Procure por despesas baixas
Com mais de 11.000 fundos mútuos no mercado, pode ser difícil descobrir quais são os apropriados para usar na aposentadoria.
Uma coisa importante a considerar é o custo interno do fundo mútuo, que é chamado de índice de despesas.
Suponha que você invista $ 100.000 em um fundo mútuo que tenha despesas de 1% ao ano, ou $ 100.000 em um fundo mútuo semelhante que tenha despesas de .50% ao ano. Com o segundo fundo que tem menores despesas internas, você tem um extra de US $ 500 por ano que volta para você em vez de ser pago em taxas. Ao longo de uma aposentadoria de trinta anos, esse acréscimo de US $ 500 por ano se soma.
Tem medo de um fundo mútuo de aposentadoria com despesas menores não ter um bom desempenho? Pense de novo. A pesquisa mostra que os fundos de despesas mais baixos geralmente superam seus pares que têm taxas mais altas. Por exemplo, os fundos de índice são conhecidos por oferecer um desempenho sólido com taxas baixas. Você pode construir um portfólio de aposentadoria sólido e de baixo custo usando fundos de índice de fundos. Ou você pode olhar para uma solução pré-embalada usando um fundo de renda de aposentadoria, descrito abaixo.
Considere a solução de piloto automático
Muitas das grandes empresas de fundos mútuos montaram uma série de fundos projetados apenas para a aposentadoria.
Eles são muitas vezes referidos como fundos de renda de aposentadoria . Estes fundos mútuos de aposentadoria são especificamente projetados e gerenciados para entregar renda de aposentadoria mensal para você.
Se você quiser um fundo mútuo de aposentadoria que ofereça uma renda mensal ou de alto nível, espere que, com o tempo, o seu principal permaneça estável ou diminua gradualmente.
Se você quiser um fundo mútuo de aposentadoria que manterá seu valor, precisará aceitar menos renda. A maioria dos fundos de renda de aposentadoria é destinada a pagar entre 3% e 7% ao ano, portanto, para cada US $ 100.000 investidos, você pode esperar uma renda anual de US $ 3.000 a US $ 7.000 por ano.
Fundos mútuos de renda de aposentadoria são diferentes dos fundos de renda de dividendos, que são outra opção. Um fundo de renda de aposentadoria administrará uma carteira de ações e títulos projetados para oferecer um trade-off entre a preservação do capital e a renda mensal. Um fundo de receita de dividendos possui ações ou ações preferenciais que pagam dividendos. Um fundo de renda de aposentadoria pode geralmente servir como um portfólio completo para você, ao passo que um fundo de renda de dividendos seria um bloco de construção de uma carteira de aposentadoria.
Siga uma estratégia de investimento definida
Um grande erro que tanto os aposentados quanto os consultores financeiros fazem é pensar que, na aposentadoria, quando estão retirando dinheiro, podem administrar seus fundos mútuos da mesma maneira que faziam quando estavam trabalhando, poupando e investindo. Investimento de aposentadoria precisa ser feito de forma diferente.
Na aposentadoria, um processo cuidadoso precisa ser aplicado a quais contas você precisará se retirar em que anos, e você precisa se certificar de que você nunca estará em uma situação em que você pode ser forçado a vender um fundo mútuo de aposentadoria em um para baixo mercado.
- Uma opção é usar um conjunto bem documentado de regras de taxa de retirada para gerenciar um portfólio de fundos mútuos de aposentadoria.
- Outra opção é pensar em seus fundos em termos de segmentos de tempo - investindo o dinheiro que você precisa nos próximos cinco anos de forma diferente do dinheiro que você não precisará por pelo menos quinze anos.
- Outra opção é trabalhar com um planejador de aposentadoria experiente, que entende que investir em renda tem uma abordagem diferente.
Os melhores fundos mútuos para a aposentadoria são aqueles que têm despesas baixas e foram escolhidos depois que você fez um plano detalhado de renda de aposentadoria. Muitos futuros aposentados gastam muito tempo tentando encontrar os melhores fundos mútuos de aposentadoria, e muito pouco tempo para planejar decisões como planejamento tributário, quando tomar o Seguro Social, ou como tirar proveito de sua renda previdenciária.
Quando essas outras decisões são tomadas de forma adequada, elas podem oferecer muito mais valor do que escolher um fundo mútuo. Faça seu planejamento de aposentadoria primeiro. A última parte do processo de planejamento deve ser escolher investimentos para aposentadoria.