Escolher a alocação 401 (k) certa pode ser fácil com essas opções.
Aqui estão três maneiras infalíveis de alocar sua conta 401 (k) e uma quarta maneira que pode funcionar se as três primeiras opções não estiverem disponíveis.
1. Use fundos de data prevista
O termo "data prevista" significa sua data de aposentadoria. Você saberá que o seu 401 (k) oferece um fundo de data-alvo quando você vê um ano no nome do fundo, como T.
Rowe Preço Aposentadoria 2030 Fundo. Os fundos para datas-alvo facilitam o investimento a longo prazo. Decida o ano aproximado que você deseja se aposentar e, em seguida, escolha o fundo com a data mais próxima da sua data de aposentadoria. Por exemplo, se você planeja se aposentar por volta dos 60 anos, e isso será por volta do ano de 2030, escolha um fundo de data-alvo com o ano "2030" em seu nome.
Um fundo de data-alvo espalha seu dinheiro 401 (k) em muitas classes de ativos, como ações de grandes empresas, ações de pequenas empresas, títulos, ações de mercados emergentes, ações imobiliárias etc. Ele escolhe automaticamente quanto de qual classe de ativo possuir . Depois de escolher o seu fundo de data de destino, não há mais nada que você precise fazer.
À medida que se aproxima da data prevista, o fundo torna-se progressivamente mais conservador, possuindo menos ações e mais títulos. O objetivo é reduzir o risco que você está assumindo à medida que se aproxima da data em que você precisará começar a se retirar do seu dinheiro 401 (k).
2. Use Fundos Equilibrados
Um fundo equilibrado aloca dinheiro em ações e títulos, geralmente em uma proporção de cerca de 60% de ações, 40% de títulos. Em tempos em que o mercado de ações está subindo rapidamente, você pode esperar que um fundo equilibrado não suba tão rapidamente. Em tempos em que o mercado de ações está caindo, espere que um fundo equilibrado não caia tão longe.
Se você não sabe quando pode se aposentar e quer uma abordagem sólida que não seja muito conservadora nem agressiva demais, escolher um fundo que seja “equilibrado” em seu nome será uma boa escolha. Isso equilibra os altos e baixos. Você pode colocar todo o seu plano 401 (k) em um fundo equilibrado, pois mantém o equilíbrio e a diversificação para você. Este tipo de fundo, como um fundo de data de destino, faz o trabalho para você.
3. Use portfólios de modelo
Muitos provedores 401 (k) oferecem portfólios de modelos. Um portfólio de modelos é baseado em uma abordagem de alocação de ativos construída matematicamente. As carteiras possuem nomes como Nível I, II, III; ou Conservador, Moderado, Moderadamente Agressivo. Essas carteiras são criadas por consultores de investimento qualificados, de modo que cada portfólio de modelos tenha a combinação certa de investimentos para o nível de risco declarado. O risco é medido pelo valor que o portfólio pode cair em um único ano durante um down-turn.
A maioria dos investidores que não está trabalhando com um consultor financeiro é melhor servida colocando seu dinheiro 401 (k) em um desses modelos, em vez de tentar escolher entre os fundos disponíveis. Muitos de meus amigos me enviam suas declarações 401 (k) e me perguntam o que devem fazer. Sempre que vejo portfólios de modelos disponíveis, recomendo que eles os utilizem.
Isso resulta em uma abordagem melhor, mais equilibrada e mais disciplinada do que a maioria das pessoas pode realizar por conta própria.
Para aqueles que estão trabalhando com um consultor financeiro, em vez de usar um portfólio de modelos, o consultor provavelmente escolherá os fundos para você usar de uma maneira que combine com seus investimentos em outras contas. Se você é casado e cada um tem investimentos em contas diferentes, um conselheiro pode ser uma grande ajuda na coordenação de suas escolhas em toda a sua casa.
4. Divulgue 401 (k) Dinheiro Igualmente em Opções Disponíveis
A maioria dos planos 401 (k) oferece alguma versão das opções descritas acima. Se não o fizerem, uma quarta maneira de alocar seu dinheiro 401 (k) é distribuí-lo igualmente entre todas as opções disponíveis. Isso geralmente resultará em um portfólio bem equilibrado. Por exemplo, se o seu 401 (k) oferece dez opções, coloque 10% do seu dinheiro em cada uma delas.
Ou escolha um fundo de cada categoria; como um fundo de grande capitalização, um de pequena capitalização, um de títulos, um de internacional e outro de mercado monetário ou de valor estável. Nesse cenário, você colocaria 20% ou 1/5 do seu dinheiro 401 (k) em cada fundo.
Esse método funciona se houver um conjunto limitado de opções, mas não funciona bem se houver mais de 15 opções.
Este último método não é tão infalível quanto os três primeiros. Sempre que possível, é sempre recomendável que você preencha um questionário de risco on-line ou consulte um profissional de investimento experiente antes de escolher, a esmo, investimentos em ações que possam lhe perder dinheiro .