, se você tem 55 anos hoje, as estatísticas dizem que há 65% de chance de que um de vocês chegue aos 85 anos e 15% de chance de um de vocês celebrar seu 95º aniversário.
Para os trabalhadores de colarinho branco, as chances são ainda maiores de que você viva mais.
Depois de cada um desenvolver seu perfil de expectativa de vida pessoal, compare as notas. Se as probabilidades dizem que um de vocês provavelmente irá muito mais cedo do que o outro, planeje de acordo usando as seguintes diretrizes:
- Certifique-se de ter seguro de vida adequado.
- Escolha benefícios de pensão ou benefícios de anuidade que proporcionem renda suficiente para o cônjuge com a expectativa de vida mais longa.
- Compre cobertura de cuidados a longo prazo que oferece benefícios que podem ser compartilhados entre vocês dois. Isso será menos caro do que uma política separada para cada um de vocês.
- Certifique-se de que as contas sejam adequadamente nomeadas e que os beneficiários sejam devidamente nomeados para que um cônjuge sobrevivente possa facilmente assumir a administração de itens financeiros.
- Se você é o cônjuge com a expectativa de vida mais curta, e aquele que lida com as finanças, comece a compartilhar responsabilidades agora ou certifique-se de que seu cônjuge tenha um bom relacionamento com um consultor financeiro qualificado .