Planejadores de aposentadoria oferecem assessoria especializada na distribuição de fundos
O que faz um planejador de aposentadoria?
Como planejadores financeiros, os planejadores de aposentadoria precisam entender seus objetivos financeiros; sabendo quando você precisará usar seu dinheiro, e para o que você o usará.
Além disso, um planejador de aposentadoria deve ter uma compreensão clara de que os ativos financeiros que você está acumulando, bem como outros recursos que você tem, como pensões, previdência social, trabalho em meio período, patrimônio, etc, são peças de um quebra-cabeça. que devem ser colocados juntos de uma forma que resulte em pagamentos mensais confiáveis quando você estiver aposentado.
Isso requer um conhecimento profundo dos impostos, da previdência social e das regras do plano de aposentadoria; o conhecimento geralmente requer anos de experiência e treinamento para acumular.
Que tipo de aconselhamento um planejador de aposentadoria pode me dar?
Um planejador / conselheiro de aposentadoria poderá oferecer conselhos sobre:
- Quando receber benefícios da Previdência Social da maneira que for melhor para você
- Quais opções de distribuição de aposentadorias são certas para você
- Se uma anuidade é um investimento adequado para você
- Que contas para retirar saques de cada ano, e em que quantidades, para minimizar os impostos de aposentadoria que você pagará
- Qual o montante da renda de aposentadoria que você poderia razoavelmente esperar ter
- Qual taxa de retirada é apropriada quando se aceita dinheiro de uma carteira tradicional?
- Quanto do seu dinheiro deve estar em investimentos garantidos
- Que tipos de renda tributável seus investimentos gerarão?
- Como você pode reorganizar os investimentos para reduzir a renda tributável na aposentadoria
- Se você deve deixar seu dinheiro no plano da sua empresa ou lançá-lo em uma conta IRA
- Se você deve pagar sua hipoteca antes ou durante a aposentadoria
- Se uma hipoteca reversa é uma boa opção para você
- Se você precisar de um seguro de cuidados prolongados
- Se você deve manter suas apólices de seguro de vida ou não
Os bons planejadores de aposentadoria não farão recomendações até que entendam seu horizonte de tempo esperado, seu nível de experiência com investimentos, suas metas, sua tolerância ao risco de investimento, sua necessidade de renda garantida e um entendimento completo de todos os seus recursos atuais, como ativos, passivos e fontes de receita atuais e futuras.
Os bons planejadores de aposentadoria vão querer saber onde estão todos os seus investimentos para que seu portfólio como um todo faça sentido e possa ser otimizado para produzir um fluxo constante de renda de aposentadoria.
Quanto os planejadores de aposentadoria cobram?
Os planejadores de aposentadoria podem cobrar de uma das seguintes maneiras:
- Uma taxa horária
- Uma taxa fixa para executar um plano de renda de aposentadoria ou projeção de fluxo de caixa de aposentadoria
- Taxa de retenção trimestral ou anual
- Uma porcentagem dos recursos que eles gerenciam em seu nome
- Comissões pagas a eles de produtos financeiros ou de seguros que você compra através deles
- Uma combinação de taxas e comissões
Sempre pergunte a um planejador de aposentadoria em potencial para uma explicação clara de como eles serão compensados .
E quanto ao planejamento financeiro tradicional ou consultoria de investimento?
Planejamento de aposentadoria é uma área de especialização que se enquadra na categoria mais ampla de planejamento financeiro, mas requer maior conhecimento.
O conselho de investimento está relacionado a como seu dinheiro é investido, mas aqueles que oferecem consultoria de investimento podem não oferecer muito planejamento. Muitos planejadores de aposentadoria oferecerão consultoria de investimento, bem como uma gama mais ampla de serviços de planejamento financeiro, mas nem sempre funciona ao contrário.
Como faço para encontrar um bom planejador de aposentadoria?
Ao entrevistar possíveis planejadores, procure alguém que tenha experiência em planejamento tributário, segurança social e estratégias de retirada de aposentadoria .
Eles precisam ser capazes de elaborar um cronograma e um plano que mostre como tirar dinheiro de maneira eficiente, e eles precisam ser capazes de aconselhá-lo objetivamente sobre o uso de produtos de renda garantida que possam criar segurança.
Uma opção é conferir a RIIA, a Associação da Indústria de Renda de Aposentadoria. Esse grupo oferece uma designação chamada RMA ou Analista de gerenciamento de aposentadoria. Eu passei pelo currículo e adquiri minha RMA em 2010. Se você quer alguém especializado em planejamento de aposentadoria, eu recomendo que você procure alguém com uma designação de RMA; embora atualmente existam apenas alguns espalhados por todo o país.