Passos práticos para proteger sua renda de aposentadoria
Sua fase de vida
Gastar na aposentadoria pode ser dividido em três fases, os anos de go-go, os anos de slow-go e os anos de no-go.
Durante a aposentadoria precoce (os anos de go-go), os gastos são altos. Aposentados viajam, fazem compras, jogam golfe, pescam e desfrutam ativamente de seu tempo livre. Dependendo da saúde, esta fase abrange os 55-75 anos.
Depois vêm os anos de lentidão, onde, devido à saúde ou à idade, você fica mais em casa, compra e viaja menos. Os gastos em termos ajustados à inflação mostraram diminuir durante essa fase, que abrange a faixa etária entre 70 e 85 anos.
Durante os anos sem acesso, os gastos com cuidados de saúde substituem o que costumava ser gasto em itens de entretenimento. Em termos ajustados à inflação, os gastos se acumulam durante esse período, geralmente em seus 80 anos ou mais.
Seu nível de renda
Seu nível de renda também determina o efeito da inflação. Aposentados com renda mais alta (75 mil ou mais) têm espaço em seu orçamento para absorver aumentos de preços nos itens essenciais - a inflação não tem um enorme impacto negativo nesse grupo. Para aposentados de baixa renda, aumentos no básico, como alimentos, energia e medicina, reduzem o orçamento.
Ao projetar o sucesso da aposentadoria, minha preferência é começar assumindo que as despesas subirão 3% ao ano, em linha com as taxas históricas de inflação . Então começamos a trabalhar em um plano de "gastar mais agora", o que pode significar menos aumentos de renda mais tarde. Esse tipo de planejamento pode permitir mais gastos nos anos de go-go.
O objetivo é encontrar o equilíbrio entre aproveitar a vida agora - e ter reservas financeiras suficientes para dar conta da vida futura também.
Existem etapas específicas que você pode tomar para garantir que sua renda de aposentadoria provavelmente aumentará com a inflação. Aqui estão três coisas que você pode fazer para proteger seu futuro poder de compra.
1. Tire o máximo partido da sua segurança social
A Seguridade Social tem ajustes automáticos de custo de vida embutidos. É uma fonte única de renda ajustada à inflação por toda a vida - e o planejamento inteligente pode ajudá-lo a tirar mais proveito dela. Quase um terço de você contará com o Seguro Social para fornecer 90% de sua renda de aposentadoria. Mais da metade de você contará com o Seguro Social para mais de 50% de sua renda de aposentadoria.
Uma das coisas mais importantes que você pode fazer para se proteger contra o aumento dos preços é garantir que você aproveite ao máximo seus benefícios do Seguro Social (tanto para você quanto para seu cônjuge).
2. Escolha os investimentos que aumentam com a inflação
Alguns investimentos e produtos de seguros são mais propensos a acompanhar a inflação do que outros. O trade-off pode ser menos renda agora, mas mais renda depois. As opções abaixo são categorizadas em níveis de risco seguros, médios e agressivos.
Investimentos Seguros
Investimentos de Médio Risco
Investimentos Agressivos
E quanto ao ouro? Apesar da crença comum de que segurar ouro é uma boa maneira de se proteger contra a inflação, no passado o ouro tem sido um melhor hedge para a crise do que para a inflação. Isso significa que, em tempos de inflação lenta e estável, o ouro não se manteve, mas sobe durante períodos de crise.
3. Vá verde e cultive um jardim
Se você realmente espera que a inflação dê certo, a melhor coisa que você pode fazer é comprar tudo o que você pode precisar agora e se tornar o mais auto-suficiente possível. Comece com estas ideias:
- Stock Up - Se você está preocupado que os preços vão subir rapidamente, estocar agora bens duráveis.
- Go Green - Torne sua casa o mais eficiente possível, reduzindo sua exposição ao aumento dos preços da energia.
- Grow a Garden - Cresce a sua própria comida e, se conseguir, obtenha gado, ou pelo menos algumas galinhas. Você ficará isolado dos preços inflacionados dos alimentos e, se necessário, terá algo com o que trocar.
- Caminhada, bicicleta, passeio - viva em uma comunidade onde você pode caminhar, andar de bicicleta ou pegar o transporte público para as suas necessidades diárias. Isso reduz sua dependência de custos potencialmente crescentes de seguro, gás e manutenção.